区块链技术在金融领域应用及风险研究

区块链技术在金融领域应用及风险研究沈阳工业大学 刘智敏

摘要：区块链是指运用分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术形成的一个去中心化的数据库。近年来区块链概念受到世界各界广泛的关注，本文首先介绍区块链技术的内涵，接着讨论了其在金融市场的应用现状，然后对当下存在的应用风险进行研究，最后给出相应的建议。

关键词：区块链；金融风险；去中心化

近年来，区块链技术受到各国的广泛关注，党中央强调我们要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展。对区块链重视程度的提高，有利于区块链技术的发展，去中心化的特点，一定程度上控制了信用风险，防范了金融风险发生的概率。对这一课题进行研究，重新审视区块链技术应用现状，分析潜在的应用风险，并给出相应的建议，这将对我国区块链的发展有所启示。

一、区块链技术的内涵

区块链技术第一次是在2008年由中本聪提出的，随着技术的发展，现在已经成为电子货币的底层核心技术。区块链的本质上是一个去中心化的数据库，根据密码学的方法，设计的一串数据块，每一个模块都包含了一批次的网络信息，能够验证信息的有效性，并生成下一个区块。简单来说，可以把区块链理解成是基于时间戳合并的长链条、以工作量证明为机理、实现点对点电子现金支取的比特币支付系统，该系统不需要任何中介，具有基础设施少、信息传播充分、抗攻击性能强等特点，可大大提高支付的安全性和效率[1]。

区块链从2008年发展到现在，由最开始的数字货币，发展为现在的智能合约。它是为比特币设计的，是第一个解决重复消费问题的数字货币。到2014年，区块链成为一个去中心化的数据库术语。在这种编程语言的背景下，使用户完成更精密和智能的协议，并在此基础上，可以从完成的货运订单或者共享证书的分红中获得收益[2]。智能合约跳过了交易和中介机构，能够更好的保护隐私，并且能更好的保护知识产权所有者的利益。

二、区块链技术应用及风险研究

（一）区块链技术应用

第一，在商业银行中的应用。在有关区块链应用的研究中，早期国内外学者认为区块链技术与商业银行的匹配度不高，一定程度限制了区块链在银行业的发展。随着区块链技术的不断发展，我国重新探索区块链技术在商业银行的应用。招商银行是我国目前为止唯一一家

将区块链技术与银行业务相结合进行试点的商业银行，目的是提升银行业务的处理速度。招商银行首先寻找自身业务和区块链技术的结合点，然后和业界进行广泛的交流，确定了以私有链为基础，向联盟链探索的发展路径，在2017年跨境直联清算区块链平台实现了商用化[3]

。

第二，在金融科技公司的应用。区块链为信息互联网向价值互联网转型提供了重要通路，它不仅被视作具有国家战略意义的新兴技术，也是新旧动能接续转换的重要动力，它还通过技术创新推动模式创新，进而引领产业变革。推动区块链与产业融合，加速推进产业区块链建设，将是未来三至五年区块链行业发展的主旋律。

（二）应用风险研究1.法律风险

近两年区块链发展迅猛，很多跨境支付的企业将区块链应用到相应的业务中，但是在企业实施区块链技术应用过程，都是像招商银行进行自主研发、系统设计以及系统应用，没有相关法律进行相应的参考，智能借鉴现行的金融法。未来关于区块链的法规具有不确定性，比如智能合约在未来的应用上是否合规等相关问题。

2.技术风险

区块链技术近年来兴起，掌握这方面技术的专业人才稀缺，区块链系统目前的加密技术和反攻击技术容易被攻破，私钥的保护以软件为主要方式，无法有效抵抗黑客的攻击；此外，区块链存在实际操作中的隐患，如私钥的丢失导致参与节点身份无法验证的问题、资产丢失风险、交易方身份的保密与验证的矛盾性问题等。

3.安全风险

区块链技术是以程序代码制定规则，国内技术还不够成熟，存在着不能忽视的风险。如果代码存在漏洞或缺陷，那在智能合约上会造成巨大的损失。另一方面，区块链受到追捧，也给了不发分子可乘之机，他们利用区块链技术背景下的虚拟货币为依托，混淆虚拟货币的

真实概念，恶意进行非法融资，对消费者的权益造成了极大的损害。

三、区块链在金融领域应用的建议

第一，制定行业标准。要推动区块链在金融领域的应用，需要制定和完善区块链行业的相关标准，使企业进行技术推进的过程中，有法律或者行业变准为依据。这需要技术企业、金融市场参与者以及政府部门合作，制定一套实用性的标准，为区块链的发展奠定坚实的基础。

第二，加强人才储备。人才是保持行业领先地位和应用先进科技的必备因素，区块链技术应用需要综合性的高素质人才。因此，企业首先应完善人才培养计划，根据区块链技术的要求，选拔和培训人才，进而加强人才的储备。其次，调整加强内部人才的培训，通过外部学习等方式，提高人才技术的能力。

第三，加强监管措施。完善风险监控和止损机制，在平台运行时，进行实时监控，及时预警，反馈错误信息，建立相应的数据库，为以后平台的优化提供依据。调整现有的业务模式，匹配区块链平台业务流程，增强竞争力。其次，政府强化监管力度，普及虚拟货币的内涵，防止不法之徒以虚拟货币为幌子进行欺诈。

综上所述，区块链技术是新一代颠覆性的核心技术，随着区块链的经济价值不断提高，金融区块链面临的风险和挑战也与日俱增，越来越多与其直接或者间接相关的安全事件不断发生，这需要政府、企业和市场参与者一起努力，做好安全技术前瞻，预防在未来由传统金融区块链普及带来的风险，推动区块链的发展。

参考文献

[1]赵增奎.以区块链技术推动互联网金融稳健发展研究[J].经济纵横,2017 (11):118-123.[2]张亮,李楚翘.区块链经济研究进展[J].经济学动态,2019(4):112-124.[3]宋立丰.“区块链+”商业模式创新整合路径[J].科研管理,2019(7):69-77.·97·