浅析移动支付的发展及趋势

作者：张薇

来源：《城市建设理论研究》2013年第22期

摘要：随着电子商务的进一步发展，特别是移动电子商务的发展，移动电子支付已经成为了当前一个十分热门的话题。支付手段也从传统的电子支付方式慢慢向移动电子支付发展。国际上移动电子支付的发展状况也各部相同，我国的移动支付和国外一些发展较快的国家比较起来还存在着一定差距。

关键词：移动支付 手机支付 手机钱包

中图分类号：TN929.5 文献标识码：A 文章编号：

Abstract: with the further development of electronic commerce, especially the development of mobile e-commerce, mobile payment has become a very popular topic. Means of payment from the electronic payment of traditional slowly to the mobile payment development. The development of mobile electronic payment is also different, more mobile payment in China and some foreign developed countries there is still a certain gap.

Keywords: mobile payment mobile phone payment mobile phone Purse 中图分类号：F626文献标识码：A文章编号：

当今时代，互联网发展迅速，与之相关的行业也越来越受到人们的重视，随着3G时代的来临，无线互联网的发展前景越来越广阔，移动电子商务也会得到迅猛发展，移动支付作为电子支付的先进方式，正在世界范围内不断发展,是个具有巨大潜力的产业。伴随移动设备，如移动电话、智能手机以及POS机等移动终端普及率的不断提升,移动支付的用户基础越来越广泛。而手机支付作为移动互联网时代的主流应用趋势尤为明显。 1、移动支付的概述 1.1 移动支付的概念

随着互联网的迅速发展，电子商务作为一种重要商业运作方式已经给人们的生活带来了巨大影响。但随着网络技术、通信技术的迅猛发展和相互融合，在移动通信和电子商务技术发展的触动下，一种新型的电子商务模式已显示巨大市场潜力，这便是移动电子商务。移动支付是

随着移动电子商务发展而产生并逐渐发展起来的。移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 1.2 移动支付的类型

移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。

按照金额大小可分为小额支付和大额支付。通常来讲，交易金额小于10美元的称为小额支付，大于10美元的称为大额支付。

按照支付时间前后可分为预付费（存储卡）、后付费（信用卡）和交易当时支付（借记卡）。

2、移动支付在我国的发展 2.1中国移动手机钱包

在我国移动支付的典型应用以中国移动通信集团北京有限公司、北京银联股份有限公司北京分公司共同推出的一项全新的个人移动金融服务——“手机钱包”业务最具有代表性。该业务是将客户的手机号码与北京地区发行的银联标识借记卡进行绑定，通过手机短信等操作方式，随时随地为拥有北京地区发行的银联标识借记卡的中国移动手机用户提供方便的个性化金融服务和快捷的支付渠道。

中国移动手机钱包是指通过短信、WAP或IVR通信方式，以二维码、RFID、USSD等方法购买商品、查询账户信息，实现移动电子商务支付的个人金融信息服务。

手机钱包可以让用户在乘公交车、打的、看电影、购物等时候，只要拿出手机“刷”一下，就能完成支。比如带一部手机，上班坐公交车，只要把手机贴近读卡器，就能够购买车票；去看电影，告诉售票员要买一张票，售票员在电脑里输入了有关信息后，你只需用手机对着读卡器一贴，交易即可完成。到目前为止，中国移动已在全国9个城市开通了手机钱包业务。 手机支付无疑是未来移动电话发展的潮流之一，预计2013年“手机钱包”拥有量将从目前的5000万部增长至7亿部，为手机支付产业和软硬件厂商提供重要的增长机遇。 2.2 移动支付的新局面

中国移动与中国银联终于联手，这打开了电信运营商大举介入移动支付产业的大门，也让立足于线下POS机收单的监管环节显得更加滞后。

不久的将来，当我们在超市买东西、报摊买报纸、菜市场买菜时，可能不需要携带现金或银行卡，仅凭刷手机就能完成付款。这种基于NFC（“Near Field Communication”，即近距离无线通讯）技术的近场移动支付时代，因中国银联和中国移动（00941.HK）两大行业巨头的联手而即将来临。

2013年2月25日，中国银联执行副总裁柴洪峰和中国移动副总裁沙跃家于2013年世界移动通信大会上共同宣布，即将在全国14个省（区、市）试点推出“手机钱包”客户端程序，为手机进行快捷“闪付”提供服务。 3、国际移动支付的现状 3.1 日本

日本是移动支付业务发展最为成功的国家之一。日本的移动运营商普遍采取注资金融机构的方式主导产业链发展。三家移动运营商NTTDoCoMo、KDDI和软银（原VodafoneK.K）分别于2004年7月、2005年7月和2005年11月推出了移动支付业务，采用的都是索尼公司开发的FeliCa技术。经过几年的发展，移动支付业务在日本已具备相当的规模。截止到2007年4月，NTTDoCoMo移动支付业务用户2150万户，占其FOMA用户的44%。 3.2 韩国

韩国的移动支付业务实现方式主要采用的是红外技术。韩国三大移动运营商SKT、KTF、LGT分别于2004年3月、2004年8月、2003年9月联合金融机构开通采用红外技术的移动支付业务。

韩国移动运营商善于对移动支付业务进行整合，其移动支付业务体系非常清晰，业務规划中针对每个发展阶段制定了非常明确的发展目标。 3.3 欧洲

欧洲国家的移动支付一如其它产业一样，同时进军欧洲多国，所以欧洲品牌多数采用多国运营商联合运作方式，即银行作为合作者但不参与运营。业务模式往往是通过WAP（无线应用协议）、SMS（短消息业务）、IVR（交互语音应答）等方式接入来验证身份等，操作较为繁琐，不适于时间性要求很高的支付行为，所以多用于WAP业务、电子票务等。 3.4 美国

虽然美国近两年移动数据业务发展日新月异，但移动上网、图片铃声下载、PTT、MMS/SMS和流媒体是其业务发展的重点，在移动支付业务领域没有太多的举措。 在美国，支付领域的新贵PayPal的应用是人们关注的焦点。PayPal原来就是一个电子支付业务提供商。PayPal提供的移动支付业务通过短信的方式不仅能购买数字产品，还能买真实的商品，并且提供货到付款服务。 4、总结

随着移动电子商务、移动通信技术的快速发展，移动支付必将成为人类生活的主流支付方式。移动支付尽管现在存在着种种问题，但是它作为一种崭新的支付方式，将会有非常大的商业前景，必将成为移动电子商务的一个新亮点。

参考文献：

[1]刘启诚. 中移动联手银联打造“手机钱包”. 通信世界, Communications World, 2005年 15期

[2]李旻茜; 黄卫东; 于瑞强.运营商让移动支付触手可及.中国电信业, China Telecommunications Trade, 2011年 07期

[3]http://www.cardbaobao.com/cardnews/cardnews_846.shtml [4]http://cmpay.10086.cn/info/73/n-73.html

作者简介：张薇，女，（1982-9-18）籍贯：四川遂宁，四川职业技术学院计算机科学系电子商务教研室，助教。