浅谈基于“互联网+”的互联网金融的发展问题及对策

浅谈基于“互联网+”的互联网金融的发展问题及对策

作者：张云龙

来源：《消费导刊》2018年第01期

摘要：进入二十一世纪以来，人们已经全面踏入了信息化时代，以计算机、电子通信、互联网为代表的多种现代化信息技术在多个领域中得以应用，从而使这些领域得以创新、升级和再发展。而随着李克强总理提出的“互联网+”战略，互联网与多种传统领域的结合和再发展成为大势所趋。

关键词：“互联网+” 互联网金融 问题 对策 一、“互联网+”及互联网金融概述 （一）“互联网+”及互联网金融的概念

所谓的“互联网+”即为李克强总理于2015年政府工作报告中提出的发展计划，其内涵指的是通过互联网等多种现代化信息技术在多个传统领域中的应用，或是传统领域中以互联网为代表的多种现代化信息技术的应用，可以促进这些传统行业的结构、管理等多方面得以升级和优化以及再创新，以满足当下信息化社会发展的要求，增强行业自身在市场中的竞争力，使得这些传统行业再次焕发新的生机。而互联网金融就是互联网等多种信息技术与经济金融领域的结合，虽然在其定义上仍存在一定的争议，但人们普遍认为互联网金融是通过电子计算机技术、电子通信技术以及互联网技术在传统经济领域中的应用，实现资金融通、支付、信息中介的新兴的金融模式。

（二）互联网金融的特点

互联网金融随着其不断发展呈现出如下几点特征：其一，互联网经济的发展伴随着电子商务平台的产生与发展，其将众多个体串联起来，形成一个虚拟的交易平台；其二，互联网金融通过互联网的连接作用，实现了经济金融领域中的跨界，即实体经济中各个产业之间存在着不可横跨的潜在隔层，分工明确，很难实现融合和组合发展，而互联网金融则完全突破了这一限制；其三，便利普惠，即互联网金融的实现，使得人们的金融交易模式发生巨大改变，足不出户就可以选购心仪的商品，极大的方便了人们的日常生活，而互联网对于使用者没有苛刻的限制，使得所有人都可以享受互联网金融带来的便利；其四，基于互联网这种虚拟平台实现金融交易，从成本角度来看，互联网金融具有低成本的特点。 二、互联网金融的优劣

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（一）优点

通过上述互联网金融的特征阐述，不难总结出互联网金融的优势：首先，基于互联网搭建虚拟平台，从金融交易的成本角度来看，大大的节约了交易成本；其二，由于计算机互联网技术，其智能化以及高逻辑性使得其处理金融交易中的程序和数据十分迅速、高效；其三，互联网金融的产生既是对金融领域交易方式的革新，也是对消费方式的一种丰富，而这种消费方式为人们的生活提供了巨大的便利；其四，互联网的包容性较强，因此其开放性和包容性，使得所有人都可以享受基于互联网的金融交易，具有普惠性的优点；其五，互联网金融提高了金融服务的质量，其更强调以顾客为中心，强调对客户体验的保障。 （二）缺点

虽然互联网金融具有上述诸多优点，但是也具有其存在的缺点，主要表现为多种风险：其一，是互联网技术本身的风险，可能存在网络安全问题以及技术故障等；其次，互联网金融的信任以及信用问题，多种诈骗、假冒伪劣产品层出不穷；此外，还包括互联网金融的监管风险，目前国家在其监管方面仍处于一种探索的过程中。 三、互联网金融的发展问题既对策 （一）问题

互联网随着其发展呈现出如下几点问题：其一，鉴于互联网金融属于一种新兴的金融领域，因此其具体的经营主体和经营范围未做出明确的规划和判定，这就导致其发展的滞后性；其二，基于互联网的金融模式，为了实现更高质量的服务和交易体验，其涉及到庞大的数据收集、储存、分析和处理，有些甚至包含了客户的重要隐私信息，而这些信息的安全可能会受到巨大的威胁；其三，由于互联网金融是基于互联网等技术来实现的，因此其监管难度极大，加之其处于一种日新月异的发展状态，导致相应的法律法规无法完善或是无法与其发展相适应，处于一种滞后模式，使得互联网金融发展缺乏有效的监管；其四，人才匮乏也是当下限制互联网金融发展的重要因素之一，由于互联网金融属于一种新兴的金融模式，因此满足其发展要求的高素质人才也极为匮乏。 （二）对策

针对上述我国互联网金融发展中存在的问题，主要提出如下几点建议：其一，要加强互联网金融领域高素质人才的培养，包括综合素质、复合能力、应用能力以及创新能力等，以保障满足互联网金融发展的要求；其二，要逐渐完善计算机、互联网等技术，减少其自身存在的风险，以保障互联网金融的安全运行；其三，要建立健全互联网金融的相关法律法规，使得一切互联网金融的交易行为有法可依，保证其良性发展；其四，加强对互联网金融的监督管理，提高监督部门和执法人员的执行力度，发现其存在的问题并予以解决；其五，除了要建立完善的

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信用体系之外，还要采取有效的措施保障，以维护互联网金融交易中的数据安全，以免发生隐私泄露，造成诈骗等恶劣后果；其六，鼓励互联网金融的创新，包括技术创新、服务创新等，以适应快速的社会需求；其七，要加强精神文明宣传，并正确引导消费观念，让消费者能懂得如何保护自己的权益；其八，要推动实体经济的发展，实体经济不应完全退出市场，要提高与互联网市场的竞争力；最后，允许更多的外资企业进入，鲶鱼效应，与国内企业形成良性的竞争局面。 四、结论

综上所述，随着“互联网+”战略的实施，以互联网与经济金融结合为代表的互联网金融得以快速的发展，与其表现出的诸多优势相对应的，是其存在的多种发展问题和难点，需要采取相应的措施推进其优化，未来的互联网金融将朝着信息化、渠道网络化、业务平台化、产品线上化的方向发展，在保证健康发展的同时，成为促进我国经济发展的重要力量。