人工智能在银行的应用研究

人工智能在银行的应用研究

作者：张宗宁

来源：《环球市场》2019年第14期

摘要：人工智能应用在银行系统当中，包含很多内容，比如客户服务、身份验证、风险管理、市场营销等。应用人工智能能帮助银行业实现智能化和虚拟化，能对银行业务运行效率有效提高，对用户体验更好的增强。可是，也要重视人工智能技术所带入的安全风险，要有准备和解决思路。本文介绍了人工智能在银行系统当中应用技术，并提出应对信息风险的方法和对策。

关键词：人工智能;银行;应用

人工智能属于计算机科学，是对人的行为进行模拟，形成人类智能方式系统。人工智能应用和研究的领域有机器人、图像识别、语音识别、语言处理、专家系统等。在银行业中应用人工智能包括的内容有知识管理、市场营销、自动化授信、客户服务、身份验证、获客、风险管理等。在银行系统当中应用人工智能技术，能帮助银行业实现虚拟化、智能化、无纸化，用户可以应用手机即时办理银行业务，比如开户、交易等。如今，更多的银行系统应用了人工智能技术，比如，以人脸识别进行远程登录和开户、实施智能引擎授信发放贷款，应用语音识别技术进行相应的客户服务等。在将来，银行业会增加人工智能的应用范围，比如在数据分析时融入语音、影像数据，根据数据分析，实现相应的市场跟踪、进行信用分析、有效挖掘客户等。有效应用人工智能技术能更好的帮助银行业务实现标准化、智能化、模型化，同时可以有助于授信决策、实施风险预警、开展有效监督。 一、在银行业应用人工智能的各种技术类别

（一）语音识别及语言智能处理技术这样的技术可以进行智能客服及语音数据的深入挖掘。其中的智能客服利用实时语音识别和语义分析技术，对客户各种需求实施准确理解，实现远程客户服务、进行实时业务咨询和，可以即时办理业务等，进而大大减轻了人工服务和业务办理的压力，并且企业的运营成本也可以有效降低”。对文件语音数据实施深入充分收集整理，对智能客服语音数据进行结构化，划分不同类别，深入数据特征及相应信息深入挖掘，建立相应模型，对今后的知识管理、市场营销等各种业务实施相应数据和决策支持，促进银行业务稳定发展。

（二）计算机视觉和生物特征的有效识别技术

这类技术能应用于信息安全防控及业务的有效推动。信息安全防控是应摄像头的有效监控，对可疑人员有效识别，对其可疑行为实施及时有效提示。比如，进行识别来人手持物品是否有问题、脸上是否有面罩、行动速度是否异常，或者出现人员倒地等各种情况。人工智能技

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术也能利用摄像头对取款人的真实身份有效识别，可以进行和银行卡持卡人信息实施对比，避免发生盗刷情况等。进行业务的推广过程中应用相应的人脸识别技术，能更好的做到进行远程开户和登录，对VIP客户准确识别，并提供相应的个性化服务，也能利用人脸识别技术实施发放贷款业务等。

（三）机器学习和知识图谱智能技术这样的技术可以应用于智能投顾、风险分析、授信决策等各个方面。具体的银行业务实施和运行中，将会产生非常大量的信息数据，比如相应的行业业务、大量用户行为信息、语音资料、图像识别等各种数据，经过数据清洗、结构化处理的行业信息数据，应用机器学习算法实施相应的训练学习，建立模型，能对数据中不统一不一致性能实施有效检测，进而实施风险分析及授信决策。相应的机器学习也能结合用户交易信息数据及行为数据进行交易变化走向和趋势的科学合理预测，对用户的还贷能力进行科学评估，也会做到对个人客户实施批量投资顾问进行有效的服务。从对人工智能应用在银行业中的情况具体深入分析，可以得到：人工智能能简化银行内相应业务流程，对客户服务时间可以大量减少，能快速实现有商业价值。并且，广泛和深入应用人工智能技术，会让信息安全和相应的银行业务出现更多交集，导致银行业会面临更复杂和更多元化的安全威胁，以传统安全方法和措施不能很好的有效应对。人工智能技术的融入，银行业务实现了虚拟化进而智能化，这是银行信息安全最好的机会，同时也面临更大挑战.二、人工智能技术带给银行信息的安全风险及防范措施

（一）大量信息数据的管理

人工智能技術让银行业务更具有高效性和便捷性，可是人工智能技术要对大量用户信息数据进行不断统计和分析，进而也是数据应用链条被拉长了;同时，大数据背景下，信息数据内容的衍化和更新更频繁，导致数据边界逐渐变得模糊，所具有的访问主客体关系也会变得更复杂，对大量信息数据的加密有了更高要求。应用链条的拉长及数据关系的复杂会导致出现很多安全漏洞，所以要加强对黑客入侵实施安全预防和处理，保证数据信息数据的有效管理。 （二）互联网依赖性处理

人工智能进行的自动化交易发展及交易清算系统在不断加速，进而提高了市场效率，让银行系统更依赖互联网，互联网运行受到影响有各种各样因素，比如网络设备的故障、病毒入侵、网络的不稳定等，所以，过度依赖互联网导致银行系统风险大大增加。同时，用户假如不能熟悉人工智能，或者对投资理财知识了解不多，盲目对人工智能进行依赖，将会带给客户更大财产损失。因此，要对工作的人员和用户普及互联网和人工智能知识，有效防止相应风险。 （三）多元业务和信息调控

在银行系统应用的人工智能技术在不断发展和推广，改变了银行业务的运行规模，信息安全和业务的关系也更复杂，信息安全存在多元性，更难以实现有效的法律监管和追责，例如，

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应用机器学习获得的数据模型，因数据的不健全而受到相应误导，人工智能自身具有的决策机制而发生的行为不能进行有效追溯。所以，要加强人工智能技术应用管理，确保业务和信息数据的准确和规范，防止发生各种风险。 三、结束语

综上所述，人工智能技术在银行业当中的有效应用，可以实现银行业务的标准化、智能化和模型化，提高了银行业务的办理效率。在应用各类型人工智能技术的同时，也要重视人工智能技术带来的信息安全风险隐患，有效促进人工智能技术的有效应用，同时推动银行业的稳定健康发展。 参考文献：

[1]方梁，刘点兵，侯天枢，等.人工智能在银行的应用与分析[D]信息安全研究，2017（12）：1125-1128.

[2]张诚。新时代银行智能客服应用研究与展望[J]生产力研究，2017（7）：32-34.