前不久，我帮助一位脾大的客户顺利投保了重疾险和定期寿险，今天把这个投保案例分享给有需要的朋友，希望帮助更多的人。
因个人隐私问题，简单说下客户的投保状况：客户从事于IT行业，30多岁男性，2018年因为“药物性肝损伤”住院治疗，期间查体有脾大和肝实质回声偏粗；今年单位体检，肝脏超声和肝功能指标都正常，但是脾大厚径约4.2cm。
以上体况在投保过程中，是否顺利投保主要取决于脾大。几乎所有保险公司的核保政策中，脾大往往是一个危险信号，轻则加费承保，重则延期或拒保。
给大家解释下脾大对投保的影响：一般体检查出脾大后，还需要到专科医院复查确诊，看看是病理性脾大还是生理性脾大。生理性脾大，部分保险公司加费承保；病理性脾大，几乎全部拒保延期。
当时，我看到客户的病例资料后，心里凉了一下，因为连续两年检查都是脾大，那投保结果大概率是不好的，疑惑到底还有没有必要投保。
但是跟客户深入沟通后，我觉得有必要去试一试。不仅仅因为我是保险经纪人，必须始终站在客户角度，去为客户的利益着想；也是因为只有尝试了，我们才知道结果是怎样的，不尝试就一定没机会。
我先是咨询了几家线下产品，比如中英人寿，长生人寿，工银安盛人寿，华夏人寿，天安人寿，复兴联合健康等6家。其中工银安盛人寿，华夏人寿，天安人寿，复兴联合健康都不接受脾大投保；中英人寿，长生人寿这两家看情况，如果是生理性脾大，加费或者除外，如果是病理性脾大，拒保。
然后我又接着尝试几款网销产品，经过一番沟通和预核保后，功夫不负有心人，终于出现了可以标体投保的产品，具体情况如下。
我帮助客户预核保了8家网销重疾险，其中6家拒保或延期，只有两家标体承保，客户最后选择了性价比更高的一款，见下图：
其中标体承保的一款重疾险，核保结果如下：
同时，我也帮助客户预核保了5家定寿产品，两家标体承保，客户选择了较为便宜的那款，见下图：
其中标体承保的一款定寿，核保结果如下：
客户最后知道了承保结果，也是异常的开心，但是说实话，我比客户更开心，因为能帮助有需要的客户买上适合的保险，这本身就是一件特别有价值有意义的事情。
作为一名保险经纪人，我和传统的保险公司业务员的区别主要有三点：
1，保险经纪人始终代表客户的利益，始终站在客户的角度出发。为了帮助客户争取最大的利益，我可以跟保险公司据理力争，反复咨询沟通。因为我不忠于任何一家保险公司，我只忠于我的客户！
2，保险经纪人可以卖多家的产品，而保险公司业务员只能卖自家产品。这位脾大的客户之所以能找到标体的产品，其中一点就是因为我可以同时投保多家，优中选优，而不像平安/泰康/中国人寿的业务员只能卖自家的单一产品，那种方式对于客户来说，要么通过承保，要么拒保延期，没有其它选择。
3，保险经纪人所提供的服务包括前期需求和健康状况分析，保险方案设计，帮助客户投保，协助后期理赔与保全服务等，那保险公司的业务员能做到以上这些一条龙的终身服务吗？相信，很多买过保险的朋友深有体会吧。
如同做生意的人想打官司的时候，会想到经常服务自己的那位律师；
如同上了年纪的老人去医院看病的时候，会一直找那个熟悉自己身体状况的医生；
那作为一名保险经纪人，我的理想就是当你想买保险，或者增加保障的时候，能第一时间想到张小戈；
如此，我才称得上是一名合格的保险经纪人！