描述：
价值指客户的相对价值，价值主要指客户对银行的价值和客户本身自由价值。 具体分析因素如下：
1、客户自有资产价值，主要包含易变现资产及不易变现资产，在价值体现中占比10%。
2、客户对银行的价值主要使用贡献度，贡献度在价值体现中占比60%。 本项目采用短期累计积分制，取客户近一年的业务数据。
3、客户对银行的忠诚度，忠诚度在价值体现中占比30%。本项目采用长期累积积分制，取客户近三年的业务数据。
规则设定：
如果（客户类型==个人）｛
资产分值=易变现资产*0.7+不易变现资产*0.3；
价值分值=贡献分值*60%+资产分值*10%+忠诚分值*30%；s ｝否则如果（客户类型==企业）｛
资产分值=易变现资产*0.7+不易变现资产*0.3；
价值分值=贡献分值*60%+资产分值*10%+忠诚分值*30%； ｝否则｛ 价值分值=0； ｝
等级设定：
等级区分为个人和企业，分为五级：
级别 钻石 白金 黄金 白银 普通 钻石 白金 企业 类型 个人 分值区间 960分以上 600- 960分(含) 360- 600分(含) 240-360分(含) 0 - 240分(含) 3800分以上 2300-3800分(含) 授信调节系数 1.1 1 0.9 0.8 0.7 1.1 1 利率调节系数 0.9 0.95 1 1.05 1.1 0.9 0.95 黄金 白银 普通 1300- 2300分(含) 800-1300分(含) 0 - 800分(含) 0.9 0.8 0.7 1 1.05 1.1 表3.1（价值等级设置）
2、 活跃度
描述：
活跃度主要根据交易频率和交易次数来分析。
活跃度数据应及时分析，取数时间段不宜太长，采用单月积分制累计。
规则设定：
如果（客户类型==个人）｛ 活跃度分值=月业务交易次数*10； ｝否则如果（客户类型==企业）｛ 活跃度分值=月业务交易次数*10； ｝否则｛ 活跃分值=0； ｝
等级设定：
等级区分为个人和企业，分为三级：
级别 高活跃 中活跃 低活跃 高活跃 中活跃 低活跃 企业 类型 个人 100分以上 50- 100分(含) 0 - 50分(含) 100分以上 50- 100分(含) 0 - 50分(含) 分值区间 表1.1（活跃等级设置）
3、 贡献度
描述：
贡献度主要指客户在行发生的业务对银行所产生的贡献。 具体分析因素如下：
1、客户存款，存款中又分为活期、定期等项目 2、客户贷款数据，主要根据贷款收息情况来给予分值 3、中间业务数据，包含黄金、首饰、纪念品、保险等。 4、理财
本项目采用短期累计积分制，取客户近一年的业务数据，存款数据采用日均余额，防止客户投机恶意提升贡献度级别。
根据业务维护成本、回报率和业务侧重点设置业务所占权重比。
规则设定：
如果（客户类型==个人）｛
存款分值=近一年个人活期存款日日均余额*10+近一年个人定期存款日日均余额*12; 贷款分值=近一年贷款实收利息*125；
中间业务分值=近一年纪念币发生额*2.5+近一年车险发生额*2.5+近一年首饰发生额*2.5+近一年金条发生额*2.5+近一年寿险发生额*2.5 理财分值=近一年理财账户日日均余额*10；
个人贡献分值=存款分值+贷款分值+中间业务分值+理财分值； ｝否则如果（客户类型==企业）｛
存款分值=近一年单位活期存款日日均余额*10+近一年单位定期存款日日均余额*12; 贷款分值=近一年贷款实收利息*125；
中间业务分值=近一年纪念币发生额*2.5+近一年车险发生额*2.5+近一年首饰发生额*2.5+近一年金条发生额*2.5+近一年寿险发生额*2.5 理财分值=近一年理财账户日日均余额*10；
个人贡献分值=存款分值+贷款分值+中间业务分值+理财分值； ｝否则｛
贡献分值分值=0；
｝
等级设定：
等级区分为个人和企业，分为三级：
级别 高贡献 中贡献 低贡献 高贡献 中贡献 低贡献 企业 类型 个人 分值区间 800分以上 300- 800分(含) 0 - 300分(含) 3000分以上 1000- 3000分(含) 0 - 1000分(含) 授信调节系数 1.1 0.9 0.7 1.1 0.9 0.7 利率调节系数 0.9 1 1.1 0.9 1 1.1 表2.1（贡献等级设置）
4、 忠诚度
描述
忠诚度主要指客户在行发生的业务对银行所产生的依赖程度及对行发生业务频率。
包含客户的活跃情况，存款的金额及时长，即时间越长忠诚越高，当然要高于一定金额，交易情况来判断，如总交易情况及频率、单个产品购买次数、频率
具体分析因素如下：
1、客户存款，存款中又分为活期、定期等项目，根据存款账户数量、账户月均交易次数调节存款忠诚。
2、客户贷款数据，主要根据贷款收息情况来给予分值
3、中间业务数据，包含黄金、首饰、纪念品、保险等项目。根据业务发生次数调节中间业务忠诚。
4、理财，根据购买产品数量来调节理财忠诚度。
本项目采用长期累计积分制，取客户近三年的业务数据，让客户忠诚度更准确，存款数据采用日均余额，防止客户投机恶意提升忠诚度级别. 同时三年数据分别单独计算。第一年给予忠诚分值比和第二年、第三年占比为：5：3：1。按年份递减，防止客户中间和银行业务出现断层，忠诚度依然不变。也防止客户曾经的忠诚被抹杀。
规则设定：
如果（客户类型==个人）{ 存款账户数量调节系数默认=1； 存款月均交易次数调节系数默认=1；
如果（近一年存款账户数量>=0 并且近一年账户数量<=5）{ 存款账户数量调节系数=1；
}否则如果（近一年存款账户数量>5并且近一年账户数量<=15）{ 存款账户数量调节系数=1.1；
}否则如果（近一年存款账户数量>15）{ 存款账户数量调节系数=1.2； }
如果（近一年存款账户月均交易次数>=0 并且近一年存款账户月均交易次数<=5）{ 存款月均交易次数调节系数=1；
}否则如果（近一年存款账户月均交易次数>5并且近一年存款账户月均交易次数<=15）{
存款月均交易次数调节系数=1.1；
}否则如果（近一年存款账户月均交易次数>15）{ 存款月均交易次数调节系数=1.2； }
近一年存款忠诚分值=（近一年个人活期日均存款每万元*5+近一年个人定期日均存款每万元*6）*存款账户数量调节系数*存款月均交易调节系数
第二年、第三年存款账户数量调节系数和存款月均交易调节系数均取对应年份数据来判断其相应的调节系数
近期第二年存款忠诚分值=（近期第二年个人活期日均存款每万元*3+近期第二年个人定期日均存款每万元*3）*存款账户数量调节系数*存款月均交易调节系数
近期第三年存款忠诚分值=（近期第三年个人活期日均存款每万元*1+近期第三年个人定期日均存款每万元*1.2）*存款账户数量调节系数*存款月均交易调节系数 存款忠诚分值=近期第一年分值+近期第二年分值+近期第三年分值；
贷款忠诚分值=近期第一年收息每万元*60+近期第二年收息每万元*36+近期第三年收息每万元*12；
理财产品数量调节系数默认=1；
如果(近期一年理财产品购买数量>=0 &&近期一年理财产品购买数量<=2){ 理财产品数量调节系数=1;
}否则如果(近期一年理财产品购买数量>2 &&近期一年理财产品购买数量<=4){ 理财产品数量调节系数=1.1;
}否则如果(近期一年理财产品购买数量>4){ 理财产品数量调节系数=1.2; }
近一年理财忠诚分值=近一年理财日均余额每万元*5*理财产品数量调节系数； 第二年、第三年同样取对应年份理财产品数量求出对应的理财产品数量调节系数。 近二年理财忠诚分值=近二年理财日均余额每万元*3*理财产品数量调节系数； 近三年理财忠诚分值=近三年理财日均余额每万元*1*理财产品数量调节系数； 理财忠诚分值=三年理财忠诚相加分值； 中间业务购买次数调节系数默认=1；
如果(近一年中间业务发生次数>=0 &&近一年中间业务发生次数<=3){ 中间业务购买次数调节系数=1;
}否则如果(近一年中间业务发生次数>3 &&近一年中间业务发生次数<=8){ 中间业务购买次数调节系数=1.1;
}否则如果(近一年中间业务发生次数>8){ 中间业务购买次数调节系数=1.2; }
近一年中间业务贡献分值=（近一年黄金+首饰+纪念品+保险+寿险发生额）*每万元1.25分*中间业务购买次数调节系数； 第二年、第三年调节系数同上
近二年中间业务贡献分值=（近二年黄金+首饰+纪念品+保险+寿险发生额）*每万元1.25分*中间业务购买次数调节系数；
近三年中间业务贡献分值=（近三年黄金+首饰+纪念品+保险+寿险发生额）*每万元1.25分*中间业务购买次数调节系数； 中间业务忠诚分值=三年相加；
个人忠诚总分值=存款忠诚分值+贷款忠诚分值+理财忠诚分值+中间业务忠诚分值； }否则（客户类型=企业）{
同个人规则基本相同。存款的定期、活期数据改为单位定期，单位活期 }
等级设定：
等级区分为个人和企业，分为三级：
级别 高忠诚 中忠诚 低忠诚 高忠诚 中忠诚 低忠诚 企业 类型 个人 分值区间 800分以上 300- 800分(含) 0 - 300分(含) 3000分以上 1000- 3000分(含) 0 - 1000分(含) 授信调节系数 1.1 1 0.9 1.1 1 0.9 利率调节系数 0.9 1 1.1 0.9 1 1.1 表4.1（忠诚等级设置）
5、 分析项目具体分值设定
客户类型 项目 业务类型 指标 近一年日均定期存款余额 每万元X分 12 10 125 2.5 2.5 2.5 2.5 10 10 0.7 0.7 0.7 0.3 存款 近一年日均活期存款余额 贷款 贡献 中间业务 法人 理财 活跃度 所有业务 近一年贷款实收利息 近一年黄金发生额 近一年首饰（金额）发生额 近一年车险金额发生额 近一年寿险金额发生额 近一年理财日均余额 本月交易次数 农林、养殖类、制造、采矿业 资产 流动资产 商贸流通类 其他服务类 固定资产 农林、养殖类、制造、采矿业 商贸流通类 其他服务类 存款 贷款 贡献 中间业务 近一年日均定期存款余额 近一年日均活期存款余额 近一年贷款实收利息 近一年黄金发生额 近一年首饰（金额）发生额 近一年车险金额发生额 近一年寿险金额发生额 自然人 活跃 理财 所有业务 近一年理财日均余额 本月交易次数 存款类 易变现资产 资产 不易变现资产 股票、理财、信托等资产 黄金等珠宝类 房产 交通工具 其他资产 近期第三年理财日日均余额 0.3 0.3 12 10 125 2.5 2.5 2.5 2.5 10 10 0.7 0.7 0.7 0.3 0.3 0.3 1 3 5 1.2 4 6 1 3 5 1 3 5 1.2 4 6 12 36 60 0.25 0.75 1.25 0.25 0.75 理财 近期第二年理财日日均余额 近一年理财日日均余额 近期第三年个人定期存款日日均余额 近期第二年个人定期存款日日均余额 近一年个人定期存款日日均余额 近期第三年个人活期存款日日均余额 近期第二年个人活期存款日日均余额 近一年个人活期存款日日均余额 近期第三年单位活期存款日日均余额 近期第二年单位活期存款日日均余额 近一年单位活期存款日日均余额 近期第三年单位定期存款日日均余额 近期第二年单位定期存款日日均余额 近一年单位定期存款日日均余额 近三年贷款实收利息 存款 法人及自然人 忠诚度 贷款 近两年贷款实收利息 近一年贷款实收利息 近三年寿险发生额 近两年寿险发生额 中间业务 近一年寿险发生额 近三年车险发生额 近两年车险发生额 近一年车险发生额 近三年纪念币发生额 近两年纪念币发生额 近一年纪念币发生额 近三年首饰发生额 近两年首饰发生额 近一年首饰发生额 近三年金条发生额 近两年金条发生额 近一年金条发生额 1.25 0.25 0.75 1.25 0.25 0.75 1.25 0.25 0.75 1.25 表5.1（分析项目分值设置）
忠诚度调节系数设置
项目 存款账户数量系数 存款月均交易次数系数 理财产品购买数量系数 中间业务发生次数系数 参数1 0-5（含）个：1 0-5（含）次：1 0-2（含）个：1 0-3（次）个：1 参数2 5-15（含）个：1.1 5-15（含）次：1.1 2-4（含）个：1.1 3-8（含）次：1.1 参数3 15个以上：1.2 15次以上：1.2 4个以上：1.2 8次以上：1.2 表5.2（忠诚度调节系数设置）
6、 客户状态
描述
分析客户当前在行状态，状态分为活跃、沉默、睡眠、流失四种状态。
设置
流失客户为：所有账户已销户客户。
睡眠客户为：连续三个月无交易，账户金额小于100元的为睡眠。 沉默客户为：月交易次数小于等于3次为沉默。 活跃客户为：剩余客户为活跃客户。
7、 授信公式设定
描述
授信公式参考信贷系统中公式，结合本系统分析项目参数综合设定。公式分
为法人、自然人授信公式。
法人授信测算有：
小企业授信理论测算 事业单位授信理论测算 普通企业授信理论测算值 普通企业授信实际需求值测
自然人授信测算有：
信用商户测算 信用农户测算 贡献级别授信测算
规则设定
小企业授信理论测算：
最高授信额度=（报告期有效净资产*农信社负债与权益最高控制比率-剔除报告期客户在农村信用社用信余额后的负债总额-或有负债调整额度）*信用等级调节系数*价值等级调节系数;
如果（最高授信额度>500W）｛ 最高授信额度=500W; ｝
事业单位授信理论测算：
最高授信额度=（报告期有效净资产*农信社负债与权益最高控制比率-剔除报告期客户在农村信用社用信余额后的负债总额）*信用等级调节系数*价值等级调节系数;
普通企业授信理论测算值：
最高授信额度=（报告期有效净资产*农信社负债与权益最高控制比率-剔除报告期客户在农村信用社用信余额后的负债总额-或有负债调整额度）*信用等级调节系数*价值等级调节系数；
普通企业授信实际需求值测算：
最高授信额度=（上年度资产销售百分比*预计本年新增销售额）-（上年度流动负债销售百分比*预计本年度新增销售额）-[预计本年度销售净利率*预计本年度销售额*（1-预计本年度股利支付率）]+上年度末在农村信用社的用信总额
信用商户测算：
次数=近半年存款月平均交易次数; 如果（次数>30）{ 次数=30; }
信用商户结果=[（固定资产核定值*0.4）*0.3+近半年存款月平均交易次数*（次数/12）*0.7]*业务往来年限系数*价值等级调节系数;
信用农户测算
信用农户授信公式=[易变现资产评估值*30%+不易变现资产评估值*20%+预计年纯收入*50%+入股金额*100%]*价值等级调节系数；
贡献分值授信测算
分值转化金额系数默认为0.3；
最高授信额度=贡献分值/10 *分值转化金额系数*价值等级调节系数；
8、 利率公式设定
描述
利率公式参考信贷系统中公式，结合本系统分析项目参数综合设定。
法人授信测算有：
法人利率测算模型 自然人授信测算有：
自然人20W元以上测算模型 自然人20W元以下测算模型
规则设定
利率公式定价采取基本利率加浮动幅度的方法确定。 公式为：贷款利率=贷款基准利率*（1+浮动幅度）； 浮动幅度=Σ(浮动系数*权重)*100%*客户贡献浮动系数；
利率模型设定
表8.1自然人20W元以上测算模型
序号 1 2 3 4 5 浮动系数 浮动指标 信用等级 贷款担保方式 存贷比例 家庭负债率 贷款用途 1.4 优秀信用户 质押 20%以上 10%(含)以下 种养殖业生产 1.7 较好信用户 抵押 10%-20%(含) 10%-20%(含) 农副产品加工转化 2 一般信用户 联保 5%-10%(含) 20%-50%(含) 工矿业生产 2.3 非信用户 其他担保方式 5%(含)以下 50%以上 其他工商 权重（%） 0.15 0.3 0.3 0.15 0.1 表8.2自然人20W元以下测算模型
序号 1 2 3 4 5 浮动系数 浮动指标 信用等级 贷款担保方式 存贷比例 家庭负债率 贷款用途 1.3 优秀信用户 质押 20%以上 10%(含)以下 种养殖业生产 1.6 较好信用户 抵押 10%-20%(含) 10%-20%(含) 农副产品加工转化 1.9 一般信用户 联保 5%-10%(含) 20%-50%(含) 工矿业生产 2.3 非信用户 其他担保方式 5%(含)以下 50%以上 其他工商 权重（%） 0.15 0.3 0.3 0.15 0.1 表8.3法人利率测算模型
浮动系数 序号 浮动指标 1 企业信用等级 1 AAA 1.4 AA 1.7 A 2 BBB 2.3 BB级(含)以下和未评级 权重（%） 10 2 3 4 资产负债比率 企业入股情况 单户贷款额 40(含)以下 5(含)以上 5000万以上(含) 40%-50%（含） 50%-60%（含） 4%(含)-5% 3000万(含)-5000万 农产品加工业 不动产抵押 40%(含)-50% 基本账户开设6个月(含)-12个月 3%(含)-4% 1000万(含)-3000万 工矿企业 动产抵押 35%(含)-40% 基本账户开设3个月(含)-6个月 30%(含)-40% 60%-70%（含） 2%(含)-3% 500万(含)-1000万 70%以上 2%以下 500万以下 4 6 5 5 6 7 8 按行业分 担保方式 企业存贷比 本社开户情况 农业种植业 质押 50(含)以上 基本账户开设1(含)年以上 商贸流通业 保证 30%(含)-34% 基本账户开设3个月以下 国家非鼓励行业 信用 30%以下 一般账户 5 25 30 5 9 注册资本金 50%(含)以上 40%(含)-50% 20%(含)-30% 20%以下 10
9、 授信利率检测项目设置
授信模型 检测项目 （本行）企业法人是否有不良贷款 （本行）是否有不良贷款 信贷等级在BBB以上（含） （非本行）是否有不良记录 是否有最近一期财务报表 （非本行）企业法人是否有不良记录 是否有法人代表身份证且未过期 检测类型 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 普通企业授信理论测算值 是否有营业执照且未过期 是否有业务往来 （本行）企业法人是否有不良贷款 （本行）是否有不良贷款 （非本行）是否有不良记录 是否有最近一期财务报表 是否有上年12月月报或本年6月月报 （非本行）企业法人是否有不良记录 是否有法人代表身份证且未过期 是否有营业执照且未过期 普通企业授信实际需求值测算 是否有业务往来 （本行）企业法人是否有不良贷款 （本行）是否有不良贷款 信贷等级在BBB以上（含） （非本行）是否有不良记录 是否有最近一期财务报表 （非本行）企业法人是否有不良记录 是否有法人代表身份证且未过期 事业单位授信理论测算 是否有营业执照且未过期 是否有业务往来 （本行）企业法人是否有不良贷款 （本行）是否有不良贷款 信贷等级在BBB以上（含） （非本行）是否有不良记录 是否有最近一期财务报表 （非本行）企业法人是否有不良记录 是否有法人代表身份证且未过期 小企业授信理论测算 是否有营业执照且未过期 是否有业务往来 （本行）是否家庭成员无不良记录（含配偶，父母子女） （本行）是否有不良贷款 （非本行）是否有不良记录 （非本行）家庭成员是否家无不良记录（含配偶、父母、子女） 配偶是否在本行有贷款 是否有业务往来 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 信用农户授信测算 是否客户身份证且未过期 是否是法人代表 （本行）是否有不良贷款 （非本行）是否有不良记录 （非本行）企业法人是否有不良记录 是否有法人代表身份证且未过期 信用商户授信测算 是否有营业执照且未过期 是否有业务往来 （本行）是否家庭成员无不良记录（含配偶，父母子女） （本行）是否有不良贷款 （非本行）是否有不良记录 贡献分值授信测算 （非本行）家庭成员是否家无不良记录（含配偶、父母、子女） 配偶是否在本行有贷款 是否有业务往来 是否客户身份证且未过期 是否是法人代表 （本行）是否家庭成员无不良记录（含配偶，父母子女） （本行）是否有不良贷款 （非本行）是否有不良记录 自然人20万元以上利率测算模型 （非本行）家庭成员是否家无不良记录（含配偶、父母、子女） 配偶是否在本行有贷款 是否有业务往来 是否客户身份证且未过期 是否是法人代表 （本行）是否家庭成员无不良记录（含配偶，父母子女） 自然人20万元以下利率测算模型 （本行）是否有不良贷款 （非本行）是否有不良记录 （非本行）家庭成员是否家无不良记录（含配偶、父母、子女） 配偶是否在本行有贷款 是否有业务往来 是否客户身份证且未过期 是否是法人代表 （本行）企业法人是否有不良贷款 （本行）是否有不良贷款 （非本行）是否有不良记录 警告提示 警告提示 警告提示 拦截 拦截 拦截 拦截 拦截 警告提示 警告提示 警告提示 法人利率测算模型 是否有最近一期财务报表 （非本行）企业法人是否有不良记录 是否有法人代表身份证且未过期 是否有营业执照且未过期 是否有业务往来
客户关系管理系统项目数据导入
介绍
客户关系管理系统数据主要有综合业务系统和信贷业务系统做数据支持，综合业务系统每月导入，信贷系统数据每日导入一次。
综合业务系统数据主要由科技部门每月和省联社索要。信贷系统由专门管理人每日导出上日数据，交由后台管理员负责人进行导入。 详情
综合业务系统数据，涵盖了大部分银行业务数据，主要包含客户数据，存款业务、贷款业务、交易流水等基础数据。
信贷系统数据主要负责完善客户系统数据，为客户关系管理系统做支持。主要导入的数据有：
要求
需一名后台管理人员管理客户关系管理系统后台。每月负责和科技部门及信贷数据导出人要取数据，按时进行数据导入任务。
贷款余额查询 违约余额查询 风险分析明细表。
客户关系管理系统流程文档
介绍
客户关系管理系统主要有三大客户使用人群。分别为：信贷员、行长、系统管理员。 信贷员功能流程示意图： 我的客户 重新调查补录客户数据补录 数据 支行行长审核审核不通过 补录数据 价值、活跃、忠诚度、贡献
度，系统会每月导入数据后
自动进行一次测算。除价值
审核通过 外，其余分析项目无需测
算。只需要数据补录后测算
价值即可。
测算价值 测算活跃 测算忠诚度 测算贡献度 保存授信额度 测算授信 测算利率
行长操作流程图：
本行信贷客户 所有待审核数据 信贷重新调查补录数据 支行行长审核补录数据 审核不通过 审核通过 预警中心 查询中心 统计中心 对本行数据进行预警 预警项目有： 大额存款客户 交易次数频繁客户 新客户提示 睡眠客户预警 流失客户预警 本月销户预警 本月生日预警 本月开户预警 系统管理员
查询中心根据一些组 合条件多维度查询客 户。 主要功能有： 综合查询 客户分析项目查询 客户存款余额查询 客户贷款余额查询 统计中心根据客户的基本情况、 本系统分析项目及业务数据进行 多维度统计。 统计方式主要有： 按月统计 分值区间段统计 年统计 同期对比统计 等四种类型。 系统管理员主要管理负责数据导入，及系统基本参数设置等功能。 每月需要定时导入数据，系统参数根据银行实际情况进行修改。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容