单选题

１．《巴塞尔新资本协议》规定，新协议由( B )大支柱组成。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

２．《巴塞尔新资本协议》规定，新协议在并表基础上适用于：(A) A. 国际活跃银行 B. 全球商业银行

C. 成员国商业银行 D. 获委员会认可的跨国银行

３．《巴塞尔新资本协议》规定，在并表的基础上，新协议的适用范围扩大到包括：（D） A. 国际活跃银行 B. 全球商业银行 C. 成员国商业银行 D. 银行集团的持股公司

４．《巴塞尔新资本协议》规定，对于目前还未要求实行全面次级并表的国家，实施新协议可以有( A )年的过渡期。 A. 3 B. 4 C. 5 D. 6

５．《巴塞尔新资本协议》规定，考虑到保护存款人这一主要的监管目标，应确保( A )指标所涵盖的资本随时可用来保护存款人。

A. 资本充足率 B. 核心资本充足率 C. 股本性资本比例 D. 固定资本比例

６．《巴塞尔新资本协议》规定，一般而言，对商业企业单笔大额投资超过银行资本的( D )或全部投资超过银行资本的( )时，超过的部分都应当从银行的资本中扣除。 A. 20%、50% B. 15%、50% C. 20%、60% D. 15%、60%

７．《巴塞尔新资本协议》规定，对于采用标准法的银行，在一定限度以下的对商业企业的大额少数或多数股权投资，其风险权重应不低于( C )。 A. 50% B. 75% C. 100% D. 150%

８．《巴塞尔新资本协议》规定，在计算资本比率时，银行( A )和( )的资本要求乘以( )，再加上针对( )的风险加权资产，就得到总的风险加权资产。 A. 市场风险、操作风险、12.5、信用风险 B. 信用风险、市场风险、11.5、操作风险 C. 信用风险、操作风险、12.5、市场风险 D. 信用风险、操作风险、11.5、市场风险

９．《巴塞尔新资本协议》规定，从2006年底开始到新协议实施的第一年，按照内部评级法计算的信用风险、操作风险和市场风险的资本要求之和，不能低于现行信用风险和市场风险最低资本要求的( B )。

A. 80% B. 90% C. 100% D. 120%

１０．《巴塞尔新资本协议》规定，对信用评级为A+至A-的主权国家及其中央银行债权的风险权重为( A )。

A. 20% B. 50% C. 100% D. 120%

１１．《巴塞尔新资本协议》规定，对信用评级为BB+至B-的主权国家及其中央银行债权的风险权重为( C)。

A. 20% B. 50% C. 100% D. 120%

１２．《巴塞尔新资本协议》规定，对国际清算银行、国际货币基金组织、欧洲中央银行和欧盟债权的风险权重为( A )。

A. 0% B. 10% C. 15% D. 20%

１３．《巴塞尔新资本协议》规定，对未评级公司债权的标准风险权重一般为 D 。A. 50% B. 80% C. 90% D. 100%

１４．《巴塞尔新资本协议》规定，除有条款规定的逾期贷款外，零售资产的风险暴露可给予( B )的风险权重。

A. 50% B. 75% C. 100% D. 125%

1

１５．《巴塞尔新资本协议》规定，商业房地产抵押贷款原则上应给予( C )的风险权重。

A. 50% B. 75% C. 100% D. 150%

１６．《巴塞尔新资本协议》规定，对完全由借款人占有或将要占有、或出租的住房抵押的贷款，应给予( A )的风险权重。

A. 35% B. 50% C. 65% D. 80%

１７．《巴塞尔新资本协议》中，第三支柱规定的信息披露应该每( B )进行一次。 A. 季度 B. 半年 C. 一年 D. 两年

１８．《巴塞尔新资本协议》中，第三支柱规定，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应该每( C )一次。 A. 季度 B. 半年 C. 一年 D. 两年

１９．《巴塞尔新资本协议》中，第三支柱规定，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应该每( C )一次。 A. 季度 B. 半年 C. 一年 D. 两年

２０．《巴塞尔新资本协议》附录1规定创新工具在一级资本中的上线为( D )，在此要扣除商誉。

A. 60% B. 30% C. 45% D. 15%

２１．根据《巴塞尔新资本协议》附件1规定的非创新工具组成一级资本的计算方法，请计算此题:一家银行的普通股为75欧元，15欧元的非积累优先股，并表计算出5欧元的普通股的少数股权，10欧元的商誉。由非创新工具组成的一级资本为( D )。 A. 75欧元 B. 95欧元 C. 105欧元 D. 85欧元

２２．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，对公司债权，包括对保险公司债权的标准风险权重为( )。

A. 0% B. 20% C. 50% D. 100%

２３．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，从资本监管的角度来看，在零售资产的债权必满足必须标准的情况下，除逾期贷款外，零售资产的风险暴露可给予( c )的风险权重。

A. 20% B. 50% C. 75% D. 100%

２４． 根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，对完全由借款人占有或将要占有或出租的住房抵押的贷款，应给予( 35% )的风险权重。 A. B. C. D.

２５． 根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，以商业房地产抵押的贷款, 只适合给予( d )的风险权重。

A. 20% B. 50% C. 75% D. 100%

２６． 根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，逾期贷款的天数为( a )天以上。 A. 90 B. 180 C. 270 D. 360

２７．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，逾期90天以上的贷款（不包括合格的居民住房抵押贷款）未担保部分，在扣减专项准备以后，当专项准备小于贷款余额的20％，其风险权重为( d )。

A. 50% B. 75% C. 100% D. 150%

２８．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，逾期90天以上的贷款（不包括合格的居民住房抵押贷款）未担保部分，在扣减专项准备以后，当专项准备等于或大于贷款余额的20％,其风险权重为( c)。

A. 50% B. 75% C. 100% D. 150%

2

２９．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，逾期90天以上的贷款（不包括合格的居民住房抵押贷款）未担保部分，在扣减专项准备以后，当专项准备等于或大于贷款余额的50％，风险权重为( a )，但监管当局可自行决定将风险权重降低到50％。 A. 50% B. 75% C. 100% D. 150%

３０．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，各国监管当局可以决定，对一些其他资产，如风险投资和对非上市公司的股权投资，采用( d )或更高的风险权重，以反映其中包含的较高额风险。

A. 50% B. 75% C. 100% D. 150%

３１．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，原始期限不超过一年和一年以上的承诺的信用风险换算系数分别为20%和50％。但是，如果银行在任何时候不需要事先通知，就可以无条件取消承诺，或者由于借款人的信用状况恶化，承诺可以有效地自动取消，此时承诺的信用风险换算系数为( a )。

A. 0% B. 15% C. 25% D. 30%

３２．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，银行的证券借贷或银行用作抵押物的证券，包括回购交易中的证券借贷（如回购/逆回购.证券借出/证券借入交易），其信用风险换算系数也应是( c )。

A. 50% B. 75% C. 100% D. 150%

３３．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，对于与货物贸易有关的短期自偿性信用证（如以相应的货运单为抵押的跟单信用证），无论对开证行，还是对保兑行，信用风险换算系数均为( a )。

A. 20% B. 75% C. 100% D. 150%

３４．根据《巴塞尔新资本协议》附录9规定，简单标准法对操作风险资本要求的处理采用基本指标法，采用基本指标法银行持有的操作风险资本应等于前三年总收入的平均值乘以一个固定比例，此固定比例为( b)。

A. 0% B. 15% C. 25% D. 30%

３５．根据《巴塞尔新资本协议》附录2规定，为确保信用风险评级结果与风险权重之间的一致性，委员会建议监管当局对风险等级相同的全部债项的累积违约率（cumulative default rate，CDR）进行评估。监管当局应当对标准法中的每个风险等级，分别评估两个不同的累积违约率的计算方法。在这两个方法中，要计算( c )年期的累积违约率。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

３６． 根据《巴塞尔新资本协议》附录2规定，为确保掌握一段时间内的长期违约历史，监管当局在数据的深度达到要求时，应当评估三年期累积违约率的( d )年平均值。 A. 6 B. 8 C. 9 D. 10

３７．《金融工具确认和计量暂行规定（试行）》规定，企业将尚未到期的某持有至到期投资在本会计年度内出售或重分类为可供出售金融资产的金额，相对于该类投资在出售或重分类前的总额为多大时，应当将该类投资的剩余部分重分类为可供出售金融资产，且在本会计年度及以后两个完整会计年度内不能在将金融资产划分为持有至到期投资。（a ） A. 通常指超过5%，不含5% B. 通常指超过10%，不含10% C. 通常指超过15%，不含15% D. 通常指超过20%，不含20%

３８．《金融工具确认和计量暂行规定（试行）》规定，出售日或重分类日距离该投资到期日或赎回日符合以下时限规定，市场利率变化对该投资的公允价值没有显著影响的，不应将该类投资的剩余部分重分类为可供出售金融资产，且在本会计年度及以后两个完整会计年度内不能在将金融资产划分为持有至到期投资。（ c ）

A. 通常指不超过1个月，不含1个月 B. 通常指不超过2个月，不含2个月

3

C. 通常指不超过3个月，不含3个月 D. 通常指不超过4个月，不含4个月

３９．《金融工具确认和计量暂行规定（试行）》规定，出售日或重分类日之前已根据合同的约定收回该投资本金的多少比例时，不应将该类投资的剩余部分重分类为可供出售金融资产，且在本会计年度及以后两个完整会计年度内不能在将金融资产划分为持有至到期投资（c)

A. 指超过该类投资出售前本金总额的80%，不含80% B. 指超过该类投资出售前本金总额的85%，不含85% C. 指超过该类投资出售前本金总额的90%，不含90% D. 指超过该类投资出售前本金总额的95%，不含95%

４０．《票据法》规定，票据债务人不得以（ b）与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。 A. 他人 B. 自己 C. 第三人 D. 任意人

４１．《票据法》规定，付款人承兑汇票后，应当承担的责任是：（c）。 A. 付款责任 B. 留足付款资金 C. 到期付款责任 D. 第一责任

４２．《票据法》规定，（B）是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。

A. 出票人 B. 前手 C. 背书人 D. 第三人

４３．《票据法》规定，汇票分为（a）。 A. 银行汇票和商业汇票 B. 银行承兑汇票和商业承兑汇票 C. 即期汇票和远期汇票 D. 现金汇票和转账汇票

４４．《票据法》的规定，保证人之间（b）。 A. 按份承担保证责任 B. 承担连带责任 C. 依约定不承担责任 D. 依约定承担责任

４５．《票据法》规定，没有代理权而以被代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任，代理人超越代理权限的，应当（d）。 A. 宣告其代理行为无效

B. 由被代理人承担责任，然后再由被代理人追究代理人的责任 C. 由代理人承担全部责任

D. 由代理人就其超越权限部分承担票据责任

４６．《票据法》所称票据，是指（d ）。 A. 汇票、现金支票和转账支票

B. 商业承兑汇票、银行承兑汇票和支票 C. 商业承兑汇票、本票和支票 D. 汇票、本票和支票

４７．《票据法》出票人在汇票上记载“（c）”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。 A. 现金 B. 委托收款 C. 不得转让 D. 见票即付

４８． 根据《票据法》的有关规定，汇票上所记载的下列项目中哪一项是不可缺少而又不得涂改的？（a） A. 付款人的名称 B. 收款人的名称 C. 付款人的付款地 D. 出票地

４９．根据《票据法》的规定，下列有关汇票上记载的付款日期、付款地、出票地等事项的叙述，哪些是正确的？（a）

A. 汇票上未记载付款日期的，该汇票无效

B. 汇票上未记载付款地的，要出票人补记或授权补记后才有效

4

C. 汇票上未记载出票地的，不影响票据上的权利 D. 汇票上未记载出票地的，持票人可以随意补记

５０．根据《票据法》的有关规定，支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期，其效力如何？（b）

A. 收款人认可的，该记载有效 B. 记载无效，票据依然有效 C. 因为该记载，支票归于无效 D. 该记载不发生支票效力

５１．《票据法》规定，支票的持票人应当自出票日起（B）日内提示付款。 A. 15 B. 10 C. 20 D. 30

５２．《票据法》规定，以背书转让的汇票，背书应当（c）。 A. 清楚 B. 有效 C. 连续 D. 公证

５３．《票据法》规定，哪一种行为不属于票据上的签章行为（d）。 A. 签名 B. 盖章 C. 签名加盖章 D. 手印

５４．《票据法》规定，背书时附有条件的，所附条件（b ）汇票上的效力。 A. 具有 B. 不具有 C. 可能具有 D. 可能不具有

５５．《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票之日起（b ）。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 4年

５６．见票后定期付款的汇票，持票人应当自到期日起（c ）内向承兑人提示付款。A. 5日 B. 7日 C. 10日 D. 15日

５７．《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过：（B）。 A. 1个月 B. 2个月 C. 3个月 D. 6个月

５８．下列说法正确的是：（ b）

A. 我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票，而支票只有银行支票 B. 我国《票据法》上的本票和支票都仅限于见票即付 C. 本票和支票的基本当事人都只包括银行和收款人 D. 普通支票只能用于支取现金，不得用于转账

５９．信用卡持卡人张某，超过信用卡规定限额进行透支达16万元，大肆挥霍，发卡银行再三促其还款，张某均置之不理。目前张某无力偿还透支款项。张某的行为构成何罪？（c）

A. 诈骗罪 B. 盗窃罪 C. 信用卡诈骗罪 D. 招摇撞骗罪

６０．公司税后利润的分配应遵循以下顺序（ c ）。 A. 弥补亏损、提取法定公益金、提取公积金、股东分红 B. 弥补亏损、提取公积金、股东分红、提取法定公益金 C. 弥补亏损、提取公积金、提取法定公益金、股东分红 D. 弥补亏损、支付职工工资、提取法定公益金、提取公积金

６１．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提交的衍生产品交易业务的完整申请资料之日起（ d ）日内予以批复。 A. 10 B. 20 C. 30 D. 60

６２．依据《金融违法行为处罚办法》，对经营收入未列入会计账册的，给予该金融机构的高级管理人员的纪律处分是（d）。 A. 警告 B. 降级 C. 撤职 D. 开除

６３．《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分，包括（a）、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。

5

A. 警告、记过 B. 严重警告、记过 C. 公开批评、记过 D. 公开批评、严重警告

６４．依照《贷款风险分类指导原则》，逾期（含展期）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（b）。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

６５．根据《银行贷款损失准备计提指引》，关注、次级、可疑、损失四类贷款的专项准备计提比例分别为：（b）

A. 2%、25%、75%、100% B. 2%、25%、50%、100% C. 5%、20%、75%、100% D. 5%、20%、50%、100%

６６．依照《贷款风险分类指导原则》，经重组后的贷款如果逾期，至少归为（c）。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

６７．根据《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（b）。 A. 15% B. 20% C. 25% D. 30%

６８．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构是（b）。

A. 中国保险监督管理委员会 B. 中国银行业监督管理委员会 C. 中国人民银行 D. 中国证券监督管理委员会

６９．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）衍生产品交易业务授权和其授权发生变动之日起（a）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。 A. 30 B. 60 C. 15 D. 90

７０．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，衍生产品交易业务主管人员应当具备（b）年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。 A. 3 B. 5 C. 10 D. 15

７１．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存半年以上，其他资料在交易合约到期后保存（a）年，以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A. 3 B. 4 C. 5 D. 6

７２．《票据法》规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对支票出票人的权利，自出票日起（a）。

A. 2年 B. 6个月 C. 3个月 D. 1年

７３．《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有（c）。A. 票据债务人向持票人支付票据金额的义务

B. 按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任 C. 真实的交易关系和债权债务关系

D. 遵守法律、行政法规，不得损害社会公共利益

７４．《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定，银监会认可资信评级机构对信贷资产证券化交易确定长期评级在BB+（含BB+）到BB-（含BB-）之间的，发起机构应当（ b ）。

A. 将证券化风险暴露从资本中扣减

B. 对所持有的证券化风险暴露运用350％的风险权重 C. 对所持有的证券化风险暴露运用400％的风险权重

6

D. 对所持有的证券化风险暴露运用250％的风险权重

７５．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定，违法行为在（ b ）内未被发现的，不再给予行政处罚。

A. 1年 B. 2年 C. 3个月 D. 6个月

７６．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定，监管人员在调查或进行检查时，不得少于（a ）人。

A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

７７．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定，银监会或其派出机构在收集证据时，在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，可以先行登记保存，并应当在（b）内做出处理决定，在此期间，当事人或者有关人员不得销毁或者转移证据。 A. 3日 B. 7日 C. 14日 D. 30日

７８．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定，当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（ c ）工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A. 3个 B. 7个 C. 10个 D. 15个

７９．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定，银监会及其派出机构做出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起（c ）日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。 A. 3 B. 7 C. 15 D. 30

８０．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规定，当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起（a ）工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，说明听证的要求和理由，并签字或盖章。 A. 3个 B. 7个 C. 10个 D. 15个

８１．《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（ d ）日内提出行政复议申请。 A. 7 B. 15 C. 30 D. 60

８２．《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，被申请人应当自收到行政复议案件答辩通知书及行政复议申请书之日起（c ）日内，提出行政复议答辩书。 A. 5 B. 7 C. 10 D. 15

８３．《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（a ）人。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

８４．《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（d ）日内依法处理。 A. 3 B. 7 C. 10 D. 30

８５．《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，行政复议机关应当自受理行政复议申请之日起（a ）日内做出行政复议决定。 A. 7 B. 15 C. 30 D. 60

８６．《金融企业财务规则》规定,金融企业法定盈余公积金累计达到注册资本的( d )时，可不再提取。

A. 20% B. 30% C. 40% D. 50%

８７．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，境内机构外汇收入( a )

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A. 除国家另有规定外应当及时调回境内 B. 应当及时调回境内 C. 由境内机构自行决定 D. 应当就地开立账户

８８．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，境内机构、居民个人、( c )应当按照有关规定办理结汇、购汇、开立外汇账户及对外支付。 A. 外籍人员 B. 外国机构 C. 驻华机构及来华人员 D. 其他组织

８９．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，境内机构和居民个人通过经营外汇业务的银行办理对外收支时，应当按照( b )及有关规定办理国际收支统计申报. A. 《统计法》 B. 《国际收支统计申报办法》 C. 《外汇管理办法》 D. 《商业银行法》

９０．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，下列说法错误的是( a ) A. 出口或者先支后收转口货物及其他交易行为收入的外汇应当结汇 B. 境外贷款项下国际招标中标收入的外汇应当结汇 C. 对外索赔收入的外汇、退回的外汇保证金等应当结汇

D. 土地使用权、著作权、商标权、专利权、非专利技术、商誉等无形资产转让收入的外汇应当结汇

９１．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，外商投资企业经常项目下外汇收入( b ) A. 应在外汇局核定的最高金额以内保留外汇 B. 可在外汇局核定的最高金额以内保留外汇 C. 不得保留

D. 应当卖给外汇指定银行

９２．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，超过等值(b )美元的现钞结汇，结汇人应当向外汇指定银行提供真实的身份证明和外汇来源证明，外汇指定银行予以结汇登记后报外汇局备案 A. 5000 B. 10000 C. 20000 D. 50000

９３．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，允许开立外汇账户的境内机构和居民个人、驻华机构及来华人员，应当按照外汇账户管理的有关规定，到( c )办理开户手续 A. 开户行 B. 指定行 C. 经营外汇业务的银行 D. 结汇行

９４．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，出口项下不超过合同总金额( 2%)的暗佣（暗扣）和( 5% )的明佣（明扣）或者虽超过上述比例但未超过等值(10000 )美元的佣金，持出口合同或者佣金协议、结汇水单或者收账通知, 从境内机构的外汇账户中支付或者到外汇指定银行兑付（C）

A. 2%, 5%, 5000 B. 3%, 8%, 5000 C. 2%, 5%, 10000 D. 3%, 8%, 10000

９５．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，进口项下不超过合同总金额的( 15% )或者虽超过(15% )但未超过等值(10 )万美元的预付货款，持进口合同、进口付汇核销单, 从境内机构的外汇账户中支付或者到外汇指定银行兑付(D)

A. 10%, 10%, 5 B. 15%, 15%, 5 C. 10%, 10%, 10 D. 15%, 15%, 10

９６．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，境内机构超过等值( b )美元的现钞提取, 由外汇局审核其真实性后，从其外汇账户中支付或者到外汇指定银行兑付 A. 5000 B. 10000 C. 50000 D. 100000

９７．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，居民个人移居出境后, 人民币存款利息收益，持本人身份证明和( c )到外汇局授权的外汇指定银行兑付 A. 存款单据 B. 利息税纳税凭证 C. 银行存款证明 D. 人民币存款利息清单

９８．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，外商投资企业外方投资者依法纳税后的利

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润、红利的汇出，持( b)，从其外汇账户中支付或者到外汇指定银行兑付 A. 股东大会决议 B. 董事会利润分配决议书 C. 注册会计师事务所证明 D. 税务部门完税凭证

９９．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时未用完的人民币，可以凭本人护照、（c ）兑回外汇，携出境外 A. 原兑换水单（有效期为1个月） B. 原兑换水单（有效期为3个月） C. 原兑换水单（有效期为6个月） D. 原兑换水单（有效期为9个月）

１００． 根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，境外法人或自然人作为投资汇入的外汇,( d ) A. 不得结汇 B. 可以直接结汇

C. 应在结汇后向外汇局备案 D. 未经外汇局批准，不得结汇

１０１．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，( a )的外汇应当在经营外汇业务的银行开立外汇账户

A. 境内机构经常项目下 B. 境外机构经常项目下 C. 境内机构资本项目下 D. 境外机构资本项目下

１０２．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，境内机构偿还（b）外汇贷款本金，持《外汇（转）贷款登记证》、借贷合同及债权机构的还本通知单，从其外汇账户中支付或者到外汇指定银行兑付。 A. 金融机构 B. 境内金融机构 C. 外资金融机构 D. 境内中资金融机构

１０３． 根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，投资性外商投资企业外汇资本金在境内投资及外方所得利润在境内增资或者再投资的，( d ) A. 可以直接办理 B. 不予办理 C. 持外汇局备案文件办理 D. 持外汇局核准件办理

１０４．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，( c )可以在外汇指定银行办理结汇和售汇，也可以在外汇调剂中心买卖外汇 A. 境内机构 B. 居民 C. 外商投资企业 D. 来华人员

１０５．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，外汇指定银行办理售汇和付汇后，应当在（c ）上签章后留存备查。

A. 相应的有效凭证 B. 有效商业单据 C. 相应的有效凭证和有效商业单据 D. 售汇或付汇证明

１０６． 根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，外汇指定银行应当根据中国人民银行( d )公布的人民币汇率( )和规定的买卖差价幅度，确定对客户的外汇买卖价格。 A. 每小时, 买入价 B. 每天, 买入价 C. 每小时,中间价 D. 每天, 中间价

１０７． 根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，从外汇账户中支付或者购汇支付，应当( b )办理 A. 提前 B. 在有关结算方式或者合同规定的日期

C. 在有关结算方式或者合同规定的日期前后五日内 D. 与外汇指定银行约定时间

１０８． 根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，为使有远期支付合同或者偿债协议的用汇单位避免汇率风险，外汇指定银行可以按照有关规定为其办理（a） A. 人民币与外币的远期买卖及其他保值业务 B. 掉期业务 C. 提前售汇 D. 预约付汇

１０９．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，外汇银行应当建立结售汇内部监管制度，遇有结售汇异常情况，应当及时向(d)报告。 A. 当地人民银行 B. 当地银行业监管部门

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C. 公安机关 D. 国家外汇管理局当地分支局

１１０． 根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，外商投资企业经常项下的外汇收入，经批准可以在( b )选择经营外汇业务的银行开立外汇结算账户。

A. 经营场所所在地 B. 注册地 C. 营业地 D. 办公场所所在地

１１１．根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，违反有关管理规定的银行，外汇局可对其处以警告、没收违法所得、罚款的处罚；情节严重的经营外汇业务的银行，外汇局可对其处以( a )的处罚。

A. 暂停结售汇业务 B. 吊销<<金融许可证>> C. 禁止从事外汇业务 D. 责令改正

１１２．《金融企业财务规则》规定，金融企业应当建立规范有效的资本补充机制，保持业务规模与资本规模相适应，从事商业银行业务的金融企业，资本充足率不得低于(d ）。 A. 12% B. 4% C. 15% D. 8%

１１３．《金融企业财务规则》规定,金融企业应当建立规范有效的资本补充机制，保持业务规模与资本规模相适应，从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不得低于（b ）。

A. 8% B. 4% C. 15% D. 2%

１１４．《金融企业财务规则》规定,金融企业应当定期或者至少于（a ）对各类资产进行评价，并逐步实现动态评价，按照规定进行风险分类，对可收回金额低于账面价值的部分，按照国家有关规定计提资产减值准备。 A. 每年年终 B. 每月月末 C. 每季季末 D. 每半年

１１５．《金融企业财务规则》规定,金融企业提供除主营担保业务范围以外的担保，应当由（b）决议。

A. 总经理 B. 股东（大）会或者董事会 C. 监事会 D. 银监会

１１６．《金融企业财务规则》规定, 为金融企业投资者或者实际控制人提供担保的，应当由（ c ）决议。

A. 总经理 B. 监事会 C. 股东（大）会 D. 董事会

１１７． 《金融企业财务规则》规定,金融企业应当根据（a ）控制表外业务总量。 A. 资本规模 B. 资产规模 C. 风险管理能力 D. 盈利能力

１１８．《金融企业财务规则》规定,金融企业在筹集资本金活动中，投资者缴付的出资额超出资本金的差额（包括发行股票的溢价净收入），计入（ d ）。 A. 实收资本 B. 留存收益 C. 盈余公积 D. 资本公积

１１９．《金融企业财务规则》规定,金融企业取得国家投资、财政补助等财政资金，属于国家直接投资的，按照（ d ）处理。 A. 资产 B. 收益 C. 负债 D. 国家有关规定增加国家资本金或者资本公积

１２０． 《金融企业财务规则》规定, 金融企业取得国家投资、财政补助等财政资金，属于政府转贷、偿还性资助的，按照（ c ）处理。 A. 资产 B. 收益 C. 负债 D. 国家有关规定增加国家资本金或者资本公积

１２１．《金融企业财务规则》规定,金融企业固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，从事银行业务的最高不得超过（c ）。 A. 25% B. 60% C. 40% D. 35%

１２２．《金融企业财务规则》规定, 除国家规定的专用账户外，金融企业每一独立核算单位分币种只能设立( a)个费用存款专户。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

１２３．《金融企业财务规则》规定, 金融企业取得国家投资、财政补助等财政资金，

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属于弥补亏损、救助损失或者其他用途的，按照（ b ）处理。 A. 资产 B. 收益 C. 负债 D. 国家有关规定增加国家资本金或者资本公积

１２４． 《金融企业财务规则》规定,金融企业法定盈余公积金按照本年实现净利润的（c ）提取。

A. 5% B. 20% C. 10% D. 15%

１２５．《金融企业财务规则》规定, 金融企业法定盈余公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前金融企业注册资本的（ c ）。 A. 25% B. 30% C. 35% D. 20%

１２６．《金融企业财务规则》规定, 金融企业合并净资产超出注册资本的部分，作为（ b ）。

A. 盈余公积 B. 资本公积 C. 营业外收入 D. 实收资本

１２７．《金融企业财务规则》规定, 金融企业（b ），由财政部门责令限期改正，或者予以通报批评。

A. 财务风险控制未达到规定要求的 B. 不按照规定建立内部财务管理制度的 C. 不按照规定提供财务信息的 D. 拒绝、阻扰依法实施的财务监督的

１２８．《金融企业财务规则》规定,( a )应当建立健全金融企业财务评价制度。 A. 财政部门 B. 税务部门 C. 银监会 D. 人民银行

１２９． 《金融企业财务规则》规定, 金融企业（ b ），由财政部门责令限期改正，并对金融企业及其负责人和其他直接责任人员给予警告。 A. 不按规定开设和管理资金账户的 B. 不按照规定建立内部财务管理制度的 C. 筹集和运用资金不符合规定要求的 D. 资产管理不符合规定，形成账外资产的

１３０． 《金融企业财务规则》规定，(b )负责依法指导、管理和监督金融企业的财务管理工作。 A. 税务部门 B. 财政部门 C. 人民银行 D. 银监会

１３１． 《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处（c ）罚金。

A. 三万元以上二十万元以下 B. 五万元以上二十万元以下 C. 五万元以上五十万元以下 D. 二十万元以上五十万元以下

１３２．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处( c )有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 A. 一年以上 B. 三年以上 C. 五年以上 D. 十年以上

１３３．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处( c )有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。 A. 一年以下 B. 三年以下 C. 五年以下 D. 七年以下

１３４．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处（b ）罚金。

A. 一万元以上三万元以下 B. 一万元以上十万元以下 C. 三万元以上五万元以下 D. 三万元以上十万元以下

１３５．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处（c ）有期徒刑或者拘役，并处

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一万元以上十万元以下罚金。 A. 一年以下 B. 三年以下 C. 五年以下 D. 七年以下

１３６．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处（b）有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处（ ）有期徒刑。 A. 三年以下，五年以上 B. 五年以下，五年以上 C. 五年以下，三年以上 D. 三年以下，三年以上

１３７．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,商业银行、或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节特别严重的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以上十年以下有期徒刑，并处（c ）罚金。 A. 五万元以上十万元以下 B. 五万元以上三十万元以下 C. 五万元以上五十万元以下 D. 三十万元以上五十万元以下

１３８．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,商业银行、或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节特别严重的，应对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处（d ）有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 A. 一年以上五年以下 B. 一年以上十年以下 C. 三年以上五年以下 D. 三年以上十年以下

１３９．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处( a )有期徒刑，并处罚金。 A. 三年以上七年以下 B. 三年以上五年以下 C. 五年以上七年以下 D. 一年以上五年以下

１４０． 《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处（c ）有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。 A. 七年以下 B. 五年以下 C. 三年以下 D. 一年以下

１４１． 《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,公司、企业通过隐匿财产、承担虚构的债务或者以其他方法转移、处分财产，实施虚假破产，严重损害债权人或者其他人利益的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以（b）有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。 A. 七年以下 B. 五年以下 C. 三年以下 D. 一年以下

１４２．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定，依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处（c ）有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。 A. 七年以下 B. 五年以下 C. 三年以下 D. 一年以下

１４３．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,商业银行或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的，应对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处（c ）罚金。

A. 三万元以上十万元以下 B. 五万元以上十万元以下 C. 三万元以上三十万元以下 D. 五万元以上三十万元以下

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１４４．《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定，依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（a）

A. 二万元以上二十万元以下罚金 B. 一万元以上二十万元以下罚金 C. 二万元以上十万元以下罚金 D. 一万元以上十万元以下罚金

１４５． 《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定,商业银行或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的，应对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处（b）有期徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金。 A. 一年以下 B. 三年以下 C. 五年以下 D. 七年以下

１４６．根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（b）配备，并建立内部岗位轮换制。 A. 2% B. 1% C. 3% D. 5%

１４７．下列属于紧缩性货币政策操作的是( b）。 A. 降低再贴现率 B. 提高法定存款准备金率 C. 中央银行在公开市场上进行逆回购操作 D. 中央银行在公开市场上进行现券买断操作

１４８．能够使中央银行履行最后贷款人职责的政策工具是（c ）。 A. 公开市场业务 B. 法定存款准备金 C. 再贴现 D. 窗口指导

１４９．( b )是金融稳定的核心。 A. 物价稳定 B. 银行稳定 C. 保险稳定 D. 股市稳定

１５０． 按金融风险的性质划分，金融风险可以分为（a ）。 A. 系统性金融风险和非系统性金融风险 B. 信用风险和道德风险 C. 国家风险和企业风险 D. 国内金融风险和国外金融风险

１５１．全国银行间债券市场的主管部门是 （ c ）。 A. 银监会 B. 证监会 C. 中国人民银行 D. 中央结算公司

１５２． 中央银行票据是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是（b ）。

A. 央行筹集资金的手段 B. 央行调节基础货币的一项货币政策工具 C. 央行的间接融资方式 D. 央行的直接融资方式

１５３．我国对外债实行（d ）管理。 A. 总量 B. 总额 C. 金额 D. 规模

１５４．人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的（b）汇率制度。 A. 固定 B. 浮动 C. 基准固定 D. 自主浮动

１５５． 中央银行通常采用的货币政策不包括 （b）。

A. 存款准备金制度 B. 增发国债 C. 再贴现政策 D. 公开市场业务

１５６．如果政府把经济增长作为宏观调控的政策目标，通常要实行扩张性的财政政策和货币政策，以刺激总需求，一般情况下，这会导致（ b ）。 A. 物价水平下降或通货紧缩 B. 物价水平上升或通货膨胀 C. 就业机会减少或失业率提高 D. 通货紧缩和就业机会增加

１５７．在国际收支的衡量指标中，（a）是国际收支中最主要的部分。 A. 贸易收支 B. 国外投资 C. 劳动输出 D. 国外借款

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１５８．下面属于间接融资工具的是（ d ）。 A. 国债 B. 企业债券 C. 公司股票 D. 银行贷款

１５９． 效率比率体现的是管理层管理和控制资产的能力，又称 ( d )。 A. 盈利能力比率 B. 效能比率 C. 效果比率 D. 营运能力比率

１６０．一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产，则该国实现了（b ）。

A. 经常项目可兑换 B. 资本项目可兑换 C. 对外可兑换 D. 对内可兑换

１６１． 下列那一项不会使咖啡的需求曲线右移（c ）。 A. 袋泡茶价格上升 B. 咖啡伴侣价格下降 C. 咖啡价格下降 D. 消费者收入增加

１６２．利率互换业务是指交易双方对两笔（a ）的资金进行互相交换利率的一种预约业务。

A. 币种、金额、期限相同，但付息方法不同 B. 币种、金额相同，但期限、付息方法不同 C. 币种、金额、期限不同，但付息方法相同 D. 币种、金额不同，但期限、付息方法相同

１６３．在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（b ）。 A. 家庭 B. 企业 C. 中央银行 D. 政府

１６４． 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（b ）。

A. 期限性 B. 流动性 C. 收益性 D. 风险性

１６５． 在我国的债券回购市场上，回购期限是（d）。 A. 1个月以内 B. 3个月以内 C. 6个月以内 D. 1年以内

１６６．若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（ b）。

A. 3% B. 4% C. 5% D. 15%

１６７．国债的发行价格低于面值，叫做（a）发行。 A. 折价 B. 平价 C. 溢价 D. 竞价

１６８． 我国目前的利率体系仍然是（c ）的双轨并行体系。 A. 存款利率与贷款利率隔离 B. 对私利率与对公利率隔离 C. 银行利率与货币市场利率隔离 D. 银行利率与信用社利率隔离

１６９．中国银监会的监管理念是（ d ）。

A. 管业务、管风险、管内控 B. 管法人、管风险、管市场 C. 管业务、管风险、管市场 D. 管法人、管风险、管内控

１７０．金融制度的创新是指（ a ）。

A. 金融体系与金融结构的新变化 B. 从金融分业经营向混业经营的转变 C. 金融市场监管的重新定位 D. 金融体系与国际惯例接轨

１７１． 在金融深化的测量中，货币化程度是指（ b ）。

A. 物物交换总值占货币交易总值的比例B. 国民生产总值中货币交易总值所占的比 C. 货币交易总值占物物交换总值的比例D. 国民生产总值中现金交易总值所占的比例

１７２． 在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是（d ）。 A. 货币流通速度 B. 国际收支水平 C. 社会就业率 D. 物价变动率

１７３．在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ d ）。

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A. 央行调控机制 B. 货币供给机制 C. 自动恢复机制 D. 利率机制

１７４．通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的（a ）。 A. 初期 B. 中期 C. 中后期 D. 后期

１７５． 通货紧缩的基本标志是（b）。 A. 国民收入持续下降 B. 物价总水平持续下降 C. 货币供应量持续下降 D. 经济增长率持续下降

１７６． 宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（ b ）的运用。 A. 收入政策 B. 货币政策 C. 财政政策 D. 产业政策

１７７．如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（ d ）。 A. 货币危机 B. 银行危机 C. 外债危机 D. 系统性金融危机

１７８． 如果政府把经济增长和增加就业作为宏观经济政策的主要目标,就需要实行 ( a )。

A. 扩张性财政政策和扩张性货币政策 B. 紧缩性财政政策和紧缩性货币政策 C. 扩张性财政政策和紧缩性货币政策 D. 紧缩性财政政策和扩张性货币政策

１７９．公共财政的出发点和落脚点是（c）。 A. 满足国有经济需要 B. 满足国民经济需要 C. 满足社会公共需要 D. 满足企事业发展需要

１８０． 对经济产生不良影响较小的财政赤字弥补方式是（c）。 A. 向中央银行借款 B. 增加税收 C. 发行国债 D. 增加收费

１８１．按照一般经济原理，我国存款准备金率上调是在实施（a ）货币政策。 A. 紧缩 B. 宽松 C. 积极 D. 防御性

１８２．金融业的（a）和内在的（ ）性，从客观上需要审慎监管。 A. 高风险性,不稳定性 B. 低风险性,稳定性 C. 低风险性,不稳定性 D. 高风险性,稳定性

１８３．按低于票面额的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票面额的差价是投资人的收益，这种债券称为（c ）。 A. 固定利率债券 B. 浮动利率债券 C. 零息债券 D. 可转换债券

１８４． 经济周期的四个阶段依次是( a )。

A. 繁荣、衰退、萧条、复苏 B. 繁荣、萧条、衰退、复苏 C. 复苏、萧条、衰退、繁荣 D. 萧条、衰退、复苏、繁荣

１８５．期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的 （c）。

A. 不确定 B. 确定 C. 不对称 D. 对称

１８６．财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（d）。

A. 赤字的多少 B. 弥补赤字的时间 C. 弥补赤字的地点 D. 弥补赤字的办法

１８７．隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（b）。 A. 明显上涨 B. 变化不明显 C. 明显下降 D. 持续下降

１８８． 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（d）。 A. 农村金融市场的发展 B. 外资金融机构的增加 C. 金融产品的复杂化 D. 金融效率的提高

１８９．金融约束论与金融抑制论的根本区别是（d）。 A. 创造租金，提供适当的激励机制 B. 金融抑制是严格管制

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C. 金融约束是软管制，金融抑制是硬管制 D. 金融约束是主动的，金融抑制是被动的

１９０． 根据《银团贷款业务指引》，单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（a）。

A. 20% B. 30% C. 50% D. 70%

１９１． 根据《银团贷款业务指引》，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过（ b ）向借款人提供的本外币贷款或授信业务

A. 牵头行 B. 代理行 C. 参与行 D. 银行业协会

１９２．根据《银团贷款业务指引》，银团贷款的代理行按照（c）履行相应职责。 A. 牵头行的招会 B. 借款人的需要 C. 银团贷款的协议 D. 多数参与成员的要求

１９３．根据《银团贷款业务指引》，银团贷款的授信活动由( b )。

A. 牵头行决定 B. 代理行决定 C. 银行业协会决定 D. 参与行自主决定

１９４．根据《银团贷款业务指引》，对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（ b ）实施。

A. 牵头行 B. 代理行

C. 银团贷款全体参加行 D. 银团贷款全体参加行过三分之二多数

１９５．根据《银团贷款业务指引》，鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（a ）。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 25%

１９６． 根据《银团贷款业务指引》，鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额比例是（ b ）。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 25%

１９７．根据《银团贷款业务指引》，银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的（d ）个营业日前通知代理行。 A. 10 B. 20 C. 30 D. 60

１９８． 根据《银团贷款业务指引》，在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（b ）原则偿还。

A. 协议先到期优先 B. 协议后到期优先 C. 异地参加行优先 D. 代理行优先

１９９．根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以根据需要，为金融机构开立账户，（a）。

A. 但不得对金融机构的账户透支 B. 也可以对金融机构的账户透支 C. 可以在批准的额度内对金融机构的账户透支 D. 根据情况选择

２００． 《银监法》规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( d )万元以上( )万元以下罚款。 A. 5,50 B. 50,200 C. 20,50 D. 10,30

２０１． 《商业银行法》规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（c ）元人民币。

A. 5亿 B. 10亿 C. 1亿 D. 5000万

２０２．《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（d）元人民币。

A. 5亿 B. 10亿 C. 1亿 D. 5000万

２０３．《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超

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过总行资本金总额的（c ）。

A. 8% B. 50% C. 60% D. 80%

２０４．《商业银行法》中所称的商业银行是指依照（c）设立的企业法人。

A. 《商业银行法》和《银行业监督管理法》B.《银行业监督管理法》和《人民银行法》 C. 《商业银行法》和《公司法》 D. 《银行业监督管理法》和《公司法》

２０５．《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ ）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（d ）个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 A. 3，3 B. 3，6 C. 6，3 D. 6，6

２０６．《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额（b ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 A. 3% B. 5% C. 8% D. 10%

２０７．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（b ）。A. 50% B. 75% C. 80% D. 100%

２０８．《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（d ）。

A. 3% B. 5% C. 8% D. 10%

２０９．《商业银行法》规定，商业银行应当按照中国人民银行的规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的（ a ）制度。 A. 业务管理、现金管理、安全防范 B. 业务管理、现金管理、单证管理 C. 安全防范、现金管理、单证管理 D. 人员管理、单证管理、安全防范

２１０．《商业银行法》规定，商业银行下列哪项行为的变更不需监管部门批准（ d ）。A. 变更名称 B. 变更分支机构的所在地 C. 调整业务范围 D. 调整内部部门负责人

２１１．《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并适用（ c ）。 A. 《中华人民共和国中国人民银行法》 B. 《中华人民共和国商业银行法》 C. 《中华人民共和国公司法》 D. 《中华人民共和国企业法》

２１２．《商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ c ）。

A. 15% B. 20% C. 25% D. 30%

２１３． 修改后的《商业银行法》中，商业银行报国务院银行业监督管理机构批准业务范围增加了（c ）

A. 办理票据承兑与贴现 B. 买卖政府债券、金融债券 C. 从事银行卡业务 D. 经营结汇、售汇业务

２１４．《商业银行法》规定，经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（a ）

A. 经营许可证 B. 营业执照 C. 合格证书 D. 金融业务从业批准书

２１５．《商业银行法》规定，银行业金融机构的股东发生变更时，该股东持有银行业金融机构资本总额或股份总额达到什么样情况下，必须报中国银监会批准 （ a ） A. 5%以上 B. 10％以上 C. 1亿元以上 D. 5000万元以上

２１６．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（d ）内处分。

A. 半年 B. 一年 C. 18个月 D. 2年

２１７．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的

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报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（a ）罚款。 A. 二十万元以上五十万元以下 B. 十万元以上三十万元以下 C. 五万元以上五十万元以下 D. 五万元以上三十万元以下

２１８．《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监管机构应当在（ b ）内，对银行业金融机构的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。 A. 自收到申请文件之日起三个月 B. 自收到申请文件之日起六个月

C. 自银行业金融机构发出申请文件之日起三个月 D. 自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月

２１９．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（a）。 A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 B. 降低银行业金融机构经营风险 C. 促使银行业金融机构公平竞争 D. 促进银行业金融机构的发展

２２０．《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ c ） A. 设立、变更、终止 B. 设立、变更 C. 设立、变更、终止以及业务范围 D. 设立、变更以及业务范围

２２１．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ c ）的原则 A. 依法、公正和公开 B. 公正、公开和效率 C. 依法、公开、公正和效率 D. 依法、公正和效率

２２２． 根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以根据需要，为金融机构开立账户，（a）。

A. 但不得对金融机构的账户透支 B. 也可以对金融机构的账户透支 C. 可以在批准的额度内对金融机构的账户透支 D. 根据情况选择

２２３．《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ b ）元人民币。

A. 5亿 B. 10亿 C. 1亿 D. 5000万

２２４． 《商业银行法》规定，同业拆借的期限最长不能超过（ d ） A. 一个月 B. 三个月 C. 四个月 D. 六个月

２２５．《商业银行法》规定，商业银行破产清算，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（d ） A. 财政存款 B. 同业拆借款 C. 所欠国家税款 D. 个人储蓄存款的本金和利息

２２６．《商业银行法》规定，商业银行以（a ）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A. 安全性，流动性，效益性 B. 流动性，效益性，安全性 C. 安全性，效益性，流动性 D. 效益性，安全性，流动性

２２７． 下列哪些人不得担任商业银行的高级管理人员？(D) A. 王某五年前曾因犯伪证罪被判处三年有期徒刑 B. 李某曾担任因违法被吊销营业执照的公司的总经理 C. 张某曾担任因经营不善破产的公司的总会计 D. 刘某在某银行有100万元到期债务未偿还

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２２８． 商业银行因吊销经营许可证被撤销的，( c )应当依法及时组织成立清算组，进行清算。 A. 人民法院 B. 该商业银行所在地人民政府 C. 中国银监会 D. 该商业银行

２２９．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分？( c )

A. 半年内 B. 一年内 C. 两年内 D. 三年内

２３０．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行对该担保物依法享有什么权利？( a )

A. 优先受偿 B. 拍卖 C. 没收 D. 所有权

２３１．国务院银行业监督管理机构应在收到申请文件之日起多长时间内对银行业金融机构变更营业场所的申请，作出批准或不批准的规定？( a ) A. 六个月内 B. 三个月内 C. 三十日内 D. 十日内

２３２． 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过多长时间未开业，国务院银行业监督管理机构将吊销其经营许可证？( b ) A. 三个月 B. 六个月 C. 九个月 D. 十二个月

２３３． 未经批准，擅自设立商业银行，构成犯罪的，依法追究刑事责任，并由哪个机构予以取缔？( c ) A. 工商管理部门 B. 中国人民银行 C. 中国银监会 D. 地方政府

２３４．设立商业银行注册资本最低限额的要求分为几类？(b ) A. 2类 B. 3类 C. 4类 D. 5类

２３５．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，银监会最高可以处以多少元罚款？( c ) A. 二十万元 B. 三十万元 C. 五十万元 D. 二百万元

２３６．设立商业银行，应当经哪一个机构审查批准？( c ) A. 中国人民银行 B. 国家工商局 C. 中国银监会 D. 国家发改委

２３７．未经哪个机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动？( b)

A. 国务院 B. 中国银监会 C. 中国人民银行 D. 国家工商局

２３８．中国银监会依照什么制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则？( c ) A. 法律 B. 行政法规 C. 法律和行政法规 D. 规范性文件

２３９． 商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，国务院银行业监督管理机构责令改正，违法所得超过五万元以上的，除没收违法所得外，还可以并处违法所得一倍以上几倍以下的罚款？( b )

A. 3倍 B. 5倍 C. 8倍 D. 10倍

２４０．商业银行的会计年度自公历几月几日至几月几日止。( a ) A. 1月1日至12月31日 B. 4月1日至下年度3月31日 C. 7月1日至下年度6月30日 D. 10月1日至下年度9月30日

２４１． 国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和什么制度？( c ) A. 内部激励制度 B. 内部约束制度 C. 内部监督制度 D. 内部管理制度

２４２．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过多长时间未开业，国务院银行业监督管理机构将吊销其经营许可证？( b )

A. 三个月 B. 六个月 C. 九个月 D. 十二个月

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２４３．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分？( c )

A. 半年内 B. 一年内 C. 两年内 D. 三年内

２４４．商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之几以上的股东，应当经过批准？( a )

A. 5% B. 8% C. 10% D. 15%

２４５． 银行业监督管理机构从事监督管理的工作人员，应当具备与其任职相适应的什么条件？( b ) A. 政治素质 B. 专业知识和业务工作经验 C. 银行业工作经历和财务会计分析技能 D. 专业水平

２４６． 国务院银行业监督管理机构确定对银行业金融机构进行现场检查的频率、范围的主要依据是：( c )

A. 该机构的规模和市场占有率 B. 该机构的管理水平 C. 该机构的评级情况和风险状况 D. 该机构的发展状况

２４７． 全国银行业金融机构的统计数据和报表由哪一个机构负责统一编制和公布？( c )

A. 国家统计局 B. 中国人民银行 C. 中国银监会 D. 国务院

２４８．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起多长时间内予以回复。( a)

A. 30日 B. 60日 C. 90日 D. 120日

２４９．哪个机构负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。( c )

A. 国家统计局 B. 中国人民银行 C. 中国银监会 D. 国务院

２５０． 经商业银行审查、评估，确认借款人达到什么条件的，贷款时可以不提供担保？( c )

A. 管理规范，借款金额不大 B. 资信良好，确能偿还贷款 C. 在借款人的授信额度内 D. 企业经营效益好

２５１． 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令其停止违法行为，并处以多少元以下罚款？( b ) A. 五万元 B. 二十万元 C. 五十万元 D. 一百万元

２５２．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求哪些机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、 统计报表和资料？( a )

A. 银行业金融机构 B. 证券业金融机构 C. 保险业金融机构 D. 政府机关

２５３． 国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的什么 机构建立监督管理合作机制，实施跨境监管？(c ) A. 立法机关 B. 司法机关 C. 银行业监管机构 D. 货币信贷管理机构

２５４．中国人民银行可以代理国务院财政部门向哪些组织发行、兑付国债和其他政府债券？( b ) A. 政府机构 B. 金融机构 C. 企业组织 D. 保险机构

２５５． 银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，对银行业金融机构什么状况进行分析、评价?( b) A. 发展状况 B. 风险状况 C. 竞争状况 D. 经营状况

２５６．商业银行未按照规定进行信息批露，国务院银行业监督管理机构最高可处多少

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元罚款？( b ) A. 二十万元 B. 五十万元 C. 十万元 D. 一百万元

２５７． 国务院银行业监督管理机构应在收到申请文件之日起多长时间内对银行业金融机构增加业务范围内的业务品种的申请，做出批准或不批准的规定？(a ) A. 六个月内 B. 三个月内 C. 三十日内 D. 十五日内

２５８．银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件时，应当立即向谁报告？( b )

A. 国务院领导 B. 中国银监会负责人 C. 当地政府负责人 D. 当地监管机构负责人

２５９．国务院银行业监督管理机构在审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围时，应依照法律、行政法规规定的什么？( b )

A. 范围和条件 B. 条件和程序 C. 程序和范围 D. 期限和程序

２６０． 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场，是哪个机构的职责？( b ) A. 中国银监会 B. 中国人民银行 C. 国家外汇管理局 D. 银监会和外汇管理局

２６１． 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行如何管理？(c )

A. 统一领导，分级管理 B. 统一领导，分层管理 C. 统一领导和管理 D. 统一管理和领导

２６２．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行对该担保物依法享有什么权利？( a ) A. 优先受偿 B. 拍卖 C. 没收 D. 所有

２６３． 金融机构以及其他单位和个人执行有关黄金规定的行为，由哪家机构进行检查监督？( a )

A. 国家工商局 B. 中国人民银行 C. 中国银监会 D. 国家工商局和银监会

２６４． 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家什么政策指导下开展贷款业务？( b ) A. 货币政策 B. 产业政策 C. 就业政策 D. 财政政策

２６５． 伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、多少万元以下罚款？( a ) A. 一万元 B. 二万元 C. 三万元 D. 五万元

２６６．设立城市商业银行的注册资本最低限额为：( c ) A. 8% B. 十亿元人民币 C. 一亿元人民币 D. 五亿元人民币

２６７． 商业银行办理业务，提供服务，可以按照规定收取手续费。商业银行服务的收费项目和标准可以由哪些机构制定？( c ) A. 中国银监会同人民银行 B. 人民银行同中国银监会 C. 中国银监会同人民银行会同国家发改委

D. 中国银行业协会会同中国银监会或中国人民银行

２６８．国务院银行业监督管理机构在同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息时，应当对哪一事项作出安排？( b ) A. 交流方式 B. 信息保密 C. 收费方式 D. 监管标准

２６９． 国务院银行业监督管理机构审查董事和高管人员的时限为：( a ) A. 三十日内 B. 三个月内 C. 六个月内 D. 十二个月内

２７０．银行业监督管理机构实施现场检查时，检查人员不得少于几人？( b ) A. 1 人 B. 2人 C. 3人 D. 没有规定

２７１． 银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构最高

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可以处以多少元罚款？ ( b ) A. 二十万元 B. 五十万元 C. 一百万元 D. 二百万元

２７２．货币政策的目标是：( a ) A. 实施宏观调控政策 B. 调整产业结构 C. 保持币值稳定 D. 防止通货膨胀

２７３．货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由哪个机构规定？( b ) A. 人大常委会 B. 国务院 C. 人民银行 D. 银监会

２７４．中国人民银行可以对商业银行进行再贷款，但贷款的期限不得超过( d ) A. 一个月 B. 三个月 C. 六个月 D. 一年

２７５． 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账什么规定应当公布？( c ) A. 程序 B. 费用 C. 期限 D. 金额

２７６． 商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经哪个机构审查批准？( b )

A. 国家工商局 B. 中国银监会 C. 中国人民银行 D. 中国发改委

２７７． 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的多少？( c )

A. 30% B. 50% C. 60% D. 80%

２７８．商业银行以其什么财产独立承担民事责任？( c ) A. 全部资本金 B. 所有者权益 C. 全部法人财产 D. 所有固定资产

２７９． 中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取什么后的净利润，全部上缴中央财政？( b ) A. 总的管理费用 B. 总准备金 C. 应付税金 D. 存款准备金

２８０． 中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由中国人民银行向哪些机构发放的用于特定目的的贷款？(a ) A. 金融机构 B. 企业 C. 居民个人 D. 政府

２８１． 根据《担保法》，（d）不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 A. 政府部门 B. 人民银行 C. 商业银行 D. 国家机关

２８２． 根据《担保法》，企业法人的（c）、职能部门不得为保证人。 A. 法人代表 B. 总经理 C. 分支机构 D. 董事长

２８３． 根据《担保法》，下列可以作为担保人的是：（d） A. 学校 B. 财政局 C. 医院 D. 公民

２８４．以下哪一项不属于《担保法》规定的担保方式？（d） A. 动产质押 B. 不动产抵押 C. 权利质押 D. 违约金

２８５． 根据《担保法》，当事人无需事先约定而可直接依法律规定采用的担保方式是下列哪一种？（d） A. 保证 B. 定金 C. 质押 D. 留置

２８６．根据《担保法》，下列可以担当保证人的是（a）。 A. 企业法人 B. 国家机关 C. 学校 D. 企业法人分支机构

２８７．根据《担保法》，同一债务有两个以上保证人的，没有约定保证分额，债权人可以要求任何一个保证人承担怎样的责任？（b）

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A. 一般保证责任 B. 连带保证责任 C. 违约金 D. 定金

２８８．《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间应符合下列哪种说法？（b）

A. 保证期间为主债务履行期届满之日起3个月 B. 保证期间为主债务履行期届满之日起6个月 C. 保证期间为主债务履行期届满之日起9个月 D. 保证期间为主债务履行期届满之日起12个月

２８９．《担保法》规定，下列哪些财产可以抵押（B）。

A. 土地所有权 B.国有土地使用权 C.集体土地使用权 D. 医疗卫生设施

２９０．根据《担保法》，下列不能作为保证人的是：（c ） A. 企业、个体户 B. 农民、农村经济组织 C. 学校、医院、幼儿园 D. 居民个人

２９１． 《中华人民共和国担保法》规定，除另有约定外，在保证期间内，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务（a ） A. 自始不承担保证责任 B. 可以要求解除保证合同 C. 不再承担保证责任 D. 除另有约定外，应继续承担保证责任

２９２． 债务人欲将合同的义务全部或者部分转移给第三人，则(b ) A. 应当通知债权人 B. 应当经债权人同意 C. 不必经债权人同意 D. 不必通知债权人

２９３． 甲公司与乙公司签订买卖合同。合同约定甲公司先交货。交货前夕，甲公司派人调查乙公司的偿债能力，有确切材料证明乙公司负债累累，根本不能按时支付货款。甲公司遂暂时不向乙公司交货。甲公司的行为是( c) A. 违约行为 B. 行使同时履行抗辩权 C. 行使先诉抗辩权 D. 行使不安抗辩权

２９４．《中华人民共和国合同法》规定，合同权利义务的终止是指(c ) A. 合同的变更 B. 合同的消灭 C. 合同效力的中止 D. 合同的解释

２９５．《中华人民共和国合同法》规定，在合同因重大误解而订立的情况下，对合同文义应采取( a )

A. 客观主义的解释原则 B. 主观主义的解释原则

C. 折衷主义的解释原则 D. 主观主义与客观主义相结合，以客观主义为主的解释原则

２９６． 《中华人民共和国合同法》规定，凡发生下列情况之一的，允许解除合同(c ) A. 法定代表人变更 B. 当事人一方发生合并、分立 C. 由于不可抗力致使合同不能履行

D. 作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止

２９７．《中华人民共和国合同法》规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自( c ) A. 双方当事人制作合同书时合同成立 B. 双方当事人表示受合同约束时合同成立 C. 双方当事人签字或者盖章时合同成立 D. 双方当事人达成一致意见时合同成立

２９８． 《中华人民共和国合同法》规定，某商店橱窗内展示的衣服上标明“正在出售”，并且标示了价格，则“正在出售”的标示视为(a ) A. 要约 B. 承诺 C. 要约邀请 D. 既是要约又是承诺

２９９． 《中华人民共和国合同法》规定，在以招标方式订立合同时，属于要约性质的行为是( a) A. 招标 B. 投标 C. 开标 D. 决标

３００． 《中华人民共和国合同法》规定，租赁合同是(a ) A. 双务合同 B. 无偿合同 C. 无名合同 D. 为第三人利益订立的合同

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３０１． 《中华人民共和国合同法》规定，抵销(d ) A. 可以附条件 B. 可以附期限 C. 可以附条件和期限 D. 不得附条件或者期限

３０２．《中华人民共和国合同法》规定，撤销权人行使撤销权的期限为一年，此一年为 (d )

A. 不变期间，不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定

B. 不变期间，不适用诉讼时效中止、中断的规定，但适用诉讼时效延长的规定 C. 不变期间，适用诉讼时效中止、中断的规定，但不适用诉讼时效延长的规定 D. 不变期间，适用诉讼时效中止、中断或延长的规定

３０３． 《中华人民共和国合同法》规定，合同权利义务的终止是指(b ) A. 合同的变更 B. 合同的消灭 C. 合同效力的中止 D. 合同的解释

３０４．《中华人民共和国合同法》规定，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（ d ）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有 A. 一年 B. 二年 C. 三年 D. 五年

３０５．《中华人民共和国合同法》规定，当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，（ c ）

A. 对方应当先选择适用违约金条款，再选择适用定金条款 B. 对方只能选择适用定金条款

C. 对方可以选择适用违约金或者定金条款 D. 对方只能选择适用违约金条款

３０６．《中华人民共和国合同法》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（a）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭A. 一年；五年 B. 半年；一年 C. 一年；两年 D. 两年；五年

３０７． 《中华人民共和国合同法》规定，合同法不适用于( b) A. 出版合同 B. 收养合同 C. 土地使用权合同 D. 质押合同

３０８．《中华人民共和国合同法》规定，下列哪个合同条款不是无效免责条款 ( d ) A. 造成对方人身伤害的 B. 因故意造成对方财产损失的 C. 因重大过失造成对方财产损失的 D. 因不可抗力造成对方财产损失的

３０９．《中华人民共和国合同法》规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同的，相对人可以催告被代理人在（c）内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认

A. 15天 B. 20天 C. 一个月 D. 三个月

３１０． 《中华人民共和国合同法》规定，具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起（ c ）内没有行使撤销权，撤销权消灭 A. 三个月 B. 半年 C. 一年 D. 二年

３１１．《中华人民共和国担保法》规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当（b）

A. 不承担保证责任 B. 对全部债务承担责任 C. 与债权人协商承担保证责任 D. 对约定部分承担保证责任

３１２．《中华人民共和国担保法》规定，（a）属于保证的方式。 A. 抵押 B. 质押 C. 代为清偿 D. 一般保证

３１３． 《中华人民共和国担保法》规定，除保证合同另有约定外，债权人在保证期间依法将主债权转让给第三人的，保证人（d ） A. 不再承担保证责任 B. 对此后发生的债务不承担保证责任 C. 可撤销保证合同 D. 在原保证担保的范围内继续承担保证责任

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３１４．依据《中华人民共和国担保法》规定，关于商标权质押，以下说法错误的是（b）A. 依法可转让的商标权可以质押

B. 商标权出质后，任何情况下出质人不得转让或者许可他人使用 C. 商标权经出质人与质权人协商同意的可以转让或者许可他人使用 D. 出质商标权，应向商标管理部门办理登记

３１５． 依据《中华人民共和国担保法》规定，以下表述不正确的是（c） A. 当事人之间的具有担保性质的信函可视为担保合同 B. 主合同中的担保条款可视为担保合同

C. 当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同 D. 当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同

３１６． 《中华人民共和国担保法》规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向（d ）办理出质登记 A. 工商机关 B. 公证机关 C. 证券管理部门 D. 证券登记机构

３１７．《中华人民共和国担保法》规定，以汇票出质的，（a） A. 应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人 B. 应当在合同约定的期限内进行质押登记 C. 应当在合同约定的期限内向第三方提存 D. 汇票仍由出质人保管

３１８．《中华人民共和国担保法》规定，汇票、支票、本票、债券、存款单（b） A. 可以进行动产质押 B. 可以进行权利质押 C. 可以依法抵押 D. 不得质押

３１９．《中华人民共和国担保法》规定，债务人放弃对债务的抗辩权的，（b）。 A. 保证人不享有抗辩权 B. 保证人仍有权抗辩 C. 保证人不承担保证责任 D. 放弃行为无效

３２０． 依据《中华人民共和国担保法》规定，以下表述正确的是（a ） A. 除合同另有约定外，质权人有权收取质物所生的孳息

B. 除合同另有约定外，质押担保的范围包括主债权及利息，但不包括质物保管费用 C. 除合同另有约定外，质押担保的范围包括主债权及利息，但不包括实现质权的费用 D. 除法律另有规定外，合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有

３２１． 依据《中华人民共和国担保法》规定，以下表述不正确的是（d ） A. 质权人负有妥善保管质物的义务

B. 因质权人保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任

C. 质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求提前返还质物 D. 质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存

３２２．《中华人民共和国担保法》规定，质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，（a ）

A. 质权人可以要求出质人提供相应的担保 B. 质权人可以拍卖或者变卖质物

C. 质权人可以决定将拍卖或者变卖所得的价款用于提前清偿所担保的债权 D. 质权人可以决定将拍卖或者变卖所得的价款向第三人提存

３２３．《中华人民共和国担保法》规定，（d ）应当以书面形式订立质押合同 A. 债权人和债务人 B. 质押人和债务人

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C. 质权人和债务人 D. 出质人和质权人

３２４．《中华人民共和国担保法》规定，动产质押，是指债务人或者第三人将其动产（b），将该动产作为债权的担保

A. 不转移占有 B. 移交债权人占有 C. 办理质押登记 D. 交付占权人使用

３２５．《中华人民共和国担保法》规定，以划拨的国有土地使用权进行抵押到期未清偿债务的，抵押权人（d） A. 不得要求拍卖土地使用权

B. 在拍卖土地使用权所得的价款中优先受偿 C. 可以取得土地使用权

D. 在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，有优先受偿权

３２６．《中华人民共和国担保法》规定，为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人（c） A. 追索 B. 要求补偿 C. 追偿 D. 要求赔偿

３２７．《中华人民共和国担保法》规定，城市房地产抵押合同签订后，需要拍卖该抵押的房地产时，土地上新增的房屋（a ）

A. 可以依法与土地一同拍卖 B. 可以依法单独拍卖 C. 不得拍卖 D. 应当依法单独拍卖

３２８．《中华人民共和国担保法》规定，城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋（b）

A. 属于抵押物 B. 不属于抵押物 C. 不得连同土地拍卖 D. 可以视为抵押物孳息

３２９． 《中华人民共和国担保法》规定，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款（a）A. 超过债权数额的部分归抵押权人所有 B. 超过债权数额的部分归抵押权所有 C. 不足部分由抵押人清偿 D. 不足部分由债务人和抵押人共同清偿

３３０． 董事会不能履行或者不履行召集股东大会会议职责的，监事会应当及时召集和主持；监事会不召集和主持的，连续（ a ）以上单独或者合计持有公司（ ）以上股份的股东可以自行召集和主持。 A. 九十日；百分之十 B. 六十日；百分之二十 C. 九十日；百分之二十 D. 六十日；百分之十

３３１．《中华人民共和国担保法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿原则是（c ）

A. 均未办理抵押登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿 B. 均未办理抵押登记的，按照合同签订时间的先后顺序清偿 C. 抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿 D. 抵押合同自签订之日生效的，按照合同签订的先后顺序清偿

３３２．《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的（ ），其余部分由发起人自公司成立之日起（ d ）内缴足。

A. 百分之十；一年 B. 百分之二十；一年 C. 百分之十；两年 D. 百分之二十；两年

３３３．《中华人民共和国担保法》规定，抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，（c ）A. 抵押权人有权要求抵押人停止其行为 B. 抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值

C. 抵押权人有权要求抵押人提供与减少的价值相当的担保

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D. 抵押权人有权要求提前清偿债务

３３４． 《中华人民共和国公司法》规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的（b）通过。A. 三分之二 B. 过半数 C. 二分之一 D. 五分之四

３３５．《中华人民共和国担保法》规定，抵押物价值减少时，（b） A. 抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值

B. 抵押权人有权要求抵押人提供与减少的价值相当的担保 C. 抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保 D. 以上都不对

３３６．《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司不能成立时，因设立行为而产生的费用和债务应当:( a ) A. 由发起人承担连带责任 B. 由发起人承担按份责任

C. 由发起人在认购的股份金额范围内承担责任 D. 由全体认股人承担责任

３３７． 依照我国《公司法》募集设立股份有限公司，发起人认购股份总数不得少于公司股份总数的（ c ）。但是，法律、行政法规另有规定的，从其规定。 A. 25% B. 30% C. 35% D. 50%

３３８． 根据《中华人民共和国担保法》规定，下列说法错误的是（c ）

A. 抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为 B. 抵押人的行为使抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值 C. 抵押人的行为使抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人提供与减少的价值相当的担保

D. 抵押权担保的债权消灭的，抵押权可以继续存在

３３９．《中华人民共和国公司法》规定，某有限责任公司对甲企业负有1000万元的合同债务。该公司注册资本是500万元。公司董事长对甲企业负责人说： “本公司仅以500万元为限对公司债务承担责任”。为此，甲企业负责人向一些律师咨询，听到了以下四种意见。依《公司法》规定，正确的是：公司以其( c )

A. 注册资本对公司债务承担责任 B. 实收资本对公司债务承担责任 C. 全部资产对公司债务承担责任 D. 净资产对公司债务承担责任

３４０．《中华人民共和国公司法》规定，有限责任公司由（ b ）股东出资设立。 A. 三十个以下 B. 五十个以下 C. 三十个以上 D. 五十个以上

３４１．《中华人民共和国担保法》规定，抵押权（ a ） A. 不可以与债权分离而单独转让，但可以作为其他债权的担保 B. 可以与债权分离而单独转让，不可以作为其他债权的担保 C. 不可以与债权分离而单独转让，不可以作为其他债权的担保 D. 可以与债权分离而单独转让，可以作为其他债权的担保

３４２． 根据《中华人民共和国担保法》规定，下列说法错误的是（d） A. 抵押期间，转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保。

B. 抵押期间，抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。 C. 抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，未通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况的，转让行为无效。

D. 抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。

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３４３． 《中华人民共和国公司法》规定，公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的（ a ），也不得低于法定的注册资本（ ）。 A. 百分之二十；最低限额 B. 百分之二十；最高限额 C. 百分之十；最低限额 D. 百分之十；最高限额

３４４． 依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（d）。 A. 劳务 B. 工业产权 C. 土地使用权 D. 非专利技术

３４５．《中华人民共和国担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，（d ）。

A. 为有限保证 B. 为连带保证 C. 为绝对保证 D. 为一般保证

３４６． 《中华人民共和国担保法》规定，抵押人将已出租的财产抵押的，（a ） A. 应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。 B. 无须书面告知承租人，原租赁合同继续有效。 C. 原租赁合同失效。

D. 经抵押权人书面同意，原租赁合同继续有效

３４７． 《中华人民共和国担保法》规定，债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（c）有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。 A. 抵押人 B. 抵押物所有人 C. 抵押权人 D. 抵押登记机关

３４８．根据《中华人民共和国担保法》规定，下列说法正确的是（b） A. 办理抵押物登记，必须向登记部门提供主合同原件 B. 办理抵押物登记，必须向登记部门提供抵押合同原件 C. 登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录或者复印 D. 办理抵押物登记，必须向登记部门提供抵押物所有权证书

３４９．《中华人民共和国公司法》规定，董事会或者执行董事不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，由监事会或者不设监事会的公司的监事召集和主持；监事会或者监事不召集和主持的，代表（ d ）以上表决权的股东可以自行召集和主持。 A. 二分之一 B. 四分之三 C. 三分之二 D. 十分之一

３５０．《中华人民共和国担保法》规定，以航空器、船舶、车辆抵押的，抵押登记的办理部门是（ b ）

A. 所在地公安部门 B. 运输工具的登记部门 C. 所有人户籍所在地政府 D. 运输工具所在地的工商行政管理部门

３５１．《中华人民共和国公司法》规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币（c ）元。法律、行政法规对有限责任公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定。A. 一万 B. 二万 C. 三万 D. 四万

３５２． 《中华人民共和国公司法》规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（ d ）。 A. 百分之十 B. 百分之十五 C. 百分之二十 D. 百分之三十

３５３．《中华人民共和国担保法》规定，以企业的设备和其他动产抵押的，抵押登记的办理部门是（d） A. 财产所在地的公证机关 B. 抵押人所在地的公证机关 C. 抵押人所在地的工商行政管理部门 D. 财产所在地的工商行政管理部门

３５４．我国《公司法》规定，公司可以提取任意公积金，但要（ a ）。 A. 经股东会（股东大会）作出决议 B. 经董事会作出决议 C. 经监事会作出决议 D. 经职工代表大会作出决议

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３５５． 根据《中华人民共和国担保法》规定，以下说法不正确的是（c ）

A. 抵押期间，抵押人在抵押期间转让已办理登记的抵押物，抵押人应征得抵押权人同意 B. 抵押期间，转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保。

C. 抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况 D. 抵押期间，抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。

３５６．《中华人民共和国担保法》规定，（a ）不得抵押。 A. 所有权、使用权不明或者有争议的财产 B. 依法取得的国有土地使用权

C. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 D. 财产抵押后，大于所担保债权的余额部分

３５７．《中华人民共和国担保法》规定，（c ）不得抵押。 A. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C. 抵押人所有的土地

D. 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

３５８．《中华人民共和国担保法》规定，（c ）不属于可以抵押的财产。 A. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C. 抵押人使用的国有土地的使用权、房屋和其他地上定着物 D. 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

３５９．根据《中华人民共和国担保法》规定，在抵押法律关系中，下列表述错误的是（d）

A. 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。

B. 以国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 C. 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。 D. 以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。

３６０． 根据《中华人民共和国担保法》规定，在抵押法律关系中，下列表述不正确的是（c ）

A. 债务人不履行债务时，债权人有权依照规定占有抵押财产 B. 债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有 C. 将抵押财产作为债权的担保 D. 债务人不履行债务时，债权人有权依照规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

３６１．《中华人民共和国担保法》规定，（c ）应同时抵押。 A. 国有土地使用权抵押的，该国有土地上的房屋 B. 土地及其上的定着物 C. 交通工具及其行驶证

D. 依法取得的国有土地上的房屋抵押及该房屋占用范围内的国有土地使用权

３６２．《中华人民共和国担保法》规定，保证人承担保证责任后，有权（b） A. 向债务人追索 B. 向债务人追偿 C. 向债务人索赔 D. 要求债务人补偿

３６３．《中华人民共和国担保法》规定，主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保

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证人在违背真实意思的情况下提供保证的，（c ） A. 保证合同无效 B. 保证无效 C. 保证人可解除保证合同 D. 保证人不承担民事责任

３６４． 《中华人民共和国担保法》规定，在抵押法律关系中，债务人不履行债务时，债权人有权（c ）

A. 要求保证人代为清偿 B. 依照规定占有抵押物

C. 依照规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 D. 扣押抵押物

３６５． 《中华人民共和国担保法》规定，企业法人的分支机构超出法人授权范围订立保证合同的，（a ）

A. 该合同无效 B. 企业法人无过错的，由债权人承担民事责任

C. 债权人无过错的，由企业法人承担民事责任 D. 该合同可由企业法人撤销

３６６．《中华人民共和国担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权订立保证合同的，该合同（a ）。 A. 无效 B. 可由企业法人撤销

C. 由债务人和企业法人根据其过错各自承担相应的民事责任 D. 由债权人承担相关责任

３６７． 《中华人民共和国担保法》规定，企业法人的分支机构超出法人授权范围与债权人订立保证合同的，该合同（b） A. 无效 B. 超出授权范围的部分无效 C. 可由企业法人撤销 D. 由债权人承担相关责任

３６８．《中华人民共和国担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保，债权人放弃物的担保的，（d ）

A. 保证人担保责任自动免除 B. 放弃行为无效

C. 保证人有权撤销放弃行为 D. 保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任

３６９．《中华人民共和国担保法》规定，国家机关不得为保证人，但（c）除外。 A. 经国务院或国务院授权的省级人民政府批准为城市建设项目贷款担保 B. 经上级人民政府批准为土地储备贷款担保

C. 经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷 D. 为公益目的

３７０． 《中华人民共和国担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，（c） A. 保证人对物的担保以外的债权承担保证责任 B. 首先由保证人在保证责任范围承担责任 C. 由债权人选择保证人或物的担保 D. 由保证人和担保物按比例分担担保责任

３７１． 《中华人民共和国担保法》规定，连带责任保证的债权人在保证期间未要求保证人承担责任的，（c ） A. 保证合同无效 B. 保证人继续履行一般保证责任 C. 保证人免除保证责任 D. 保证人继续履行连带保证责任

３７２． 《中华人民共和国担保法》规定，在连带责任保证的保证期间内，债权人（d）的，保证人免除保证责任。 A. 未要求债务人履行债务 B. 未提起诉讼或仲裁

C. 未申请强制执行 D. 未要求保证人承担保证责任

３７３． 《中华人民共和国担保法》规定， 连带保证的保证人与债权人未约定保证期

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间的，保证期间为（a ）

A. 六个月 B. 主债务履行期届满之日起六个月 C. 一年 D. 主债务履行期届满之日起一年

３７４． 《中华人民共和国担保法》规定， 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为（a）

A. 六个月 B. 主债务履行期届满之日起六个月 C. 一年 D. 主债务履行期届满之日起一年

３７５．《中华人民共和国担保法》规定，除另有约定外，在保证期间内，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务（c ）A. 自始不承担保证责任 B. 可以要求解除保证合同 C. 不再承担保证责任 D. 除另有约定外，应继续承担保证责任

３７６．《中华人民共和国担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体（ c ）

A. 能够作为保证人 B. 经上级主管部门批准可以为保证人 C. 不得为保证人 D. 在其清偿能力范围内可以为保证人

３７７． 《中华人民共和国担保法》规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照（b ），承担保证责任。 A. 保证合同签订时间顺序 B. 保证合同约定的保证份额 C. 清偿能力 D. 书面合同优先原则

３７８． 《中华人民共和国公司法》规定，公司应当自作出减少注册资本决议之日起（ ）日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。债权人自接到通知书之日起（b）日内，未接到通知书的自公告之日起（ ）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。A. 五；十；十五 B. 十；三十；四十五 C. 十；三十；三十 D. 十；二十；四十

３７９． 《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的债权人在保证期间对债务人提起诉讼的，保证期间适用（a ）的规定 A. 诉讼时效中断 B. 诉讼时效中止 C. 诉讼时效终结 D. 诉讼时效停止

３８０． 《中华人民共和国公司法》规定，公司法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ a ）。 A. 百分之十五 B. 百分之十 C. 百分之二十五 D. 百分之五

３８１． 《中华人民共和国公司法》规定，公司分立，其财产作相应的分割。公司分立，应当编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出分立决议之日起（ ）内通知债权人，并于（ b ）内在报纸上公告。 A. 十日；二十日 B. 十日；三十日 C. 三十日；十日 D. 二十日；十日

３８２． 《中华人民共和国公司法》规定，公司分配当年税后利润时，应当提取利润的（ a ）列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的（ ）以上的，可以不再提取。

A. 百分之五；百分之十 B. 百分之十；百分之二十 C. 百分之五十；百分之十 D. 百分之十；百分之五十

３８３．《中华人民共和国公司法》规定，上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的（ b ）以上通过。 A. 二分之一 B. 三分之二 C. 过半数 D. 四分之三

３８４．《中华人民共和国公司法》规定，无记名股票持有人出席股东大会会议的，应

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当于会议召开（a ）前至股东大会闭会时将股票交存于公司。 A. 三日 B. 七日 C. 五日 D. 十日

３８５．《中华人民共和国公司法》规定，董事长应当自接到提议后（ c ）内，召集和主持董事会会议。 A. 五日 B. 七日 C. 十日 D. 二十日

３８６．《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司设董事会，其成员为（c）人。A. 3—13 B. 3—5 C. 5—9 D. 5—19

３８７．《中华人民共和国公司法》规定，股东大会作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经出席会议的股东所持表决权的（ b ）以上通过。 A. 三分之一 B. 三分之二 C. 四分之三 D. 二分之一

３８８． 《中华人民共和国公司法》规定，单独或者合计持有公司（ c ）以上股份的股东，可以在股东大会召开（ ）前提出临时提案并书面提交董事会。

A. 百分之二；五日 B. 百分之三；五日 C. 百分之三；十日 D. 百分之五；十日

３８９．《中华人民共和国公司法》规定，因发行无记名股票召开股东大会会议的，应当将会议召开的时间、地点和审议的事项于会议召开（d）前通知各股东。 A. 十日 B. 十五日 C. 二十日 D. 三十日

３９０． 《中华人民共和国公司法》规定，召开临时股东大会，应当将会议召开的时间、地点和审议的事项于会议召开（ c ）前通知各股东。 A. 十日 B. 十五日 C. 二十日 D. 三十日

３９１． 《中华人民共和国公司法》规定，召开股东大会会议，应当将会议召开的时间、地点和审议的事项于会议召开（c）前通知各股东。 A. 十日 B. 十五日 C. 二十日 D. 三十日

３９２．《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（ d ）元。

A. 一百万 B. 二百万 C. 五百万 D. 一千万

３９３．《中华人民共和国公司法》规定，设立股份有限公司，应当有（ d ）为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 A. 二人以上五十人以下 B. 三人以上五十人以下 C. 二人以上二百人以下 D. 二人以上一百人以下

３９４．《中华人民共和国公司法》规定，自股东会会议决议通过之日起（ c ）日内，股东与公司不能达成股权收购协议的，股东可以自股东会会议决议通过之日起（ ）日内向人民法院提起诉讼。

A. 三十；六十 B. 三十；九十 C. 六十；九十 D. 三十；三十

３９５． 《中华人民共和国公司法》规定，以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的（ d ）。 A. 百分之二十 B. 百分之二十五 C. 百分之三十 D. 百分之三十五

３９６． 《中华人民共和国公司法》规定，董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过（ a ）年。

A. 三 B. 四 C. 五 D. 六

３９７．《中华人民共和国公司法》规定，一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币（ b）元。 A. 五千 B. 一万 C. 五万 D. 十万

３９８． 《中华人民共和国公司法》规定，召开股东会会议，应当于会议召开（ b ）

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以前通知全体股东。 A. 七日 B. 十五日 C. 五日 D. 十日

３９９．《中华人民共和国公司法》规定，国有独资公司监事会成员不得少于（ b）人，其中职工代表的比例不得低于（ ），具体比例由公司章程规定。 A. 三；三分之一 B. 五；三分之一 C. 三；二分之一 D. 五；三分之二

４００．《中华人民共和国公司法》规定，股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（ d ）以上表决权的股东通过。 A. 二分之一 B. 三分之一 C. 四分之三 D. 三分之二

４０１． 《中华人民共和国公司法》规定，代表（ ）以上表决权的股东，（ a ）以上的董事，监事会或者不设监事会的公司的监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议。 A. 十分之一；三分之一 B. 二分之一；三分之一 C. 三分之一；五分之一 D. 二分之一；四分之三

４０２．《中华人民共和国公司法》规定，公司法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之十五。

A. 2－50 B. 3月9日 C. 3月13日 D. 4月19日

４０３． 我国《公司法》规定的公司形态有（b ）。 A. 有限责任公司、国有独资公司和股份有限公司 B. 有限责任公司和股份有限公司C. 有限责任公司、股份有限公司和上市公司 D. 有限责任公司、国有独资公司、股份有限公司和上市公司

４０４． 根据《公司法》，公司应当自作出分立决议之日起（b ）。 A. 7日内通知债权人 B. 10日内通知债权人 C. 15日内通知债权人 D. 30日内通知债权人

４０５．《公司法》规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总额的（d），其余股份应当向社会公开募集。 A. 百分之十 B. 百分之二十 C. 百分之二十五 D. 百分之三十五

４０６．根据《合同法》规定，下列各项中，绝对不能作为合同当事人的是（d）。 A. 某市人民政府 B. 某合伙企业 C. 某高校经济法系 D. 某12岁儿童

４０７． 中国人民银行为执行货币政策，可以确定什么利率？( c ) A. 人民币利率 B. 外汇利率 C. 中央银行基准利率 D. 存贷款利率

４０８．《中华人民共和国公司法》规定，董事会会议应有（d）的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的（）通过。 A. 三分之二；三分之二 B. 三分之二；过半数 C. 过半数；三分之二 D. 过半数；过半数

４０９． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构经营活动、（ b ） 、内部控制和公司治理效果，促进银行业金融机构稳健发展。 A. 财务状况 B. 风险状况 C. 依法经营 D. 管理水平

４１０．根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；（a ）。 A. 促进银行业合规经营。 B. 提高银行业经营管理水平。 C. 改善银行业金融机构的运营，增加价值。 D. 改善银行业金融机构经营活动。

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４１１． 联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（b）户？ A. 4 B. 5 C. 6 D. 7

４１２．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过 （c）年。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

４１３． 村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（c）%。 A. 10 B. 15 C. 20 D. 30

４１４．村镇银行单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（a）%。

A. 10 B. 15 C. 20 D. 30

４１５．村镇银行单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（a）%。 A. 10 B. 15 C. 20 D. 30

４１６．拟任农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长，省（区、市）农村信用社联合社理事长、副理事长，地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作（c）年以上（其中从事金融工作3年以上）。

A. 6 B. 8 C. 10 D. 12

４１７．拟任村镇银行董事长、执行董事，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作（b）年以上（其中从事金融工作2年以上）。 A. 6 B. 8 C. 10 D. 12

４１８．拟任农村信用合作社理事长、副理事长，应具备中专以上学历，从事金融工作（d）年以上。

A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

４１９．拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历或中级以上职称，具有（d）年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事（理事）职责的工作经历。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

４２０． 城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行，不良贷款比例应低于（c）％。 A. 3 B. 4 C. 5 D. 6

４２１．\"农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，申请人的监管评级应该在（b）级以上。

A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

４２２． 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于（a）万元人民币。 A. 100 B. 200 C. 300 D. 500

４２３． 农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区内设立支行，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的（d）％。 A. 20 B. 30 C. 50 D. 60

４２４．农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其监管评级在（a）级以上。

A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

４２５．\"农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其资产总额不少于（b）亿元人民币。 A. 30 B. 50 C. 80 D. 100

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４２６．\"农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，注册资本不低于（b）亿元人民币。

A. 3 B. 5 C. 10 D. 50

４２７． \"农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行（以下简称异地支行）的，要求最近（a）个会计年度连续盈利。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

４２８． \"农村信用合作联社设立信用社，农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社设立分社，拨付单个信用社的营运资金最低不得少于（d）万元人民币。

A. 20 B. 30 C. 50 D. 100

４２９． 需要重组的贷款至少划为（b）类。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

４３０． 重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（c）类。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

４３１． 重组贷款的分类结果在（b）内原则上不得向上调整，但重组后借款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。 A. 三个月 B. 半年 C. 九个月 D. 一年

４３２． 为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为（b）类。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

４３３． 借款人在其他金融机构贷款被划为次级类的贷款，信用社应该将其划分为（a）。A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

４３４． 本金或利息逾期（含展期）90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内的，应划分为（a）类。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

４３５．借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类的，信用社应当将其划分为（b）。 A. 关注 B. 次级 C. 可疑 D. 损失

４３６．本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天的，信用社应将其划分到（b）。

４３７．A. B. 次级 C. 可疑 D. 损失 ４３８． 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的（c）制社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。A. 股份制 B. 合作制 C. 股份合作制 D. 有限合作制

４３９． 农村合作银行，自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满（c）个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格。 A. 2 B. 3 C. 6 D. 12

４４０． 单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的（a）。

A. 5‰ B. 1% C. 2% D. 5%

４４１．农村合作银行本行职工的持股总额不得超过股本总额的(c)%。 A. 10 B. 20 C. 25 D. 50

４４２．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的(d)%。 A. 10 B. 20 C. 30 D. 50

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４４３．单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的(a)%。 A. 10 B. 20 C. 30 D. 40

４４４．农村合作银行的股东代表大会应当在每一会计年度结束后(c)个月内召开。 A. 1 B. 3 C. 6 D. 9

４４５．农村合作银行的股东代表大会作出的决议，必须经过出席会议的股东代表所持投票权的(a)通过。

A. 1/2 B. 3/5 C. 2/3 D. 3/4

４４６． 农村合作银行股东代表大会作出的决议，对农村合作银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持投票权的(c)以上通过。 A. 1/2 B. 3/5 C. 2/3 D. 3/4

４４７．农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不得少于董事人数的(b)。

A. 1/2 B. 1/3 C. 1/4 D. 1/5

４４８． 农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，本行职工股东担任董事的人数，不得超过董事人数的(b)。

A. 1/2 B. 1/3 C. 1/4 D. 1/5

４４９．农村合作银行董事会例会每年至少应召开（d）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

４５０．农村合作银行董事（包括独立董事）每年应至少参加(b)次董事会。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

４５１．农村合作银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（d）％。 A. 50 B. 60 C. 70 D. 80

４５２．农村合作银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（b）%。 A. 20 B. 25 C. 30 D. 50

４５３． 对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（c）%，关联企业在计算比例时合并计算。

A. 10 B. 15 C. 20 D. 25

４５４． 农村信用社同业借款的期限根据农业生产资金的实际需要确定，最长不超过（c）个月。

A. 3 B. 6 C. 9 D. 12

４５５． 小企业信用贷款期限（含展期）不超过( b )年，小企业联保贷款期限（含展期）不超过()年。

A. 3,5 B. 1,3 C. 2,4 D. 5,10

４５６．社团贷款最长期限原则上不超过（ b ）年。 A. 3 B. 5 C. 8 D. 10

４５７． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价采取评分制。对内部控制的过程和结果分别设置一定的标准分值，并根据评价得分确定被评价机构的内部控制等级。其中， 内部控制过程评价的标准分为（a） A. 500分 B. 300分 C. 200分 D. 100分

４５８．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括（ d ）项指标

A. 5 B. 6 C. 8 D. 10

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４５９．《商业银行内部控制评价试行办法》规定， 根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（ b ），结果评价的权重为（ ），两项得分加总得出综合评价总分。

A. 80，20 B. 70，30 C. 60，40 D. 50，50

４６０．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制体系连续在 ( c ）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。 A. 一 B. 二 C. 三 D. 四

４６１．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（c ）,分支机构平均得分占整体评价得分的（ ），形成最终评级结果。

A. 80%，20% B. 70%，30% C. 60%，40% D. 50%，50%

４６２． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（ b ），严格实行授权管理制度。

A. 风险管理体系和业务操作规程 B. 风险管理体系和内部控制制度 C. 内部控制制度和业务操作规程 D. 内部控制制度和内部操作规程

４６３．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照（d ）不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 A. 授权权限 B. 约定责任 C. 服务要求 D. 管理运作方式

４６４． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、（ c ）等专业化服务。 A. 个人金融产品推介 B. 投资类金融服务推介 B. C. 个人投资产品推介 D. 个人金融服务

４６５．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，（ a ）管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A. 客户根据商业银行提供的理财顾问服务 B. 商业银行根据客户的风险承受能力 C. 商业银行根据客户的收益要求 D. 客户指令商业银行

４６６． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（c ）进行投资和资产管理的业务活动。 A. 收益最优原则 B. 银行和客户合理分配收益原则 C. 与客户事先约定的投资计划和方式 D. 客户对收益的要求

４６７．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在综合理财服务活动中, （ a ）按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 A. 客户授权银行代表客户 B. 客户委托银行 C. 客户接受银行建议 D. 银行根据客户需求

４６８． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，（ d ）的资金投资和管理计划。 A. 根据客户需求设计 B. 针对特定目标客户群销售

C. 针对特定目标客户群开发设计 D. 针对特定目标客户群开发设计并销售

４６９．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行在综合理财服务活动中，（ b ）

A. 必须面向社会公众销售理财计划 B. 可以向特定目标客户群销售理财计划 C. 不得界定销售对象 D. 可以面向目标客户群以外的客户进行销售

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４７０．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在保证收益理财计划中，如果银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，则（c ）。 A. 其他投资收益和风险由银行承担

B. 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险 C. 其他投资收益和风险由客户承担

D. 其他投资收益和风险由客户和银行共同承担

４７１．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按照（ c ）的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。 A. 避免不当宣传 B. 防止不当宣传或不当销售 C. 防止误导客户或不当销售 D. 避免造成误导

４７２． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件（b ），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 A. 向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担

B. 向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户和银行共同承担 C. 向客户保证本金和一定收益支付，此外的投资风险由客户和银行共同承担 D. 向客户保证本金支付，本金以外的投资收益归银行

４７３． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和（d ），保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。 A. 授权制度 B. 轮岗制度 C. 约束制度 D. 定期检查制度

４７４．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ b ）小时。 A. 10 B. 20 C. 30 D. 40

４７５．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（c ）。 A. 取消从业资格 B. 调离现岗位 C. 暂停从事个人理财业务活动 D. 立即进行补充培训

４７６．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的（b ）和其他代理客户投资所必须的法律文件。 A. 银行免责声明 B. 客户委托授权书 C. 客户放弃权利说明 D. 免责条款

４７７． 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的情况，以下表述错误的是（d ）。 A. 其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离 B. 基础资产应按照储蓄存款业务管理

C. 衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理 D. 基础资产不计息

４７８．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法不正确的是（ d ）A. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B. 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C. 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D. 商业银行可以向客户承诺除保证收益以外的可获得收益

４７９．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, （c ）

A. 属违规经营 B. 不受限制

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C. 应是对客户有附加条件的保证收益 D. 应征得监管机构批准

４８０． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( d ）管理和使用。 A. 收益最优原则 B. 客户利益最大化原则 C. 盈利性要求 D. 理财合同约定

４８１．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的（a），设置适当的期限和销售起点金额。 A. 风险状况 B. 预期收益 C. 资产规模 D. 流动性

４８２．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（c ）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A. 年度 B. 半年度 C. 季度 D. 月度

４８３．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应在（ b ）向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。 A. 客户要求时，或理财计划终止时

B. 理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时

C. 理财计划投资收益分配时，或投资工具出现重大风险时 D. 理财计划终止时，或投资工具出现重大风险时

４８４．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，现行法律法规对个人理财业务会计核算和税务处理方法没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，（d ）以备有关部门检查。 A. 制定内部操作办法 B. 制定书面制度 C. 制定换算标准 D. 制定专门的说明性文件

４８５． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，（ b ）。 A. 收费标准和收费方式应通知客户

B. 收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示 C. 收费标准和收费方式应依照约定 D. 收费标准和收费方式应按照合理标准

４８６．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖（ d ），并就相关风险制定有效的管控措施。 A. 市场风险 B. 操作风险

C. 信用风险和道德风险 D. 个人理财业务面临的各类风险

４８７． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应（a） A. 按照国家有关规定及时向相关部门报告 B. 即时中止理财计划 C. 即时中止理财计划并报告监管部门 D. 拒绝履行理财计划

４８８．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的（ c ），明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。 A. 合同关系 B. 委托代理关系 C. 各种法律关系 D. 权利义务关系

４８９． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应对理财计划的（ b ）进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

A. 收益率 B. 资金成本与收益 C. 风险与成本 D. 盈利水平

４９０． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，

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在进行相关市场风险管理时，应对（d ）的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。 A. 经营策略 B. 市场管理规定 C. 货币政策 D. 利率和汇率等主要金融政策

４９１． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应当制定个人理财业务（c），并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。A. 风险预案 B. 风险处置措施 C. 应急计划 D. 特别处理措施

４９２．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展保证收益理财计划，应（d ）

A. 向中国银行业监督管理委员会申请核准 B. 向中国银行业监督管理委员会报告 C. 向中国银行业监督管理委员会备案 D. 向中国银行业监督管理委员会申请批准

４９３．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务，应（b ）。

A. 持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

B. 持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

C. 持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

D. 持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

４９４． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务（c ），组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。 A. 特点 B. 实际需要 C. 发展与监管的需要 D. 发展变化

４９５． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（ b ）对个人理财业务进行统计分析。 A. 月度 B. 季度 C. 半年度 D. 年度

４９６．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（d ） A. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 B. 个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等 C. 个人理财业务年度报告应附年度报表

D. 年度报告和相关报表，应于下一年度的3月底前报中国银行业监督管理委员会

４９７．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（ b）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C. 未按规定进行风险揭示和信息披露的 D. 未按规定进行客户评估的

４９８．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（ b ）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其

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他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 B. 挪用单独管理的客户资产的

C. 未按规定进行风险揭示和信息披露的 D. 未按规定进行客户评估的

４９９．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规( a)

A. 责令其限期改正

B. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

C. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D. 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

５００．《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括中资商业银行、外资独资银行和（c）。

A. 外资银行代表处 B. 中外合作银行 C. 中外合资银行 D. 外资银行分支机构

５０１．《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行（b）发生损失的风险。

A. 资产和负债业务 B. 表内和表外业务 C. 各种经营业务 D. 资产

５０２． 《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格（包括利率、a ）的不利变动而使银行业务发生损失的风险。 A. 汇率、股票价格和商品价格 B. 汇率、债券价格和股票价格 C. 汇率、债券价格和商品价格 D. 汇率和股票价格

５０３．《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险存在于银行的（b）业务中。A. 资产和负债 B. 交易和非交易 C. 表内和表外 D. 表内

５０４． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险可以分为（d） A. 利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和期权价格风险 B. 利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和商品价格风险 C. 利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和期权价格风险 D. 利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险

５０５． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是（d）。 A. 通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，将市场风险尽量控制在最小 B. 通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，防范和化解市场风险 C. 通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营

D. 通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化

５０６．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，利率风险按照来源的不同，可以分为（c）。

A. 重新定价风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险 B. 债券性风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险 C. 重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D. 债券性风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

５０７． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的（a）承担对市场风险

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管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A. 董事会 B. 股东会 C. 董事长 D. 总经理

５０８．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（a）相匹配。

A. 市场风险管理能力和资本实力 B. 全面风险管理能力和盈利水平 C. 市场风险管理能力和资产规模 D. 市场风险管理能力和盈利水平

５０９． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行监事会在市场风险管理方面应当履行的职责有（d）。

A. 监控和评价市场风险管理的全面性、有效性 B. 对市场风险管理情况进行内部审计

C. 对不履职或不胜任的董事会成员和高级管理层进行质询或要求撤换 D. 监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

５１０． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，负责市场风险管理的部门应当职责明确，并与（b）保持相对独立。 A. 财务部门 B. 承担风险的业务经营部门 C. 资金营运部门 D. 前台业务部门

５１１． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，（d）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A. 市场风险管理部门 B. 资金营运部门 C. 财务部门 D. 业务经营部门

５１２．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（b）批准。

A. 股东会 B. 董事会 C. 监事会 D. 高级管理层

５１３． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得（b）的批准。

A. 股东会 B. 董事会或其授权的专门委员会/部门 C. 监事会 D. 高级管理层

５１４． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（b）账户和交易账户。 A. 非交易 B. 银行 C. 资产 D. 负债

５１５． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对（a）中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。A. 每项业务和产品 B. 每项业务 C. 每项产品 D. 每类业务和产品

５１６．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，对市场风险管理情况的内部审计报告以及审计发现问题的跟踪整改情况报告应当提交给（a）。 A. 董事会 B. 高级管理层 C. 市场风险部门主管 D. 监事会

５１７．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，国有商业银行和股份制商业银行最迟于（c）年底前达到该《指引》的要求。

A. 2006年 B. 2007年 C. 2008年 D. 2009年

５１８．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的合理性和准确性。重大的假设前提和参数修改应当由（b）审批。

A. 董事会 B. 高级管理层 C. 市场风险部门主管 D. 监事会

５１９． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对交易账户头寸按市

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值（d ）至少重估一次价值。 A. 每半年 B. 每月 C. 每周 D. 每日

５２０．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用内部模型计量风险价值，内部模型的检验应当由（d）人员负责。

A. 模型开发和运行人员 B. 市场风险管理人员 C. 模型开发和运行人员与市场风险管理人员 D. 独立于模型开发和运行的人员

５２１． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当（a）实施事后检验，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。 A. 定期 B. 不定期 C. 按月 D. 按年

５２２． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期实施（c），将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。 A. 压力测试 B. 缺口分析 C. 事后检验 D. 敏感性分析

５２３． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期进行（b），以对突发的、让银行面临极端不利的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件等可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。 A. 事后检验 B. 压力测试 C. 情景分析 D. 敏感性分析

５２４． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和（a）。 A. 假设情景

B. 市场价格发生剧烈变动的情形 C. 市场流动性严重不足的情形

D. 外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

５２５． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括交易限额、（c）及止损限额等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。 A. 盈亏限额 B. 最高风险限额 C. 风险限额 D. 头寸限额

５２６．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当根据（d ）的结果，对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案。 A. 事后检验 B. 情景分析 C. 久期分析 D. 压力测试

５２７．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当建立相应的（b）程序确保不同部门和产品业务数据的一致性和完整性 A. 压力测试程序 B. 对账程序 C. 事后检测程序 D. 市场风险计量程序

５２８． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行总的市场风险限额以及限额的种类、结构应当由（a）批准。

A. 董事会 B. 高级管理层 C. 市场风险部门主管 D. 监事会

５２９．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、风险水平、（b）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。

A. 按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息 B. 盈亏状况

C. 事后检验和压力测试情况

D. 对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

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５３０．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理职能与（a）应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付；必要时可设置中台监控机制。 A. 业务经营职能 B. 前台交易部门 C. 后台管理部门 D. 中台监控部门

５３１． 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计部门应当定期( a )对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 A. 至少每年一次 B. 至少每半年一次 C. 至少每季一次 D. 至少每月一次

５３２． 《贷款损失准备计提指引》规定，银行应当按照（a ），合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备 A. 谨慎会计原则 B. 重要性会计原则 C. 一致性会计原则 D. 及时性会计原则

５３３． 《贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ a ）

A. 1% B. 2% C. 4% D. 5%

５３４． 《贷款损失准备计提指引》规定，银行提取的一般准备，在计算银行的资本充足率时，按《巴塞尔协议》的有关原则，纳入银行( b) A. 核心资本 B. 附属资本 C. 一级资本 D. 二级资本

５３５．《贷款损失准备计提指引》规定，对于关注类贷款，计提比例为（a） A. 2% B. 4% C. 3% D. 5%

５３６．《贷款损失准备计提指引》规定，对于次级类贷款，计提比例为( a ) A. 25% B. 30% C. 40% D. 20%

５３７． 《贷款损失准备计提指引》规定，对于可疑类贷款，计提比例为( b) A. 40% B. 50% C. 45% D. 60%

５３８． 《贷款损失准备计提指引》规定，对于损失类贷款，计提比例为(a ) A. 100% B. 45% C. 50% D. 75%

５３９． 《贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动（a ）

A. 20% B. 25% C. 15% D. 10%

５４０．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（ c ） A. 20% B. 25% C. 35% D. 50%

５４１．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立房地产行业( a )和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。 A. 风险预警 B. 风险防范 C. 风险预测 D. 风险计量

５４２．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（ d ） A. 20% B. 25% C. 30% D. 35%

５４３．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行所有住房贷款的贷款成数不得超过（c ）

A. 60% B. 70% C. 80% D. 85%

５４４．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月住房产支出与收入比控制在（ d ）以下（含），月所有债务支出与收入比控制在（ d ）以下（含）

A. 55%，50% B. 50%，60% C. 55%，55% D. 50%，55%

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５４５．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（ d ）

A. （本次贷款总额+其他债务总额）/贷款年度内收入总和

B. （本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入 C. （本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入

D. （本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入

５４６．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，房产支出与收入比的计算公式为（ d ） A. 本次贷款总额/贷款年度内收入总和 B. 本次贷款的年均还款额/年均收入 C. 本次贷款的月均还款额/月均收入

D. （本次贷款的月均还款额+月物业管理费）/月均收入

５４７．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式是（ b ）

A. 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本） B. 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） C. 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+10倍的市场风险资本） D. 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+15倍的市场风险资本）

５４８． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+( d )倍的市场风险资本） A. 6 B. 8 C. 12 D. 12.5

５４９．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（ a ）%，AA-以下的，风险权重为（ a ）%。 A. 0,100 B. 10,100 C. 50,100 D. 60,80

５５０．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（ c ）%，AA-以下的，风险权重为（ c ）%。 A. 10,100 B. 20,100 C. 50,100 D. 100,100

５５１．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（ b ）%，AA-以下的，风险权重为（ b ）%。 A. 10,100 B. 20,100 C. 100,10 D. 100,20

５５２．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（ a） %。

A. 0 B. 10 C. 20 D. 30

５５３．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为（ a ）%。 A. 0 B. 10 C. 20 D. 30

５５４．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国的中央政府投资的公用企业债权的风险权重为（ d ）%。 A. 0 B. 15 C. 30 D. 50

５５５． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（ a ）%。

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A. 0 B. 20 C. 60 D. 80

５５６．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（ a ）%。 A. 0 B. 20 C. 30 D. 50

５５７． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。并表后的资本充足率每（ c ）报送一次，未并表的资本充足率每季报送一次。如遇影响资本充足率的特别重大事项，应及时报告银监会。 A. 一个月 B. 一季度 C. 半年 D. 一年

５５８．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为（ d ）%。 A. 50 B. 60 C. 80 D. 100

５５９． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。未并表的资本充足率每（ c ）报送一次。 A. 一个月 B. 一季度 C. 半年 D. 一年

５６０． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，长期次级债务是指原始期限最少在（a ）年以上的次级债务。

A. 5 B. 10 C. 15 D. 20

５６１． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（ c ）A. 4% B. 6% C. 8% D. 10%

５６２．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（c） A. 30% B. 30% C. 50% D. 60%

５６３． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ a ）

A. 100% B. 80% C. 150% D. 200%

５６４． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，在计算资本充足率，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重按（ a ）计算。 A. 20% B. 25% C. 30% D. 35%

５６５．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行最迟要在（ c ）达到最低资本要求。

A. 2006年1月1日 B. 2005年1月1日 C. 2007年1月1日 D. 2008年1月1日

５６６．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，应将商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构纳入并表范围，以下不包括的是（d ）

A. 商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

B. 商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

C. 商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构 D. 商业银行对其具有重大影响的被投资金融机构

５６７． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，应列入并表范围的机构是（ a ） A. 已关闭或已宣告破产的金融机构 B. 因终止而进入清算程序的金融机构

C. 决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构 D. 商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但有权任免该机构董事会或类似权力机构

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的多数成员

５６８．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，不应列入并表范围的机构是（c ）

A. 通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权 B. 根据章程或协议，有权控制该机构的财务和经营政策

C. 受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构 D. 在该机构董事会或类似权力机构有半数以上投票权

５６９．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，不应从资本中扣除下列那项（c ） A. 商誉

B. 商业银行对未并表金融机构的资本投资 C. 商业银行对并表金融机构的资本投资 D. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

５７０．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（ a ）

A. 50% B. 80% C. 100% D. 120%

５７１．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（ a ）

A. 50% B. 80% C. 100% D. 120%

５７２． 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ a ）以上的交易。 A. 5% B. 8% C. 10% D. 15%

５７３．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。 A. 15% B. 5% C. 10% D. 20%

５７４．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ B ）。 A. 40% B. 50% C. 30% D. 60%

５７５．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的关联自然人股东是指持有或控制商业银行（ B ）以上股份或表决权的自然人股东。 A. 3% B. 5% C. 8% D. 10%

５７６．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ A ）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ A ）以下的交易。 A. 1％，5％ B. 3％，5％ C. 5％，8％ D. 5％，10％

５７７．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（A ）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（A ）以上的交易。 A. 1％，5％ B. 3％，5％ C. 5％，8％ D. 5％，10％

５７８．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立严格的授信风险（a ），对授信进行统一管理。 A. 垂直管理体系 B. 扁平化管理体系 C. 横向管理体系 D. 金字塔管理体系

５７９．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授权和授信的有效期均为（ b ）

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年。

A. 0.5 B. 1 C. 3 D. 5

５８０． 《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖职务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度，具体范围包括：（ b ） 。A. 承兑、贴现、保函、贷款 B. 承兑、贴现、担保、贷款 C. 承兑、贴现、保证、贷款 D. 贴现、担保、贷款、保函

５８１．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循（c ）原则

A. 先实施授信，后落实条件 B. 边落实条件，边实施授信

C. 先落实条件，后实施授信 D. 视具体情况 ，决定落实条件时间

５８２．《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪项不属于客户申请授信时必须应向商业银行提供的基本信息（ d ）

A. 营业执照和年检证明 B. 三年经审计的资产负债表、损益表 C. 合同或章程 D. 三方同意提供担保的书面承诺

５８３． 《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应严格按照（ a ）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况报告制度。 A. 风险管理 B. 风险防范 C. 风险预警 D. 风险评估

５８４．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出（c）提示。 A. 风险管理 B. 风险评估 C. 预警风险 D. 预警指数

５８５． 《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并行成（ a ）。 A. 书面监测报告 B. 书面检测报告 C. 分析报告 D. 监测意见书

５８６． 《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行可以聘请（ a ）或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。 A. 外部专家 B. 中介 C. 外国专家 D. 相关人员

５８７．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应设立（ d ）的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。 A. 单独 B. 明确 C. 唯一 D. 独立

５８８． 《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行章程应当规定，单独或合并持有商业银行有表决权股份总数（ a ）以上的股东，有权向股东大会提出审议事项。 A. 5% B. 6% C. 8% D. 10%

５８９．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（ b）年内不得再向该关联方提供授信。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5

５９０． 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的一笔关联交易被否决后，在（ b ）个月内不得就同一内容的交易进行审议。 A. 3 B. 6 C. 9 D. 12

５９１．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立（ a ），明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A. 授信工作尽职问责制 B. 客户经理制 C. 审贷分离制 D. 责任追究制

５９２．《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上由

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（ a ）办理。

A. 授信业务部门授信工作人员 B. 授信管理部门授信工作人员 C. 客户经理 D. 市场部工作人员

５９３． 《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信后，对客户资料有变动的，商业银行应该要求客户提供（ a ），进一步核实后在档案中重新记载。 A. 书面报告 B. 口头通知 C. 书面报告或口头通知 D. 以上均不对

５９４．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（ a ）为主，以间接调查为辅，必要时可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A. 实地调查 B. 间接调查 C. 口头咨询 D. 以上都不对

５９５．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的（ c ）及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。 A. 利润指标 B. 内控制度 C. 业务发展规划 D. 客户开发计划

５９６．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（ b ）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

A. 经营状况 B. 非财务因素 C. 风险状况 D. 盈利状况

５９７．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据客户偿还能力和（ a ），对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。 A. 现金流量 B. 资产质量 C. 负债情况 D. 注册资本

５９８．《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 设立股份制商业银行法人机构应当符合注册资本为实缴资本，最低限额为（ b ）元人民币或等值可兑换货币。 A. 1亿 B. 10亿 C. 5千万 D. 1千万

５９９．《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本充足率不低于（ b ）。 A. 5% B. 8% C. 10% D. 15%

６００． 《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 非银行金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本总额不低于加权风险资产总额的（ c ）。 A. 5% B. 8% C. 10% D. 12%

６０１．《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其权益性投资余额原则上不超过其净资产的（ D ）（合并会计报表口径）。

A. 10% B. 20% C. 30% D. 50%

６０２．《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（ b ）。 A. 10% B. 20% C. 25% D. 30%

６０３． 依据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》, 申请人应在书面意见发出之日起（ b ）个月内提交书面说明解释。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 6

６０４．《电子银行业务管理办法》规定，金融机构在申请开办电子银行业务时，必须满足申请前（ a ）内，其主要信息管理系统和业务处理系统必须没有发生过重大事故。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5

６０５．《电子银行业务管理办法》规定，金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，

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需要按计划暂时停止电子银行服务的，应至少提前（ b ）天在其网站上予以公告。 A. 1 B. 3 C. 7 D. 10

６０６．《电子银行业务管理办法》规定，受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在事故处理基本结束后( b )日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告银监会。

A. 1 B. 3 C. 7 D. 10

６０７． 《电子银行业务管理办法》规定，金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并应每（d ）编制《电子银行年度评估报告》。 A. 周 B. 月 C. 季 D. 年

６０８． 《电子银行业务管理办法》规定，金融机构的《电子银行年度评估报告》（一式两份）应于下一年度的( c )月底之前报送中国银监会。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

６０９．《电子银行业务管理办法》规定，对于电子银行系统被恶意攻破或被病毒感染并已出现损失或机密资料外泄等事件，金融机构应在事件发生后（d ）小时内向中国银监会报告。

A. 12 B. 24 C. 36 D. 48

６１０． 《电子银行业务管理办法》规定，金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应于签订评估协议前（ d ）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会。

A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

６１１． 《电子银行业务管理办法》规定，本办法实施前，经监管部门批准已经开办网上银行业务的金融机构应于本办法实施后（a ）个月内将已开办的电子银行业务类型、开办时间、审批文件等相关材料报中国银监会。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 6

６１２．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，符合性测试分为（ a ）种形式。A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

６１３．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ c ）个之间。

A. 1月2日 B. 2月4日 C. 2月6日 D. 4月10日

６１４．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ d ）个之间。

A. 1月2日 B. 2月4日 C. 2月6日 D. 4月10日

６１５． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ b ）个之间。

A. 10月20日 B. 10月25日 C. 15-20 D. 4月10日

６１６．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在( c )个以上。 A. 30 B. 40 C. 50 D. 100

６１７． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制过程评价的标准分为（c）分。

A. 50 B. 100 C. 500 D. 1000

６１８．《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别时，可得该项分值的（b）。 A. 10% B. 20% C. 30% D. 50%

50

６１９．《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求时，可得该项分值的（d ）。 A. 10% B. 20% C. 30% D. 50%

６２０．《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求，被评价项目的规定得到实施和保持时，可得该项分值的（d ）。 A. 20% B. 30% C. 50% D. 80%

６２１． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（a ）。

A. 60% B. 50% C. 40% D. 70%

６２２．《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别、被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求、规定得到实施和保持、被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可得该项分值（d ）。

A. 50% B. 70% C. 80% D. 100%

６２３．《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当涉及到需要采取抽样测试确定评价结论，下列说法错误的是（ c ）。 A. 如果在抽样范围内未发现违规，该项评价得满分 B. 在抽样范围内，发现两项以上违规（含两项），该项评价不得分

C. 仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的100%

D. 仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分

６２４． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（a ）。 A. 70% B. 30% C. 80% D. 50%

６２５． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，分为（ d ）级 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

６２６． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定,内部控制体系连续在（ b ）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

６２７．《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每（c ）一次。 A. 半年 B. 1年 C. 2年 D. 3年

６２８． 《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每（c ）年一个评价周期。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5

６２９． 《银行抵债资产管理办法》规定,银行每个（c ）应至少组织一次对抵债资产的账实核对。

A. 周 B. 月 C. 季 D. 年

６３０．《银行抵债资产管理办法》规定,不动产和股权应自取得日起（c）内予以处置。A. 半年 B. 1年 C. 2年 D. 3年

51

６３１．《银行抵债资产管理办法》规定,除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（c ）年。 A. 半年 B. 1年 C. 2年 D. 3年

６３２．《银行抵债资产管理办法》规定,动产应自取得日起（b）内予以处置。 A. 半年 B. 1年 C. 2年 D. 3年

６３３． 《银行抵债资产管理办法》规定,拍卖抵债金额（c ）元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A. 100万 B. 500万 C. 1000万 D. 5000万

６３４． 《银行抵债资产管理办法》规定,银行应当在每（c ）末对抵债资产逐项进行检查，对预计可收回金额低于其账面价值的，应当计提减值准备。 A. 周 B. 月 C. 季度 D. 年度

６３５． 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为（ b）%，其中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（ b ）%。A. 10,0 B. 20,0 C. 30,0 D. 40,0

６３６．根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（c）报告。

A. 人民银行 B. 中国证监会 C. 中国银监会 D. 中国保监会

６３７．根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（a），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A. 建立内部审计工作问责制度 B. 建立内部考核机制 C. 建立责任追究制 D. 建立激励约束机制

６３８． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应对具有以下情节的（c）和直接责任人追究责任：1.未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现。2.对审计发现问题隐瞒不报或者未如实反映。3.审计结论与事实严重不符。4.对审计发现问题查处整改工作跟踪不力。5.未按要求执行保密制度。6.其他有损银行业金融机构利益或声誉的行为。A. 审计委员会 B.首席审计官 C. 内部审计部门负责人 D.高级管理层主要负责人

６３９． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构经检查监督和责任认定，有充分证据表明内部审计部门和审计人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及银行业金融机构内部审计制度勤勉尽职地履行了职责，并及时报告了审查出的问题，在审计对象相关问题暴露时，（b）。

A. 可免除内部审计部门和相关审计人员的责任

B. 可视情况免除或部分免除内部审计部门和相关审计人员的责任 C. 不能免除内部审计部门和相关审计人员的责任 D. 应当承当相应的责任

６４０．根据《银行业金融机构内部审计指引》， 内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行（b）。 A. 质询、取证、审查 B. 调查、质询、取证 C. 取证、调查及相关处理 D. 调查、取证、处罚

６４１．根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门（b）或参加与内部审计部门职责有关的会议。 A. 无权出席 B. 有权列席 C. 有权出席 D. 无权列席

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６４２．根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但（b）或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。 A. 应该直接参与 B. 不应直接参与 C. 禁止直接参与 D. 必要时可以参与

６４３． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门认为必要时有权向（a）直接汇报审计发现。 A. 董事会 B. 股东大会 C. 审计委员会 D. 监事会

６４４． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照审计程序和审计方法实施审计项目，并（d）。 A. 定期进行工作总结 B. 不定期进行工作总结 C. 不定期进行自我评估 D. 定期进行自我评估

６４５．根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（a ），确保内部审计的客观性。

A. 内部审计人员的审计回避制度 B. 高级管理人员的审计回避制度 C. 风险管理制度及业务流程 D. 内部审计报告制度

６４６． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（c），鼓励内部审计人员取得注册会计师、注册内部审计师、注册信息系统审计师等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。

A. 内部审计人员的审计回避制度 B. 内部审计报告制度 C. 内部审计人员后续培训制度 D. 风险管理制度

６４７．根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经（b）批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。 A. 股东大会 B. 董事会 C. 审计委员会 D. 监事会

６４８．根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（c），对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。 A. 审计回避制度 B. 高级管理人员的审计回避制度 C. 审计复议制度 D. 内部审计报告制度

６４９． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，（b）可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突。

A. 审计委员会 B. 董事会 C. 股东会 D. 高级管理层主要负责人

６５０． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立与（c）体系相适应的内部审计报告制度和报告线路。 A. 交叉管理 B. 横向管理 C. 垂直管理 D. 纵向管理

６５１． 根据《银行业金融机构内部审计指引》， 审计委员会应按（b）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。 A. 年度 B. 季度 C. 半年 D. 月

６５２． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官和内部审计部门应按季向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况。每年至少（a）向董事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告。 A. 一次 B. 二次 C. 三次 D. 四次

６５３．根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（ a ）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。 A. 合法合规 B. 积极进取 C. 市场化 D. 风险自负

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６５４．根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（a ）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 A. 公平竞争 B. 遵纪守法 C. 市场化 D. 风险自负

６５５． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定有效的（b ），保护自主创新的金融产品和服务。 A. 内部控制制度 B. 知识产权保护战略 C. 风险防控政策 D. 金融创新战略

６５６．根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（a）。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

A. “认识你的业务” B. “认识你的风险” C. “认识你的客户” D. “认识你的交易对手”

６５７．根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（ b）。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。 A. “认识你的业务” B. “认识你的风险” C. “认识你的客户” D. “认识你的交易对手”

６５８． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（ c）。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。 A. “认识你的业务” B. “认识你的风险” C. “认识你的客户” D. “认识你的交易对手”

６５９．根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（d ）。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。

A. “认识你的业务” B. “认识你的风险” C. “认识你的客户” D. “认识你的交易对手”

６６０． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行（d ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A. 股东大会 B. 行长 C. 董事 D. 董事会

６６１．根据《商业银行金融创新指引》，董事会要确保（d）有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。

A. 监事会 B. 审计委员会 C. 风险管理委员会 D. 高级管理层

６６２． 根据《商业银行金融创新指引》，（ a）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。 A. 董事会 B. 董事 C. 行长 D. 股东大会

６６３． 根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（ b ），制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容。 A. 市场先行 B. 制度先行 C. 客户至上 D. 风险至上

６６４．根据《商业银行金融创新指引》，（d ）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A. 监事会 B. 审计委员会 C. 风险管理委员会 D. 高级管理层

６６５． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应加大对金融创新的信息科学技术

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投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、（ b ）。A. 准确性 B. 安全性 C. 及时性 D. 可靠性

６６６． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的（ b ），有效整合客户信息。 A. 客户资料反馈系统 B. 客户关系管理系统 C. 客户财务管理系统 D. 客户状况分析系统

６６７． 根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行应严格界定和区分银行资产和（b ），进行有效的风险隔离管理。 A. 代理资产 B. 客户资产 C. 委托资产 D. 实物资产

６６８． 根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行应严格界定和区分银行资产和（b ），进行有效的风险隔离管理。 A. 保密 B. 解释 C. 告知 D. 调查

６６９． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（a ）义务。 A. 客户资产目录 B. 客户财务状况分析报告 C. 客户投资账户 D. 客户资料档案

６７０． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应建立适合创新服务需要的（d ），做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费。 A. 监事会 B. 审计委员会 C. 风险管理委员会 D. 高级管理层

６７１．根据《商业银行金融创新指引》， 商业银行董事会和（ d ）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A. 监事会 B. 审计委员会 C. 风险管理委员会 D. 高级管理层

６７２． 根据《商业银行金融创新指引》， 董事会下设的（ c）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A. 信息反馈系统 B. 管理信息系统 C. 财务管理系统 D. 信息分析系统

６７３． 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应通过有效的（b ），建立健全风险管理架构，充分识别、计量、监测和控制各类金融创新活动带来的风险。 A. 一季一次 B. 半年一次 C. 一年一次 D. 两年一次

６７４．《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应与以下哪个监管部门积极配合，做好信息系统风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改。（ b ）A. 中国人民银行及其派出机构 B. 银监会及其派出机构 C. 有国家资质的外部审计部门 D. 会计师事务所

６７５． 银行业金融机构信息系统风险管理责任人应为（c ） A. 法定代表人或主要负责人 B. 信息科技管理委员会主要负责人 C. 风险管理委员会主要负责人 D. 其他负责风险监督的专业委员会主要负责人

６７６． 银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行（ c ）授权。 A. 唯一 B. 有效 C. 最小 D. 最大

６７７． 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，省域数据中心至少应达到国家（ b ）类机房标准。

A. A B. B C. C D. D

６７８． 银行业金融机构与信息系统相关的电子设备的选型、购置、登记、保养、维修、报废等应严格执行相关规程，选用的设备应经过技术论证，测试性能应符合（d）有关标准。

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A. 中国人民银行 B. 中国银行业监督管理委员会 C. 国际 D. 国家

６７９． 银行业金融机构应建立完善的（a），监测和管理通信线路及网络设备，保障网络安全稳定运行。 A. 网管中心 B. 风险控制中心 C. 网络监控中心 D. 信息管理中心

６８０． 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构省域数据中心至少实现( d )。 A. 异地灾备 B. 异地数据实时备份 C. 数据异地实时保存 D. 数据备份异地保存

６８１． 银行业金融机构哪个部门根据本机构业务发展战略，在充分进行市场调查、产品效益分析的基础上制定信息系统研发项目可行性报告。（ a ） A. 技术部门 B. 业务部门 C. 管理部门 D. 风险部门

６８２．银行业金融机构在信息系统投产后一定时期内，应组织对系统的（ c ），并根据结果及时对系统功能进行调整和优化。 A. 后评价 B. 检查 C. 调试 D. 维护

６８３． 银行业金融机构的信息系统外包风险管理应当符合（ d ）标准和策略，并应建立针对外包风险的应急计划。 A. 研发管理 B. 技术管理 C. 规划管理 D. 风险管理

６８４． 银行业金融机构将敏感的信息系统，以及其他涉及国家秘密、商业秘密和客户隐私数据的管理与传递等内容进行外包时，应遵守国家有关法律法规，符合（ b ）的有关规定，经过董事会或其他决策机构批准，并在实施外包前报银监会及其派出机构和法律法规规定需要报告的机构备案。 A. 国际 B. 国家 C. 银监会 D. 人民银行

６８５．《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，总体风险审计是指对本机构所有信息系统共有的公共部分进行审计，实施总体风险控制。根据信息系统的总体风险状况确定审计频率，但至少（ a ）审计一次。

A. 每一年 B. 每二年 C. 每三年 D. 每四年

６８６． 信息系统风险审计应包括：（ a ）、系统审阅和专项风险审计。 A. 系统风险审计 B. 总体风险审计 C. 研发风险审计 D. 外包风险审计

６８７． 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 投产前的系统审阅是指审计人员采用（ a ）形式，对信息项目开发过程中所提交的有关文档资料进行审阅 A. 非现场 B. 现场 C. 审计 D. 特殊

６８８．《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，投产后的系统审阅是指在信息系统投入生产一段时间后进行的审计，旨在评估对信息系统各项风险的控制是否恰当，能否实现预定的设计目标。投产后的系统审阅应在信息系统投入生产（ d ）后进行。 A. 1个月 B. 2个月 C. 3个月 D. 6个月

６８９． （d ）是指对被审计单位发生信息安全事故进行的调查、分析和评估，或原有信息系统进行重大结构调整的审计，或审计部门认为需要对信息系统某项专题进行审计。 A. 总体风险审计 B. 系统审阅 C. 专项风险审计 D. 系统风险审计

６９０．银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定， 中介机构根据银监会或其派出机构委托或授权对银行业金融机构进行审计时，应出示（ a） A. 委托授权书 B. 检查意见书 C. 工作证件 D. 资质证明

６９１．《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，中介机构根据授权出具的审计报告经（c ）审阅确定后具有法律效力 A. 内部审计部门 B. 内部风险部门 C. 银监会及其派出机构 D. 人民银行

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６９２． 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的变更应符合以下哪项要求：（c）

A. 具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计；

B. 应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实现真实、有效、全面的检验；

C. 除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作； D. 提供维护的统计和报表打印功能；

６９３．《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目总体技术框架、项目设计说明书，设计和编码应符合（a）的要求。

A. 项目需求说明书 B. 项目技术说明书 C. 项目功能说明书 D. 项目可行性报告

６９４．《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，能辨别面额，票面剩余（ d ）（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 A. 三分之一 B. 三分之二 C. 二分之一 D. 四分之三

６９５． 中间业务中适用备案制的业务主要是（b ）的中间业务。 A. 不形成或有资产、或有负债 B. 形成或有资产、或有负债 C. 重要 D. 各类代理保险方面

６９６．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（ c ）

A. 安全性、效益性、流动性 B. 有效性、及时性、审慎性 C. 统一性、适度性、预警性 D. 安全性、统一性、全面性

６９７． 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（ b）以上关联交易的情况。

A. 8% B. 10% C. 15% D. 20%

６９８． 《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，可疑类计提比例为（c ）。

A. 2% B. 25% C. 50% D. 100%

６９９．《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，次级和可疑类资产的损失准备，计提比例可以上下浮动（ d ）。

A. 2% B. 5% C. 10% D. 20%

７００．《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，被投资单位持续（ a ）年发生亏损时，有市价长期投资应当计提减值准备。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5

７０１．《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业总部及分支机构应于每季度终了后（c ）天内向主管财政部门提供其呆账准备提取情况。 A. 7 B. 15 C. 30 D. 60

７０２． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（c）报告。

A. 人民银行 B. 中国证监会 C. 中国银监会 D. 中国保监会

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７０３． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；（c ）。 A. 促进银行业合规经营。 B. 提高银行业经营管理水平。 C. 改善银行业金融机构的运营，增加价值。 D. 改善银行业金融机构经营活动。

７０４．根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应当以（c）明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。 A. 监事会形式 B. 股东大会形式 C. 制度形式 D. 董事会形式

７０５． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，审计委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。审计委员会应 （B）召开会议，并可视需要邀请高级管理层人员列席。 A. 适时 B. 定期 C. 不定期 D. 选择时间

７０６． 《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,在考虑一般准备的计提比例时，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（ a ）。 A. 1% B. 2% C. 5% D. 10%

７０７． 《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,金融企业应当按（ b ）对各项债权和股权资产进行检查，分析各项债权和股权资产的可收回性。 A. 周 B. 月 C. 季 D. 年

７０８．《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，关注类计提比例为（ b ）。

A. 1% B. 2% C. 25% D. 30%

７０９． 根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（a），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A. 建立内部审计工作问责制度 B. 建立内部考核机制 C. 建立责任追究制 D. 建立激励约束机制

７１０． 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，凡在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为（ b ）。 A. 非循环贷款 B. 循环贷款 C. 流动贷款 D. 非流动贷款

７１１． 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（ c ）而发放的贷款。 A. 资金需求 B. 项目生产需求 C. 流动资金需求 D. 技术改造资金需求

７１２． 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上可上浮（c）。

A. 0.05 B. 0.1 C. 0.15 D. 不作限制

７１３． 《流动资金贷款管理暂行办法》的发布日期是（2010.2.12 ）。 A. 40310 B. 40221 C. 40222 D. 40311

７１４．根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，（a ）对流动资金贷款业务实施监督管理。

A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国人民银行 C. 财政部 D. 金融办

７１５． 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应采取( d )的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。 A. 现场 B. 非现场 C. 定期和不定期相结合 D. 现场和非现场相结合

７１６．根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，受托支付方式下，对于审核同意的

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贷款资金，应当通过( b )支付给借款人交易对象。 A. 专用账户 B. 借款人账户 C. 约定账户 D. 借款人账户或现金支付

７１７．根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全内部审批（c）。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。 A. 制度 B. 分级授权机制 C. 授权与转授权机制 D. 流程

７１８． 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，如果支付对象明确且单笔支付金额较大，原则上应采用（a ）方式。

A. 贷款人受托支付 B. 贷款人受托支付或借款人自主支付 C. 借款人自主支付 D. 贷款人受托支付和借款人自主支付均可

７１９． 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（ b ）并及时提供该账户资金进出情况。 A. 专门借款账户 B. 专门资金回笼账户 C. 一般账户 D. 基本账户

７２０．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是(d) A. 贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 B. 贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核 C. 贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 D. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

７２１．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（c ）

A. 贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B. 贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

C. 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D. 贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

７２２． 某固定资产项目总投资15000万元人民币，根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（a ）

A. 若单笔支付金额超过500万元，就应采用贷款人受托支付方式 B. 若单笔支付金额超过600万元，就应采用贷款人受托支付方式 C. 若单笔支付金额超过750万元，就应采用贷款人受托支付方式 D. 以上都不对

７２３．某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，以下判断正确的是（ b ）

A. 若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式 B. 若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C. 若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式 D. 以上都不对

７２４． 《固定资产贷款管理暂行办法》由（ c ）负责解释。 A. 中国人民银行 B. 中国银行业协会

C. 中国银行业监督管理委员会 D. 各商业银行总行

７２５． 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、（ ）等相关政策和国家有关投资项目（ a ）制度的规定。（a）A. 环保 资本金 B. 环保 准入 C. 金融 资本金 D. 经济 信贷

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７２６． 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目（ a ）进度与已投资额相匹配等要求。 A. 实际 B. 计划 C. 后续 D. 投资

７２７． 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行(d)并采取针对性措施。 A. 重新评估 B. 评价 C. 测评 D. 重新评价

７２８．《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额超过项目总投资（a）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A. 5% B. 6% C. 10% D. 15%

７２９． 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（c）审核。 A. 发放 B. 发放和收回 C. 发放和支付 D. 支付和收回

７３０．《个人贷款管理暂行办法》中 ( d ) 内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

A. 实贷实付制度 B. 贷款面谈制度 C. 贷款人受托支付 D.

７３１．个人贷款风险评价以（c）作为分析的基础。 A. 抵押物 B. 信用情况 C. 借款人现金收入 D.

７３２．贷款资金用于生产经营且金额不超过( b ) 的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A. 30万元人民币 B. 50万元人民币 C. 500万元人民币 D.

７３３． 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（b ）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

７３４． 以下（d）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》: A. \"以存单、国债作质押发放的个人贷款

B. 消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C. 中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D. 信用卡透支

７３５． 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（c）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： A. 贷款调查、审查未尽职的

B. 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C. \"对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的 D. 借款合同采用格式条款未公示的

７３６． 个人贷款借款人应采取（ a ）方式提出申请？ A. 书面 B. 口头 C. 书面或口头 D.

７３７．( a )业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。 A. 信用卡透支 B. 个人消费贷款 C. 以存单作质押的个人贷款 D.

７３８． 采用贷款人受托支付的，贷款人应在（ a ）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A. 贷款资金发放前 B. 贷款资金支付时 C. 贷款资金支付后 D.

７３９．个人贷款应当遵循( d )的原则。 A. 依法合规、独立经营、平等自愿、公平诚信 B. 依法合规、公开公正、平等自愿、诚实守信 C. 依法合规、自主经营、公开公正、诚实守信

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D. 依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信

７４０． 个人贷款的借款人为( c )。

A. 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 B. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或境外自然人

C. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 D. 中华人民共和国公民或境外自然人

７４１． 贷款风险评价应以分析借款人( b )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A. 资产负债 B. 现金收入 C. 流动负债 D. 现金流量

７４２． 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的( b )，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A. 买卖合同和支付委托 B. 提款申请和支付委托 C. 贷款申请和支付委托 D. 借款合同和支付委托

７４３． 《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应建立借款人合理的( b )机制，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 A. 资产负债比例控制 B. 收入偿债比例控制 C. 流动负债比例控制 D. 贷款风险限额管控

７４４． 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至（b ）后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 A. 贷款人账户 B. 借款人账户 C. 担保人账户 D. 应付款账户

７４５． 采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放( d )审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付( d )做好有关细节的认定记录。 A. 时、前 B. 时、后 C. 前、前 D. 前、后

７４６．个人贷款风险评价应以分析借款人( a )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A. 现金收入 B. 还款来源 C. 借款用途 D. 还款方式

７４７．个贷管理办法规定贷款人应建立有效的个人贷款（ d ） 机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 A. 实贷实付管理 B. 受托支付管理 C. 自主支付管理 D. 全流程管理

７４８．个贷贷款贷款人应根据 ( d ) 原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A. 可比性 B. 客观性 C. 风险性 D. 审慎性

７４９． \"个贷办法规定贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整( c )，加强相关贷款的管理。 

A. 审批权限 B. 审批程序 C. 审批政策 D. 审批环节

７５０． 个贷管理办法规定贷款人应依照( a ) 等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A. 《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》 B. 《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国担保法》 C. 《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》

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D. 《个人贷款管理条例》、《中华人民共和国担保法》

７５１． \"个贷管理办法规定贷款人应加强对个人贷款的发放管理，遵循( b ）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。 A. 调查与审批分离 B. 审贷与放贷分离 C. 审贷与授信分离 D. 授信与贷后管理分离

７５２． 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（c ）万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A. 20 B. 30 C. 50 D. 100

７５３． ( c )的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 A. 一年以内 B. 一年以内(含) C. 一年以上 D. 半年以内

７５４．《个人贷款管理暂行办法》规定，通过（d）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。 A. 自主支付 B. 受托支付 C. 直接发放 D. 电子银行

７５５． 《个人贷款管理暂行办法》规定贷款人应根据（a )原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款

A. 审慎性 B. 合规性 C. 可比性 D. 合理性

７５６．《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但（c）除外。 A. 小额贷款 B. 全额质押贷款 C. 电子银行渠道办理的贷款 D. 消费贷款

７５７． 《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同采用格式条款的，应当维护(a )的合法权益，并予以公示。

A. 借款人 B. 贷款人 C. 担保人 D.

７５８． 《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，（b ）应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。 A. 借款人 B. 贷款人 C. 担保人 D.

７５９．《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者( c )。 A. 起诉 B. 保全 C. 协议重组 D. 委托清收

７６０． 《个人贷款管理暂行办法》的制定主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务( a )管理，促进个人贷款业务健康发展。 A. 审慎经营 B. 依法合规 C. 平等自愿 D. 公平诚信

７６１．《项目融资业务指引》中规定贷款人从事项目融资业务，应当以（a）为核心来评估项目风险。 A. 偿债能力分析 B. 市场前景分析 C. 内部管理分析 D. 高管素质分析

７６２． 根据《项目融资业务指引》，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（c）方式。 A. 各自独立 B. 分期分批 C. 银团贷款 D. 统一协商

７６３．科学管理之父是(a ) A. 泰罗 B. 法约尔 C. 梅奥 D. 韦伯

７６４．行为科学理论认为,人是( b)

A. 经济人 B. 社会人 C. 复杂人 D. 自我实现人

７６５．巴纳德是哪个学派的代表人物( c )

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A. 决策理论学派 B. 社会合作学派 C. 社会技术系统学派 D. 管理过程学派

７６６． 群体行为学派的最早代表人物是(c ) A. 法约尔 B. 泰罗 C. 梅奥 D. 巴纳德

７６７． 主张通过分析经验来研究管理问题是指(c ) A. 管理过程学派 B. 社会合作系统学派 C. 案例学派 D. 决策理论学派

７６８． 一般认为管理过程学派的创始者是( c) A. 泰罗 B. 韦伯 C. 法约尔 D. 巴纳德

７６９． 一般来说，组织的外部要素是( c )

A. 可以控制的 B. 无法控制的 C. 部分可控的 D. 不可以控制的

７７０．规章制度属于( c )的企业文化 A. 上层 B. 中层 C. 表层 D. 深层

７７１． 把管理理论的各个流派称之为“管理理论丛林”的管理学家是(c ) A. 泰罗 B. 韦伯 C. 孔茨 D. 马斯洛

７７２． 在决策时有一定自由处置权指的是（ b ） A. 规则 B. 政策 C. 程序 D. 标准

７７３．管理中居于主导地位的是（ b ） A. 计划 B. 组织 C. 人员配备 D. 领导

７７４． 计划工作的核心是（ c） A. 制定目标 B. 制定方案 C. 做出决策 D. 选择方案

７７５． 计划的效率是指(c ) A. 编制计划要快 B. 计划的预期目标保证实现 C. 投入与产出比例高 D. 计划指标既先进又可行

７７６． 在决策或处理问题时指导及沟通思想活动的方针和一般规定是（d ） A. 规则 B. 程序 C. 规划 D. 政策

７７７． 按具体情况采取或不采取某个特殊的行动指的是（d ） A. 政策 B. 程序 C. 规则 D. 规划

７７８． 许诺原理中，许诺、所需时间和实现目标可能性三者之间的关系是（b ） A. 大、长、大 B. 大、长、小 C. 大、短、小 D. 小、长、小

７７９． 组织目标系统的最低层次是( d) A. 专业目标 B. 分组织目标 C. 部门目标 D. 个人目标

７８０． 本世纪五十年代后期目标管理出现于（c） A. 日本 B. 中国 C. 美国 D. 英国

７８１． 通过目标对管理者进行管理，即目标管理，要求目标应具（c ） A. 突破性 B. 独特性 C. 可考核性 D. 单一性

７８２． 较早提出目标管理的是（d） A. 梅奥 B. 泰罗 C. 吉尔布雷斯 D. 德鲁克

７８３．目标管理适合于管理（a ） A. 工作 B. 组织 C. 管理者 D. 工人

７８４．计划工作中的（ a）原理强调抓住关键问题。 A. 许诺原理 B. 限定因素原理 C. 灵活性原理 D. 改变航道原理

７８５． 计划工作的（c）原理强调在制订计划时要留有余地。 A. 限定因素原理 B. 许诺原理 C. 灵活性原理 D. 改变航道原理

７８６． 作为学习研究管理学的总的方法论指导的是( c )

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A. 系统方法 B. 理论联系实际的方法 C. 唯物辩证法 D. 比较分析法

７８７． 时间系列分析法属于（b）

A. 外推法 B. 因果法 C. 回归法 D. 直观法

７８８． 主要靠人的经验和综合分析能力进行预测的方法为（d） A. 外推法 B. 因果法 C. 回归法 D. 直观法

７８９． 我国习惯上称之为“专家预测法”的是（c） A. 因果法 B. 直观法 C. 德尔菲法 D. 头脑风暴法

７９０． 德尔菲法是本世纪50年代（d）和道格拉斯公司协作研究出来的一种预测方法。 A. 日本松下公司 B. 美国通用公司 C. 德国西门子公司 D. 美国兰德公司

７９１．资料是否齐全、正确，直接影响着预测结果的（a） A. 准确度 B. 科学性 C. 可行性 D. 性质

７９２． 被称为决策“硬技术”的决策方法是指（d）

A. 边际分析法 B. 主观决策法 C. 科学决策法 D. 计量决策法

７９３． （b）不是决策的特征。 A. 明确而具体的决策目标 B. 有两个以上的备选方案 C. 以了解和掌握信息为基础 D. 追求的是最优最好方案

７９４． 狭义的决策是指（C） A. 拟定方案 B. 评价方案 C. 选择方案 D. 比较方案

７９５． 主观决策法特别适合于（b） A. 肯定型决策 B. 经验决策 C. 非常规决策 D. 战术决策

７９６．（b）是管理的基础。 A. 人员配备 B. 领导 C. 决策 D. 控制

７９７． 职能型组织结构的最大缺点是（a ） A. 横向协调差 B. 多头领导 C. 不利于培养上层领导 D. 适用性差

７９８． 管理是生产过程固有的属性，是指(b ) A. 管理的目的性 B. 管理的必要性 C. 管理的科学性 D. 管理的民主性

７９９． 没有实行管理分工的组织结构是（a） A. 直线型 B. 矩阵型 C. 职能型 D. 多维立体结构

８００． 直线-参谋型组织结构的主要缺点是（d） A. 结构复杂 B. 多头指挥 C. 职责权限不清 D. 不利于调动下属的积极性和主动性

８０１． 采用“集中政策、分散经营”的组织结构是（b） A. 直线型 B. 职能型 C. 事业部制 D. 矩阵型

８０２． 事业部制组织结构产生于本世纪（c） A. 20年代 B. 30年代 C. 40年代 D. 50年代

８０３． 组织中主管人员监督管辖其直接下属的人数越是适当，就越是能够保证组织的有效运行是组织工作中（c）的内容。 A. 目标统一原理 B. 责权一致原理 C. 管理宽度原理 D. 集权与分权相结合的原理

８０４．下列哪种组织结构又被称为多线性组织结构（d） A. 直线型 B. 事业部制 C. 多维立体结构 D. 职能型

８０５．容易导致“隧道视野”的部门划分方法是按（d ）来划分的。 A. 产品 B. 地区 C. 职能 D. 对象

８０６． 组织规模一定时，组织层次和管理宽度呈（c ）关系。

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A. 正比 B. 指数 C. 反比 D. 相关

８０７． 组织系统图的水平形态表示（d ） A. 层次关系 B. 职权关系 C. 业务关系 D. 分工或部门化

８０８． 部门划分主要是解决组织的（b ） A. 纵向结构问题 B. 横向结构问题 C. 纵向协调问题 D. 横向协调问题

８０９．决定学习、研究管理必要性的是(b ) A. 管理的自然性 B. 管理的社会性 C. 管理的重要性 D. 管理的历史性

８１０．层次划分主要是解决组织的（a ） A. 纵向结构问题 B. 横向结构问题 C. 纵向协调问题 D. 横向协调问题

８１１． 管理宽度小而管理层次多的组织结构是（a ） A. 扁平结构 B. 直式结构 C. 直线型组织结构 D. 直线-参谋型组织结构

８１２． 按（c ）来划分部门是最普遍采用的一种划分方法。 A. 产品 B. 地区 C. 职能 D. 时间

８１３．（d ）是用图形的方式表示的组织内各机构、岗位、上下、左右的相互关系。A. 组织结构 B. 组织手册 C. 职位说明书 D. 组织树

８１４． 一般说来，集权或分权的程度，常常根据各管理层次拥有的（b ）权的情况来确定。 A. 领导 B. 决策 C. 计划 D. 组织

８１５．组织中的最高决策权交给两位以上的主管人员，也就是把权力分散到一个集体中去，即为（b） A. 个人管理 B. 委员会制 C. 集权 D. 分权

８１６． 主管人员的工作质量是通过（ c ）了解的。 A. 选人 B. 用人 C. 育人 D. 评人

８１７． 人员配备要求采取（d ）

A. 封闭的系统方法 B. 半封闭的系统方法 C. 半开放的系统方法 D. 开放的系统方法

８１８．适合评价任何一种职位，特别是对主管人员职位来说最有创建和最有前途的方法是（ b ）

A. 比较法 B. 职务系数法 C. 时距制定法 D. 四象限法

８１９．管理学中的人员配备，是对（b ）的配备。 A. 全体人员 B. 主管人员 C. 非主管人员 D. 高层管理者

８２０． “对主管职务及其相应人员的要求越是明确，培训和评价主管人员的方法越是完善，主管人员工作的质量也就越有保证”是人员配备工作的（b ）原理。 A. 用人之长 B. 职务要求明确 C. 责权利一致 D. 公开竞争

８２１． 主管人员的用人艺术之一是知人善任，这也反映了人员配备工作的（ d ）原理要求。 A. 公开竞争 B. 责权利一致 C. 不断培养 D. 用人之长

８２２． 管理学应属于(b ) A. 社会科学 B. 边缘科学 C. 经济学 D. 自然科学

８２３．中国古代管理思想“法治”中的“常法”是指(a ) A. 要保持法的稳定性 B. 要制定统一的法律 C. 法律面前人人平等 D. 要使法律固定不变

８２４． 在管理学中，定义为“影响力”的权力除“专长权”和“个人影响权”外，还包括(b A. 随机处置权 B. 制度权 C. 奖惩权 D. 任免权

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８２５． 美国学者肯尼迪和迪尔认为，企业文化除了价值观、英雄人物、文化网络因素外，还包括( c) A. 组织结构 B. 领导方式 C. 礼仪和庆典 D. 企业行为

８２６． 持续控制的方法包括有自我控制、集体控制和( c) A. 管理信息系统 B. 预算控制 C. 政策程序控制 D. 个人观察

８２７．群体的发展一般经历四个明显的阶段，它们是(b ) A. 初创、动荡、有序、衰亡 B. 形成、动荡、规范、表现 C. 形成、有序、规范、成熟 D. 形成、动荡、规范、成熟

８２８． 所谓的“火炉法则”包括以下步骤( b) A. 预先警告、即时处理、违者必究、普适执行 B. 预先警告、即时处理、相同后果、普适执行 C. 预先警告、身为表率、即时处理、相同后果 D. 预先警告、身为表率、即时处理、普适执行

８２９．环境研究对组织决策有着非常重要的影响，具体表现在可以提高组织决策的( c) A. 有效性、及时性、稳定性 B. 前瞻性、有效性、稳定性 C. 正确性、及时性、稳定性 D. 有效性、正确性、及时性

８３０． 管理是一种艺术，这是强调管理的(c ) A. 复杂性 B. 有效性 C. 实践性 D. 精确性

８３１．从组织外部招聘管理人员可以带来“外来优势”是指被聘干部(b ) A. 没有历史包袱 B. 能为组织带来新鲜空气 C. 可以迅速开展工作 D. 具有广告效应

８３２．所谓授权，是指(c )

A. 在组织设计时，规定下属管理岗位必要的职责与权限 B. 在组织调整时，规定下属管理岗位必要的职责与权限 C. 领导者将部分处理问题的权委派给某些下属 D. 委托代理关系

８３３． 人员配备的工作包括( b)

A. 制定工作规范，选配、培训组织成员 B. 确定人员需用量、选配、培训组织成员 C. 确定人员结构、选配、培训组织成员 D. 确定人员需用量、选配、考核、晋升组织成员

８３４． (a )假设事物在历史上各个时期的状况对未来的影响程度是相同的。 A. 简单平均法 B. 移动平均法 C. 指数平滑法 D. 因果关系分析法

８３５．按控制的时机分类，可把控制方法分为( c)

A. 预先控制、持续控制、现场控制 B. 预先控制、持续控制、结果控制 C. 预先控制、现场控制、结果控制 D. 持续控制、现场控制、结果控制

８３６． 管理的核心是( c) A. 决策 B. 处理好人际关系 C. 组织 D. 控制

８３７． 法约尔提出的原则有( d)

A. 5项 B. 6项 C. 10项 D. 14项

８３８． 在“管理学理论”中首先提出“系统分析”概念的是(c ) A. 日本松下电器公司 B. 德国西门子公司 C. 美国兰德公司 D. 美国通用公司

８３９． 组织理论之父是(b ) A. 法约尔 B. 韦伯 C. 泰罗 D. 梅奥

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８４０． 古典管理理论认为,人是( a )

A. 经济人 B. 自我实现人 C. 复杂人 D. 社会人

８４１． 霍桑试验表明( d)

A. 非正式组织对组织目标的达成是有害的 B. 非正式组织对组织目标的达成是有益的 C. 企业应采取一切措施来取缔非正式组织 D. 企业应该正视非正式组织的存在

８４２． ( b )面对未能可能呈现的多种状态，决策者虽无法事先确定究竟呈现何种状态，但可判断各种状态出现的概率。 A. 确定型决策法 B. 风险型决策法 C. 非确定型决策法 D. 追踪决策法

８４３． 菲德勒权变理论认为，如果一个工作只能用一种方式来完成，这件工作就叫做(c )

A. 单一任务结构 B. 标准任务结构 C. 高任务结构 D. 低任务结构

８４４．中层管理者比低层管理者更多地依靠(A ) A. 正式权力与沟通技巧 B. 个人权力与技术技能

C. 人际关系技能与技术技能 D. 沟通技能与人际关系技能

８４５． 管理学者研究表明，因主管人员引导能力而激发出来的职工的才能可达(C ) A. 80% B. 60% C. 40% D. 20%

８４６． 管理者进行业绩评价的方法，除了绝对标准和相对标准外，还有(D ) A. 手段标准 B. 进度标准 C. 目标 D. 以上都是

８４７． ( D )是管理发展的一种新趋势。 A. 从强调直觉到重视理性 B. 从小公司到集团化(从分散到集中) C. 从软管理到硬管理 D. 从外延式管理到内涵式管理

８４８． 根据我省银行业案防工作实际，结合银监会“案防制度执行年”部署，2010年，山西银监局在全省银行业部署了“（ D ）”活动。

A. 制度执行年 B. 制度攻坚年 C. 案防攻坚年 D. 案防执行年

８４９．银行业金融机构作为案件防控责任主体，要明确本系统、本单位“（ C ）”为案件防控工作第一责任人。 A. 领导班子 B. 一把手 C. 分管负责人 D. 部门负责人

８５０．“五大”系列活动中,（A ）是指在全体员工中开展以合规文化和案例剖析为主要内容的教育活动,增强员工的依法合规意识,提高抵制违法违规行为的自觉性 A. 大教育 B. 大讨论 C. 大检测 D. 大整改

８５１． 银监会针对存款业务存在的案件风险隐患，要求银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度，每年不得少于（B ）个周期。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4

８５２． 商业银行内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点,商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现的“( A ) ”要求 A. 内控优先 B. 数据优先 C. 管理层优先 D. 柜台优先

８５３． 对商业银行内部控制的评价包括( a )。 A. 过程评价和结果评价 B. 定量评价和定性评价 C. 模型评价和定性评价 D. 因素评价和总体评价

８５４． 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持( A)业务标准和操作要求，并保证其连续性和稳定性。 A. 统一的 B. 先进的 C. 特色的 D. 清晰的

８５５． 商业银行要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员8小时内外的行为。发现有涉黄、涉赌、涉毒以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行( C ),并对其进行

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审计。

A. 密切关注 B. 约见谈话 C. 调离原岗位 D. 移送

８５６． 商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立( A )制度，确保交易的记录完整和可追溯。 A. 复核 B. 复议 C. 跟踪 D. 审批

８５７． 商业银行应当严格授权管理，利用计算机程序监控等现代化手段，锁定分支机构的( A )，对分支机构实施有效的管理和监控。 A. 业务权限 B. 查询权限 C. 管理权限 D. 监控权限

８５８．经验表明,银行的数据集中程度与发案率( A )关系。 A. 成正比 B. 成同比 C. 成反比 D. 无规律

８５９．办理授信、资信调查、融资等业务的银行从业人员，在涉及亲属或利害关系人时，应( A )。 A. 主动提出回避 B. 主动澄清关系 C. 先行进行调查 D. 协助进行审查

８６０．商业银行应当建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时( D )制度。 A. 咨询 B. 查询 C. 检查 D. 对账

８６１． 商业银行应当确保会计工作的( C )，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。

A. 严肃性 B. 合法性 C. 独立性 D. 连续性

８６２． ( D )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 A. 法律风险 B. 财务风险 C. 声誉风险 D. 合规风险

８６３．商业银行内部审计人员原则上按员工总人数的( a )%配备，并建立内部岗位轮换制。

A. 1 B. 5 C. 10 D. 50

８６４． 山西银监局追究案件相关责任人的原则是双线问责、上追( b )。 A. 一级 B. 两级 C. 两级以上 D. 三级

８６５． 案件责任追究中,( D )是指在其职责范围内，因过失或不尽职,对应制约或监督的工作不履行或不正确履行职责,或知情不报,未能有效防范案件发生的人员。 A. 案发当事人 B. 相关制约人 C. 内部监督检查责任人 D. 领导责任人

８６６．内部结案要满足4条标准，其中( B )是指案发单位对涉案资金已按损失最小化进行处理。

A. 问责任 B. 追资金 C. 查原因 D. 补漏洞

８６７． 对辖区内发生涉案金额100万元以上案件造成重大风险的县级银行业金融机构，应给予案防第一责任人( B )处分。 A. 警告 B. 警告以上 C. 记过 D. 记过以上

８６８． 有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为( D )。 A. 1个月 B. 60天 C. 3个月 D. 半年

８６９．临时存款账户的有效期最长不超过( D ) A. 90天 B. 半年 C. 1年 D. 2年

８７０． 企业注册验资临时账户存续期间( A )。 A. 只收不付 B. 只付不收 C. 可收可付 D. 不收不付

８７１．一般情况下，单位银行结算账户自开立之日起( A )工作日内，不得办理对外付款业务。

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A. 3个 B. 5个 C. 7个 D. 10个

８７２．开立备案类账户的，自开户之日起（ B）工作日内上报人民银行。 A. 3个 B. 5个 C. 7个 D. 10个

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