第7章 中央银行(答案)

第七章 中央银行（答案）

一、填空题

1．英格兰2．通过商业银行转化而来；直接组建3．1694；19134．发行的银行；银行的银行；政府的银行5冲突6．权力集中统一；职能完备；一定数量分支机构7．经济区划；行政区划；二者兼顾8．一元式中央银行9．政府融资 10．一般等价物11．初创时期；普遍推行时期；强化时期12．瑞典银行13．美联储14．中央银行 15．复合式中央银行16．准中央银行制17．跨国式中央银行18．国家机关；金融机构19．发行的银行20．银行的银行21．初创；普遍推行；强化22．皮尔23．强化24．一元式；二元式25．复合式26．准27．跨国型28．全部资本归国家所有29．公私资本混合所有30．全部资本非国家所有31．经济32．政府33．独立性较高；独立性居中；独立性较低34．国外资产；国内资产35．储备货币36．再贴现；在贷款37．经理国库38．市场准入；运作过程；市场退出39．有限责任；股份有限；信用合作40．10亿41．存款42．主动；被动43．巴塞尔；有效银行监管核心44．8%；4%

二、单项选择题

1．A 2．A 3．B 4．C 5．D 6．C 7．B 8．A 9．C 10．B 11．D 12．B 13．A 14．C 15．B 16．D 17．B 18．B 19．B 20．A 21．A 22．A 23．D 24．C 25．B

三、多项选择题

1．ABCDE 2．ACD 3．ABDE 4．ADE 5．ADE 6．ABD 7．BD 8．ABCE 9．ABCDE

10．ADE 11．AB 12．ABCD 13．AD 14．CE 15．ABE 16．ABDE 17．ABE 18．ACD 19．ACD 20．BCD

四、是非判断题

1．对 2．对 3．错 4．对 5．对 6．错 7．错 8．对9．错 10．错 11．错 12．对 13．对 14．错 15．错 16．错17．对 18．错 19．错 20．错 21．错 22．错

五、名词解释

1．中央银行：中央银行是一国金融体系的核心，垄断货币发行权，制定和实施货币政策，实施金融监管，代表政府从事相应的国际金融活动，是特殊的国家机关和特殊的金融机构，是“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”。

2．单一式中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，而全面行使中央银行的职能。单一式中央银行制度是最主要、最典型的中央银行制度形式。这种类型又可分为一元式和二元式两种情况。

3．复合式中央银行制度：复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度，即所谓的“一身二任”。

4．跨国中央银行制度：跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

5．准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

6．发行的银行：发行的银行”，主要具有两个方面的含义：一是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。

7．银行的银行：所谓“银行的银行”，其一，是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；其二，中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有“存、贷、汇”业务的特征；其三，中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务的同时，对其进行管理。

8．政府的银行：中央银行是国家的银行是指：一方面代表国家制定并执行有关金融法规、代表国家监督管理和干预各项有关经济和金融活动，另一方面还为国家提供多种金融服务。另外，许多国家中央银行的主要负责人是由政府任命；绝大多数国家中央银行的资本金为国家政府所有或由政府控制股份；还有些国家的中央银行直接是政府的组成部门。

9．中央银行独立性：中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度，其实质是中央银行和政府之间的关系。

10、储备货币：它是货币当局资产负债表中负债方主要项目，是中央银行用来影响存款货币银行清偿能力，从而影响其存款货币创造能力的基础货币，由现金和准备金组成。

11．再贴现：商业银行把已经贴现的还没有到期的票据再转让给中央银行的行为，从

中央银行的角度来看，是中央银行买入商业银行的票据向其提供资金融通的行为。

12．特种存款：中央银行根据银根松紧和宏观调控的需要以及商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以特定的方式对这些金融机收村一定数量的存款。特种存款是中央银行直接信用控制方式之一，是中央银行调整信贷资金结构和信贷规模的重要工具。

13．金融监管:所谓“金融监督管理”（简称金融监管），是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。

14．接管：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。接管组织自接管开始之日起，行使商业银行经营管理权力。接管期限最长不得超过2年。在接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力，或该商业银行被合并或者被依法宣告破产，则接管终止。

15．解散：商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向中国人民银行提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划，经中国人民银行批准后解散。

16．撤销：商业银行因吊销经营许可证被撤销的，中国人民银行应当依法及时组织成立清算组进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

17．破产：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人员成

立清算组，进行清算。

18．巴塞尔协议：巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1988年的巴塞尔协议（Basel Accord）。这些规定不具法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿地遵守了巴塞尔协定和资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。

六、简答题

１．央行产生的客观必要性

统一银行券发行的需要，统一票据清算的需要，稳定信用体系的需要，金融监管的需要

２．央行的性质？

中央银行的性质一般表述为，中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。具体如下：

（１） 中央银行是特殊的金融机构。（２） 中央银行是管理金融事业的国家机关。

３．中央银行的职能？

（1）中央银行是“发行的银行”。（2）中央银行是“银行的银行”。（3）中央银行是

“国家的银行”。

４．不以盈利为目的，不经营普通银行业务，地位超然

５．单一型，复合型，跨国型，准中央银行型

６．全部资本归国家所有，全部资本非国家所有，公司资本混合所有，资本为多国所有，无资本的中央银行

７．独立性较强，独立性剧中，独立性较弱

８．（一）稳定货币，稳定金融（二）调节国民经济，促进经济健康发展

９．再贴现和再贷款，公开市场业务，黄金外汇业务

10．货币发行业务，存款业务，其它负债业务

11．信息不对称问题2．外部性问题3．金融机构内部人控制问题4．金融市场中的不完全竞争问题

12．①金融机构设立的程序。②金融机构设立的组织形式。③金融机构的章程。④资本金要求。⑤经营方针和营业场所。⑥法定代表人及主要负责人任职资格的审查。⑦申请设立金融机构的可行性报告。⑧许可证制度。

13．①资本充足性监管。②流动性监管。③业务范围的监管。④贷款风险的控制。⑤外汇风险管理。⑥准备金管理。⑦存款保险管理。

14．接管，解散，撤销，破产

15．中国人民银行在履行职责时的最大变化集中体现在三个方面：强化与制定和执行货币政策有关的职责；转换职能，即由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批、业务审批和高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监管的职能转换为履行维护金融稳定职能；增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。

16．巴塞尔委员会于1988年正式通过并颁布了“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”，即 “巴塞尔协议”。1998年的巴塞尔协议只将信用风险作为银行资产风险项目, 并未考虑到市场风险和银行操作风险。2004年国际巴塞尔委员会通过的新巴塞尔协议弥补了这一缺陷, 将市场风险与操作风险纳入银行的风险资产,使银行资本充足率的计算标准更加客观和科学。

17．首先，巴塞尔协议提出了以资本充足性管理为核心的风险资产管理模式，从资本构成及资产风险权数来控制银行资产的风险，增强银行的稳定性，为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段。其次，巴塞尔协议将银行的表外项目纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，并且新巴塞尔协议还将市场风险和操作风险等引入监管范围，是银行风险管理的最大突破，有利于银行的稳健经营。再次，巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。

七、论述题

1．统一银行券发行的需要，统一票据清算的需要，稳定信用体系的需要，金融监管的需要

2．巴塞尔委员会于1988年正式通过并颁布了“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”，即 “巴塞尔协议”。1998年的巴塞尔协议只将信用风险作为银行资产风险项目, 并未考虑到市场风险和银行操作风险。2004年国际巴塞尔委员会通过的新巴塞尔协议弥补了这一缺陷, 将市场风险与操作风险纳入银行的风险资产,使银行资本充足率的计算标准更加客观和科学。

其作用体现在，首先，巴塞尔协议提出了以资本充足性管理为核心的风险资产管理模式，从资本构成及资产风险权数来控制银行资产的风险，增强银行的稳定性，为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段。其次，巴塞尔协议将银行的表外项目纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，并且新巴塞尔协议还将市场风险和操作风险等引入监管范围，是银行风险管理的最大突破，有利于银行的稳健经营。再次，巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。