《商业银行综合业务模拟实验》实验汇报书
一、实验目的
《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采纳以总行为数据中心的集中式数据网络系统方法，把银行一般业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行治理全方位的科学体系，完成网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化治理，完成 “以客户为中心、以市场为导向、以风险操纵为核心、以量化分析为主〞 的治理机制。本课程采纳的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统〞，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境强化学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。
二、实验意义
1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中根本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。
2、由于本次模拟系统采纳面向治理、效劳、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为根底，构造客户信息治理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在肯定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的治理体系。
3、通过本课程教学，强化学生把商业银行业务经营的治理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用根本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业根底。同时，通过学习也能引导学生紧密关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。
三、实验步骤
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〔一〕个人业务
1、储蓄柜员初始操作和日初操作。设置个人储蓄系统的根本情况，处理与
凭证相关的业务。其中，重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。
2、储蓄一般业务操作之个人储蓄业务。①开设一般客户和一卡通客户。②对不同类型账户进行开户、销户、存取款、局部提前支取等业务的处理。如：活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。③一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。
3、一般业务操作之特别业务。主要包含表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。
4、储蓄一般业务之代理业务。主要包含代理合约新建、代理批量治理、逐笔代收、批量托收，并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。 〔二〕对公业务
1、对公柜员初始操作和对公日初处理。设置对公会计系统的根本情况，操作
总行领用下发凭证，支行领用凭证以及凭证现金出库。
2、一般业务操作之对公存贷。新开客户号并开设根本存款账户和定期存款
账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。
3、一般业务操作之个人贷款，包含消费贷款和助学贷款。
4、一般业务操作之结算业务。辖内业务包含现金、转账通存治理、现金、转账通兑治理；同城业务包含提出代付业务、提出代付退票；特约汇款业务包含签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。
5、特别业务操作。如：通用记账、信息、账户、交易维护、凭证治理、挂失和支票治理；并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。
四、实验体会
本次商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。
首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄和对公操作有了较系统的认识和把握。此前我并未接触过任何银行方面的业务知
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识，对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些简单出错的细节。经过一番钻研，在后面的业务操作中我总算能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。
其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的根本流程，掌握了前台、中台、后台的根本职能设置及分工协作。在本次实验中，有些操作需要转换角色才能进行，对此我一开始并不适应。但随着实验进程的不断深刻，我逐渐学会了将银行系统的内外部结构联系起来，对前台、中台和后台的主要工作性质有了肯定的把握，加深了对商业银行经营治理实践的认识，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。
最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统〞中学到的知识和取得的进步：
第—、加深了我对重要空白凭证的认识。记得上学期的“出纳岗位实务〞课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丧失的严峻性并没有直观感受。但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空白凭证的理解进一步加深。重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照治理要求，稍有差池都将导致严峻的后果。我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济治理运作的有序进行。
第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比方对根本户和一般户的关系的了解。首先，一个公司只可以开立一个根本户,用于一般结算,如提现、发放工资、转帐等；但却可以开立假设干个一般户。两者最大的区别在于，一般户不能提现只能转账。由于缺少理论知识的根底，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发觉和解决问题，从而逐渐提高自身的业
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务素养，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。
第三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相比照拟枯燥，重复，还比拟简单出现过失，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丧失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘假设出现类似情况会导致多么严峻的后果。这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的打算。
总之，通过课程学习，我对于我国的商业银行操作有了一个清楚的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险，为我以后从事这方面的工作打下了牢固的根底。在实训中，我不仅强化了知识的稳固，还锻炼了自我实践、自我思考的能力，培养了与他人沟通和协作的技能，为我以后的成长和开展提供了珍贵的财富。
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