综 合 浅议金融电子化存在的问题及对策 魏章友 摘要：信息技术不仅是金融服务的工具 行业、ＩＴ业界和国家的广泛关注。经过近 系统的整体性能较差。 ２．金融电子化建设缺乏整体规划，金 和后台业务支持手段，而且直接作为金融 二十年的不断努力，现已形成了总投资超 生深刻的变化，极大地促进了金融自由化 格局。然而，我国金融电子化发展也存在 创新的组成部分，促使金融业经营管理发 过１００亿元，具有一定规模的电子化产业 融信息的通信网络水平低规模小 我国的金融电子化建设是在没有标准 和全球化进程。本文根据对金融电子化中 存在问题进行分析，进而提出金融电子化 发展的对策。 一些问题。 一和无规则的背景下产生和发展起来的，在 系统的开发过程中，缺乏标准意识和理念， 也缺乏大规模的事务处理的开发实践经 、金融电子化发展存在的问题 关键词：金融电子化；问题；对策 １．金融电子化系统整体效能较差，全 国性支付清算体系存在着很多困难 目前，我国金融电子化主要用于在客 户柜台业务中，实行分散处理。系统运用 的规模较小，且依然停留在事务处理的阶 段，而在经营活动过程中的金融信息的收 集、整理、分析、利用方面相对缺乏，无法为 验，系统开发各自为战，金融电子化没有建 成一套统一的金融业务处理标准以及信息 格式的标准，这样就可能导致信息共享的 难以实现，甚至可能造成同一家银行在不 中圈分类号：Ｆ１２３．１６文献标识码：Ａ 文章编号：ＣＮ４３—１０２７／Ｆ（２０１３）０５—１６１ 一Ｏ２ 作 者：常德职业技术学院；湖南，常 德，４１５０００ 同地区或支行之间信息共享的障碍。 ３．监管手段和技术落后，电子金融领 域存在着较大的法律空白 目前，我国对电子金融业务的监管主 目前，金融电子化已成为金融行业竞 银行的管理和决策提供可靠依据，银行管 争的核心，金融电子化建设成为金融行业 改革、开放和发展的支撑，其进展引起金融 ０●……Ⅲ……………………………………理和决策依然沿用传统经验，金融电子化 要是以科技部的行业准则和行业规定为依 ………………………………………………………………………………Ⅲ………０ １．课堂拓展，课外延伸。在课外阅读绝妙之作。这样学生就自然去课外中挖掘告会，可以长篇大论，洋洋洒洒慷慨陈辞， 初期，我们可利用课堂适当延伸，以起到示范与抛砖引玉的作用。例如：在讲《香菱学 诗》时，先让学生仔细阅读有关文字，了解作者对香菱的刻划是多视角、全方位的。并通过对香菱苦志学诗的细节描写品析讨天资聪慧、专心致志、废寝忘食。然后布置同学们回去看《红楼梦》第一、五回等，联系香菱（甄英莲）的悲惨身世，对香菱的强烈和理解。 ２．指导学生自我咀嚼。读书切不可走马观花，读完后一点不留痕迹。学生往亮出自己的个性与特长，以得到更多的赞 同者；还可以开展辩论会，此类活动可在课 外活动中自行组织，事先准备一个课题确 往在了解了故事情节后，就把书弃置一旁。定正方和反方，然后各自选派干将精心策 这种蜻蜓点水式的阅读远远没达到要求。划，翻阅大量的资料，既有专一性，又有挑 战性。我曾在班中举行过一次悟空和八戒 论，使同学们对香菱的性格特征达成公识： 我要求学生每月阅读一本文学名著，写两篇读书笔记。笔记的内容可评论作品主题、人物性格、人物的行为价值取向、人物的评价、篇章结构、语言特色，甚至可改变谁更率真的辩论，唇枪舌战历时一个多小 时，场面空前激烈，最终还未分出胜负。在 全校举行的“中学生金口杯”…“曹操 是奸是雄？”口语论坛上，我班学生代表正 求学欲望和专心致志的精神进一步体会。情节、续写结局等。每学期进行一次舞台由此学生们不难悟出作者对香菱悲惨的一生寄予了深深地同情。而这也为学生了解其他人物特别是有着类似经历的林黛玉指点了迷津。教《福楼拜家的星期天》时，里剧表演，让学生自己把名著改编成剧本，然后由学生自己编排、设计、表演。例如我在讲解《史记》中的系列名著时，只抓住中心在讲解《三国演义》中的经典故事时，只抓住章回小说的重点词句，以讨论的形式得 到知识的理解和情感的熏陶。没有对名著３．组织学生相互交流。同学之间读书札记互相检查，共同欣赏，看看谁读得多，读得精，读得投入｝四人小组或八人小反舌战群雄，摘得桂冠！如果不是课外大 量的名著阅读做强盾，掌握了大量的生动 有趣的素材，不是事先作好充分的准备，能 方都将会不堪一击。 先进的教育陶冶人，优秀的文化鼓舞 人。当今教育应大力提倡中学生的知性阅 “点石成金”的作用，鼓励中学生积极、主动 接受名著的洗礼和教育，通过勤思考、多记 录、善运用来提升自己语文阅读能力，促进 词语，然后让学生担任不同的人物角色。言人所未言，发表自己独特的看法，任何一 面的人物描写非常细致，于是教师就可告知学生怎样的去阅读细节，《水浒传》中的一百零八将，但个个性情不同，人人描写传神，布置学生去去说出其人物的品质，这样就激励学生自觉课外找书看。在讲比喻的 修辞手法时，教师举几个《围城》中比喻的例子，如描写沉默寡言的人是“锁了牢锁的箱子”，把心情的起伏不定比作是“不倒等等。然后告知学生，一部《围城》是一个“比喻之城”，七百多条比喻中，有很多都是 的一定把握，就不能淋漓尽致地表现出来。读，回归经典名著，教师应当起着“授渔”和 组举行读书笔记交流会，掏掏心窝诉说阅 自身修养和文化素养的双丰收！ 的收益最多。班级每两周组织一次读书报 （责任编辑：彭宇文） 翁”，“按下去又竖起来，反而摇摆得厉害”读过程中的真话、实话，真情实感，看看谁 企业家天地・１６１ 综 合 据，其权威性存在着限制，导致监管条块 人员对所监督的情况要有详细记录，发现 达到安全值。配置符合标准的电源设备，分割的局面，对我国金融电子化的发展非 问题及时报告业务主管，业务主管对监督 配置防雷设备，配置必要的后备机器，保证 常不利。联合国国际贸易法委员会《电子 情况要定期或不定期地进行重点抽查，及 在工作机发生故障时不会影响银行正常业 商务示范法》，我国的相关法律法规如《电 时发现和纠正错误。 务的开展。加强设备的管理、维护、检验、 子签名法》以及《合同法》、《民事诉讼法》等 着较大的法律空白，监管力度较差。同时， ２．建立和完善各项规章制度，狠抓安 更新工作，确保相关设备能正常运转。软 对电子金融的法律责任归属不明确，存在 全制度的贯彻落实 件运行环境的关键是采用反病毒技术防止 加强对系统使用人员进行安全教育， 病毒侵害，保证系统的安全。随着计算机 金融信息的安全建设存在着一些问题，网 树立安全意识；加强计算机、通讯和网络理 技术和网络技术的发展，计算机病毒也在 络的开放性扩展了金融行业的服务范围和 论知识的培训，提高政治和业务素质；要树 不断升级，变得越来越复杂，破坏性也越来 服务外延，金融信息的集中处理也在一定 立良好的职业道德，自觉遵守各种操作规 越强，对计算机信息系统造成了极大的安 程度上导致了金融风险的增加。 章制度和操作规程，增强安全防范意识，防 全威胁，极大地影响了系统的安全。反病 止工作中出现不必要的失误。在金融电子 毒技术应针对病毒传播的途径和破坏的方 ５．针对客户需求，加强产品创新 我国网络银行业务的同质性较强，缺 ４．复合型的高级金融人才比较缺乏 随着金融工程、金融数学的迅速发展， 化进程中，应当使大家建立金融电子化风 式建立全方位、完善的防护体系 银行业务与计算机一技术的相互融合和渗 险防范意识，在系统设计、开发、验收、运行 透，我国金融电子化又衍生出许多新的内 阶段将应用与安全同时考虑，做到安全促 容。通过对金融工程设计和金融数学的利 进应用，应用立足于安全。在设计中，尽量 乏贴合不同客户不同需求的个性化产品与 用，开发金融服务、金融工具和金融产品， 采用先进的加密技术，设置层层防线，尽可 服务。为增强在日益激烈的金融市场竞争 开拓新的金融市场。当前，防范金融风险 能地提高防范能力。针对不同的安全威胁 中的竞争能力，应努力加强产品的创新，开 成为全球金融电子化的发展方向。金融电 应采用不周的技术措施。软件系统应具有 发不同的品种，满足不同类别的客户需要。 尤其当用户在对重要数据进 子化对金融人才的素质提出了很高的要 容错性功能，全球金融市场中的金融电子化，目前 求。从我国现有的金融人才来看，数量上 行删除修改操作时，应有提示，以免误删误 已经达到了一个较高的水平。虽然金融电 严重不足，知识结构上也存在着很大的 改。容错性是一个预防措施，容错性的设 子化也曾给金融机构甚至社会的发展带来 问题。 计应贯穿系统的始终，体现软件以人为本 了一些问题，但它依然将会是金融业发展 的方向。在今后电子化道路上，我们要加 ５．服务产品的开发和管理信息应用 的设计理念。 滞后于信息基础设施的建设和业务的快速 发展 ３．加强操作人员的业务培训，提高业 强金融电子化系统的法律监管，深入研究 务能力 和创新相关技术，只有这样，才能提高金融 目前国内金融企业的计算机应用系统 加强操作人员的思想教育，提高责任 电子化水平，使我国金融电子化达到一个 偏重于柜面、核算业务处理，难以满足个性 心，落实责任制，并且在相关操作上设计一 新的高度。 化金融增值业务的需要。同时，缺乏对大 些验证机制控制或减少误操作的发生。分 量管理信息、客户信息、产业信息的收集、 级授权措施，按职责的不同为操作人员设 参考文献：储存、挖掘、分析和利用，信息技术在金融 置不同的密码和操作权限，不能互相交叉 领域的管理和控制还处在半电子化阶段。 对操作人员身份的合法性、录人数据的合 二、金融电子化发展对策 ［１］陈静．２１世纪中国金融信息化发展展望 Ｅ２３何巧云．中国金融电子化发展进程及其 风险防范探析［Ｊ］．时代金融，２００６（９） Ｅ８左锋．电子交易对证券市场的影响分析 ｒＤ］．华东师范大学，２００３ ［４］谢江涛，任洪虹．积极谨慎推进我国金 融电子化进程［Ｊ］．华南金融电脑，２００７（６） Ｅｓ］李献刚．我国网上银行发展对策分析 企业管理领域的应用层次较低。许多业务 使用，不能越权操作：全面推行确认措施， 口］．中国金融电脑，２００８（１０） 法性和有效性、交易的合法性进行全面的 确认，保证各项数据的万无一失；实行安全 金融电子化风险问题普遍存在，并随 着时间的推移和技术的发展会不断出现新 问题和新形式。需要不断研究新变化，要 跟踪措施，系统处理过程要设置完善的跟 踪Ｅｔ志，做到事后有案可查，并且要经常检 查日志，发现问题及时解决。 与时俱进采取切实可行的应对措施。针对 目前金融电子化风险问题，应主动采取相 应的畴范措施。 Ｊ＿建立有效的监督机制 ４．保证运行环境的安全是整个金融 ［Ｊ］．现代商贸工业，２００９（２２） 电子化安全的基本前提 设标准，做到防盗、防火、防水、防鼠、防尘、 防雷电、防电磁辐射和干扰，接地电阻必须 （责任编辑：柳玉华） Ｉ－６］黄兆龙．金融电子化的发展现状及瓶颈 机房建设必须符合国家制定的机房建 分析ＥＪ］．中国电子商务口］．２０１２（３） 结合计算机处理业务的特点，对于实 且寸发送电子数据的业务宜采用事后监督， 监督人员与业务操作人员必须分离，监督 １ ６ ２・ＥＮＴＲＥＰＲＥＮＥＵＲ ＷＯＲＩ Ｄ