中国建立国际金融中心的多城市比较

——基于钻石理论的分析

[摘要] 建立国际或者区域金融中心现在已经成为国内许多城市的重要战略，哪些城市将在竞争中取得优势，它们又具有哪些劣势，通过运用钻石理论进行多城市比较，可以发现北京、上海、深圳三个城市在建设金融中心上各有优劣，总体来说，在迈向国家、国际金融中心的过程中，最具优势的是上海、其次是北京、再次是深圳，同时，通过比较我们也可以发现一些值得思考的问题，并可据此采取相应的措施，以实现建设中国国际金融中心的宏伟目标。 [关键词] 金融中心 钻石理论 竞争优势

自90年代中期以来，上海、深圳、北京、广州、南京、大连、天津、成都、西安、沈阳，迄今已经有9个城市以调门不同的声音喊出了“建立金融中心”的口号。上海以“种子选手”的姿态赢得了建立“国际金融中心”的首选资格；深圳市则审时度势，定位为建立“区域性金融中心”。相比之下，北京的地位有点神秘：欲建国际金融中心，却不能与上海相冲突；欲成为国内金融中心，却没有交易所。北京何去何从？北京市政府至今未有明确表态，但智囊人士已经开始吹风鼓劲了。在这种群雄逐鹿，你方唱罢，我登场的角逐中，各方都有优势和劣势？谁会胜出？以何种视角和标准进行科学而全面的评价，是问题的关键，可以说迈克尔·波特教授构建的钻石理论为我们解决这一问题，提供了一个很好的分析工具。

一、钻石理论概述

钻石理论是美国哈佛大学商学院迈克尔·波特教授构建的一种衡量一国国际竞争力的经济分析范式。波特发现,亚当·斯密和大卫·李嘉图的比较优势理论并不能解释当今的大多数国际贸易现象,国际贸易的新理论包括资源赋予论、产品生命周期理论和政府政策影响国际贸易的理论同样不能很好地解释国际贸易。波特独辟蹊径地将注意力转移到产业的发展中,他认为,从微观的角度看,竞争力来源于低成本或者是创新,而这两项优势的获得是建立在规模经济、技术发展和国内市场规模等基础之上。因此,问题的核心是:为什么这些基础性的因素能在特殊的环境中得以产生?产生的过程是随意的,还是有区位性的?

为此，波特提出了钻石理论，钻石理论认为：一个国家或地区的某种产业在国际竞争中能否胜出，主要受制于四大关键要素，即生产要素、需求条件、相关产业和支持产业的表现、企业的战略结构和竞争对手的表现。由上述四项关键要素形成的“钻石体系”是一个双向强化的系统，关键要素之间都是相互影响、相互依赖的。菱形的钻石体系以四大关键要素为支撑点，彼此环环相扣，组成动态的竞争模式。但是，即使拥有钻石体系中的每一项要素，也未必就拥有了国际竞争优势，只有将所有因素交错运用，形成产业自我强化的优势，才是国外竞争对手无法模拟或摧毁的(见图1)。

图1 完整的钻石体系

机会 企业战略 企业结构 同业竞争 生产要素 需求条件 相关与 支持性产业 政府 此外，迈克尔·波特还认为：除四大关键要素之外，和产业竞争力有关的还有“机会”和“政府”两个变数。产业若要形成国家或地区竞争优势，先必须能善用四大关键要素，加上机会因素、政府角色，从而彼此互动。上述6个因素的双向相互影响产生了关于产业的一个动态系统,而且有10种关系可以研究。该动态系统不是均匀地作用于一个经济体,而是集中于某个产业的簇群,使之达到最优的竞争力和最大的产量。在波特看来,簇群是特定领域的相互联系的公司和机构在地理上的集中,它包含了一系列相联系的产业和其它对竞争重要的主体,和其它组织一样,它有一个产生、演化和消失的过程。

钻石模型解释了每个层面如何受到其它三个层面的影响,例如,强硬的竞争对手、世界级的研究机构和强大的国内需求等三个层面必然产生良好的要素条件,从而产生强有力的簇群。一个地区只依靠一个层面的因素,决不能产生具有竞争力的簇群。例如,如果一个地区只依靠其便宜的劳动力,必然导致劳动力的低效率运用。

二、基于钻石理论的多城市比较 1、生产要素分析

生产要素是一个国家或地区在产业竞争中有关生产方面的所具备的条件。天然要素如人工、耕地、天然资源、资本与基础设施等是一个产业发展的最基本的竞争条件。除天然的生产要素外，经过创造、升级和专业化的人为条件也极其重要。

生产要素在整个体系中的角色必须依不同产业的竞争形式而定，如：观光业对于气候和地理环境的依赖很深；教育和医疗服务则取决于专业人员的训练和技术。

从生产要素看，金融产业的发展取决于地理位置，基础设施，人文历史等软环境，专业人员的储备，产业结构等方面，而高素质的专业人员在各项生产要素中居于核心地位。

从地理位置来看，北京、上海、深圳可以说均具有独特的优势：北京是我国的首都，是全国政治经济文化中心，其辐射能力波及全国；上海地处长江出海口的战略位置，背靠内地，面向国际，拥有发达的海陆空交通和先进的国际邮电、网络设施；深圳是南中国的海滨城市，毗邻香港，是较为现代化的国内第四大经济城市。

从基础设施上看，经过十多年的发展，北京、上海、深圳在城市硬件设施上都有较大的发展。北京是在原有城市基础上，对CBD区域和金融街区域进行改造，规划建设成本较高。

而上海陆家嘴区域是浦东新区的一部分，是新建设的区域，统一规划，建设成本较低；深圳也是新兴城市，在城市开发初期就有统一规划，建设成本较低。其中，上海陆家嘴金融贸易区统一规划开发较早，金融街、CBD规划建设其次，深圳中心区规划建设最晚。从规划建设面积、功能配套方面比较，由于北京已有CBD中央商务区、中关村科技园区、义庄经济开发区的开发建设，与金融街建设形成较齐备的功能配套，因此，北京在硬件设施上与上海、深圳差不多，只是不够集中。

上海陆家嘴金融贸易区自1990年底启动开发以来，先后经历了区域成片规划、土地开发、基础设施建设、金融贸易功能聚合等阶段，28平方公里内已基本形成了金融中心区、竹园商贸区、行政文化中心、龙阳居住区等功能小区。陆家嘴区域总规划面积28平方公里，其中小陆家嘴中心区1.7平方公里。陆家嘴金融贸易区内建造的楼宇有550幢，总建筑面积达1339.6万平方米。其中已有336幢高楼建成投入使用，竣工面积达780.2万平方米。智能写字楼有78幢，建筑面积有496万平米。

金融街规划用地1平方公里，从1993年开始建设，到2003年底，金融街南区已基本建成，完成建筑面积120万平方米，其中智能高档写字楼12栋，建筑面积87万平米；北区的规划建设也在加速进行，其中在建项目总建筑面积为128万平方米，包括11栋总建筑面积106万平方米的智能高档写字楼；未开工项目总面积为128.6万平方米，包括8栋总建筑面积65万平方米的智能高档写字楼。按照金融街区域的总体规划，金融街区域项目将在2007年全部建成，届时将完成建筑面积364万平方米，其中智能高档写字楼项目31栋，建筑面积将达271万平方米，占总开发面积的74%，充分体现金融街区域的商务功能。

2001年北京CBD中央商务区规划确定，在4平方公里的用地面积内，建筑规模控制在1000万平方米之内，其中写字楼约50%左右，公寓25%左右，其它25%左右为商业、服务、文化及娱乐设施等。主要的商务设施将沿东三环路、建国门外大街两侧布置，确定位于\"金十字\"东北角面积约30公顷的地区为CBD的核心区。 深圳市在90年代提出中心区规划建设。深圳市中心区，是未来深圳集金融、商贸、信息、文化、会展及行政于一体的城市商务中心和行政、文化中心，位于深圳市几何中心，莲花山以南。由滨海大道、红荔路、彩田路、新洲路4条城市干道围合而成，总用地面积413.86公顷。深南大道由东向西穿越其间，将中心区分成南、北两片区。1998年春天破土动工，目前规划总面积为800万平方米。

从人文历史环境来看，上海和北京具有悠久的金融文化环境，具有一定优势。在19世纪60年代，上海作为西方列强枪炮下被迫开放的通商口岸，因其地处长江出海口的战略位置，成为西方列强的租借地，也因此诞生了中国最早的产业资本，成为中国较早工业化的地区。在20世纪20-30年代，上海成为远东地区著名的通商口岸，金融中心，是许多外国银行亚洲地区总部所在地。北京现代金融已有百年发展历史，早在1905年，北京就延生了中国第一家国家银行，至1949年，先后设址在西交民巷的银行共有27家，其中包括国家银行、官商合办银行、商营银行和外资银行。1949年后，国家主要权力机构和管理机关均设在北京，作为国家银行的中国人民银行就座落于现在的金融街门户上，因此这里自然成为全国金融管理中心，也是信贷收支、货币收支及资金结算的国家金融中心。

从人才储备上来看，北京是金融人才集聚中心，北京大批著名的高等院校和科研机构提供了大量优秀的人才储备，形成了良好的人才培养机制。同时，充分发挥北京大型企业和金融机构总部聚集的优势，进一步改善环境，不断吸引大量高级管理人才和各类型专业人才来京发展，可以增强人才的集聚效应；与北京相比，上海也好不逊色，上海同样拥有多所著名高校和科研机构，以及多年来储备的一大批高科技人才和现代管理人才等。相比之下，深圳在这方面要逊色许多，虽然深圳有中国改革开放以来最早的证券交易所，已经储备了不少人

才，但高等院校的数目较少，使其缺乏足够的人才储备，近年来，北大、清华等高校深圳研究院的建立，可以说是深圳方面的高明之举。

在产业结构上，北京的金融业、第三产业在GDP中的比重较上海、深圳更高，北京的经济增长更多的倚赖于第三产业、特别是金融产业的发展。

表 1：北京、上海、深圳第三产业、金融产业地位比较（2001-2003） 西城区 北京 上海 深圳

金融业占GDP比重 金融业占第三产业比重 第三产业占GDP比重

33% 14.23% 10.06% 10.05%

38.28% 23.16% 20.78% 22.34%

86.20% 61.41% 48.43% 44.97%

资料来源：北京2003年统计年报、深圳2003年统计年报、上海2003年统计年报、西城区2003年统计

2、需求条件要素分析

国内需求市场是产生竞争优势的第二个关键因素。内需市场借着它对规模经济的影响力而提高效率，更为重要的是它是产业发展的动力，它会刺激企业改进和创新。

比较三个城市在金融产业上的需求条件可以从经济总量及增长率、外贸总额、人均GDP、存款总额、企业总部数等方面来考察。

在经济总量方面，上海在GDP、全社会固定资产投资、社会消费品零售总额、财政收入、财政支出、贷款总额等多个指标上都高于北京、深圳，位居全国第一。上海具有带动全国经济的巨大动力。

由于北京的银行总行和企业集团总部较多，所以北京的存款总额位居全国第一，具有发展批发金融业务的独有优势。

图 2：北京、上海、深圳经济总量比较（2001-2003）

北京、上海、深圳经济总量比较2500020000150001000050000198920012002200319892001200220031989200120022003北京GDP（亿元）全社会固定资产投资（亿元）其中城乡居民储蓄存款（亿元）上海财政收入（亿元）社会消费品零售总额（亿元）各项贷款总额（亿元）深圳财政支出（亿元）各项存款总额（亿元） 深圳在出口额上位居全国第一，而上海在利用外资方面位居全国第一，北京在2003年落后于深圳。北京需要在改善投资环境上做更多的努力，进一步扩大开放。

图 3：北京、上海、深圳外经贸比较（2001-2003）

北京、上海、深圳外经贸比较70060050040030020010001989200120022003198920012002200319892000200120022003北京上海深圳29.7364950.4346374466630

深圳的人口总数增长迅速，已突破500万人大关，但总量上还不到北京、上海的一半。深圳在人均国民生产总值、人均可支配收入、农民人均纯收入上都高于上海、北京，位居全国第一。

图 4：北京、上海、深圳人均GDP、人均收入比较（2001-2003）

实际利用外资（亿美元）540.150.121.54.743.950.358.511.611812616961.4276321485出口（亿美元）北京、上海、深圳、全国人均比较300002500020000150001000050000人均GDP(美元)198920012002北京119830843355381914572003198920012002上海4516490956421486466582162692702003198920002001深圳52375561651040291120022003198920012002全国1000770324761090850026222003人均可支配收入(元）1787.0811577.812463.313882.6197512883.513250农民人均纯收入(元）1230.752745880.16496.315205870.8762122354424940.725935.81375.76859.698691061011346601.52366.4

北京是国内外大型集团总部的聚集地，也是国内外金融机构总部的聚集地。北京拥有最

多的外国企业总部的代表处。区域分布上，北京有4336家，占44%；其次是上海，有2557家，占26%；深圳有204家占2%。

表 2：集团总部及主要外资企业地区分布

中国经营规模最大的10家企业集团 中国最大的10家外商投资企业 中国最大的10家进出口额企业 中国最大的10家民营企业 世界财富全球500强企业

北京（家） 总部企业 9 2 7 1

107(占28%)

上海（家） 总部企业 无前十位 3 1 1

64（占16%）

深圳（家） 总部企业 无前十位 无前十位 1

无前十位 86（占17%）

资料来源：2003年中国500强企业、2002年度中国最大的500家外商投资企业、2002年中国进出口额最大的500家企业、2002年中国民营企业500强,财富全球500强企业

表 3：北京、上海、深圳外资企业数量

外国在华企业总数区域分布

总计 百分比

3、相关与支持性产业要素分析

相关产业和上游产业是否具有国际竞争力，是形成一个产业竞争优势的第三个关键要素。在很多情况下，一个产业的潜在优势是因为它的相关产业具有竞争优势。

在银行信贷业务领域，北京具有较强的优势。由于我国对外资银行的信贷业务还未完全开放，外币信贷业务主要还是由国内商业银行及政策性银行操作，而北京的国内银行总部较多，所以外币存贷款占全国存贷款的比例较高，达20%；本币存款占全国的14%，贷款占全国的7%。广东因其经济发达而吸收国内银行的本币、外币存贷款占全国的比例都较高，达20%左右，其中深圳只占5%左右。上海外资银行较多，外币存贷款占全国的10%左右，而本币存款只占5%，贷款占8%，高于北京。

图 5：北京、上海、深圳银行存贷地位比较（2001-2003）

北京 4366 44%

上海 2557 26%

深圳 204 8%

其他 2819 28%

总计 9946 100%

资料来源：北京洛特斯商贸中心（2000），外国（地区）企业常驻代表机构名录，中国华侨出版社。

%30%20%10%0%京沪深三地国内银行存贷款总额占全国的比例（2002年）北京22%19%14%7%上海12%9%5%8%广东16%14%10%8%深圳6%6%5%4%外币存款外币贷款人民币存款人民币贷款

资料来源：中国金融年鉴2003

北京在批发银行业务上具有优势，上海在零售银行业务上具有优势。北京的各大银行总部汇总着中国每年15万亿元居民和企业存款80％以上的数据；北京是国债发行和交易中心，是最大的银行间交易市场，每年业务量达2万多亿元的中央国债登记结算公司，仅2003年以来发行国债就达4800多亿元。上海是全国银行卡发行中心，是电子化清算中心。

外资金融机构，就银行分行而言，上海占31%，深圳占17%，北京为10%。显然上海是当今外资银行在华最大的金融运营中心。就金融机构的行政单位代表处的分布而言，北京占46%，上海为35%，深圳较少，这表明北京是国内最大的外资金融机构的行政管理中心。而深圳由于靠近香港、广州，外资银行发展空间有限。

表 4：在华外资银行地区分布

北京

上海 64 40

广州 15 15

深圳 6 19

总计 211 146

外资（中外合资）银行代表处 82 外资（中外合资）银行分行 19

资料来源：中国金融年鉴2003

在保险业务领域，深圳、上海对外资保险公司较早开放，因此深圳、上海的保险公司数量比北京多，而北京由于是保监会所在地，所以保险经纪、保险代理、保险公估公司较多，外资保险机构代表处也较多。

北京、上海的保险费收入较深圳高，这主要是由于北京、上海的经济总量较大。由于深圳企业较多，所以深圳的财产保险的保险密度和保险深度较上海、北京高。而北京的人身保险意识较上海、深圳强，北京的人身保险深度比上海、深圳强。

在金融市场领域，上海通过建立和完善证券等7大要素市场，拥有国内最全的七大类金融市场，吸引国内外投资者，引进中外金融机构和服务咨询机构，形成了较完善的金融市场体系，形成巨大的资金聚集极，证券、期货、黄金等市场领域领先国内。深圳也是较发达的证券市场，且由于创业板市场将在深圳开市，而具有较好的前景。北京是国内投资机构聚集中心，投资机构的规模较大，层次较高；而上海的证券营业部最多，最密集；2003年在北京成立的中央证券登记结算公司，负责深市、沪市每年几万亿元的证券业务结算，使北京成为跨深、沪两市的证券结算中心。

表 5：中国证券机构地区分布

序号 地区 证券公司 兼营证券业务的信托投资公司 证券营业部 证券投资咨询机构

6 11 19 3 90

4 17 22 203

448 148 186 86 2412

13 7 9 15 95

1 上海 2 广东 3 深圳 14 北京 全国合计

资料来源：中国证券监督管理委员会2004年

目前，三城市也都存在不足，金融业的支撑性产业如银行、保险、证券以及相关产业如电信业等发育都很不完善，各金融机构的规模和实力还远远不能和国际性的金融机构相比，尚不具备充分与国际竞争的能力。资本市场上证券交易量、交易品种较少，辐射能力差，资源配置效果不佳。货币和外汇市场也有待于进一步改善。此外，各种相关的金融服务机构，如会计师事务所、审计师事务所、资信评估机构、经纪公司等数量少、质量差，与国际水平差距很大。再如电信业，由于一直是处于垄断地位，处于一个封闭的经济体系中，其垄断利润是很高的，但是到了全球竞争中，面对开发产业环境的竞争对手时，很可能将不堪一击。所以这些相关产业国际竞争力优势微弱，将阻碍它们向国际金融中心迈进的步伐。

4、企业要素分析

在国家或地区竞争优势对产业的关系中，第四个关键要素就是企业，包括企业在一个国家或地区的基础、组织和管理形态，以及国内市场竞争对手的表现等。如果一个国家或地区能将发展目标和本身竞争优势充分结合起来，产业成功的希望很大；企业结构和企业竞争是创造与持续产业竞争优势的最大关联因素之一，迈克尔·波特对十个国家的实证研究中发现：具有国际竞争力的产业中普遍都存在有国内竞争对手，从而对传统经济观念提出了挑战。

中国已经成功加入WTO，金融业也将逐步开放，从金融企业的角度来讲，上海和北京已经有多家外国公司进入，将和国内金融企业展开竞争，这有助于上海金融业的发展，提升其国际竞争力；从区域的角度来讲，北京、上海、广州、深圳、香港等城市展开激烈的竞争，大部分外资金融机构落户上海，而北京聚集着中国四大商业银行总部和主要的金融机构决策总部，还有中国大部分超大型企业的总部，中国主要的商业银行总部都设在北京，如四大国有商业银行，民生、华夏、中信、光大等全国性股份制商业银行，而中国80%以上的融资是

通过商业银行进行的。中国主要的保险公司（中人保、中人寿、中再保等）、中国国际金融有限公司、银河、华夏等大型投资银行和证券公司的总部也都设在北京。北京是全国的资金调度中心和金融批发业务中心。绝大部分超大型国有企业的总部设在北京，相当一部分大型跨国公司把中国总部设在北京，如三星中国、微软中国、IBM中国和惠普中国等。所以从某种意义上来讲，中国目前的金融中心在北京而不在上海。

外资金融机构，就银行分行而言，上海占31%，深圳占17%，北京为10%。显然上海是当今外资银行在华最大的金融运营中心。就金融机构的行政单位代表处的分布而言，北京占46%，上海为35%，深圳较少，这表明北京是国内最大的外资金融机构的行政管理中心。而深圳由于靠近香港、广州，外资银行发展空间有限。

表 6：在华外资银行地区分布

北京 上海 广州 深圳 总计

64 40

15 15

6 19

211 146

外资（中外合资）银行代表处 82 外资（中外合资）银行分行 19

资料来源：中国金融年鉴2003

无论哪个城市要在激烈的竞争中胜出，必然要求从自身各个方面加强金融业的发展。同时，国内的竞争将为它们在全球竞争中集聚实力，以立足于世界金融业。

5、机会因素分析

作为竞争条件之一的机会因素是可遇不可求的，一般与产业所处的国家环境无关，也并非企业内部的能力，甚至不是政府所能影响。可能形成机会并影响产业竞争的情况大致有下列几种：基础科技的发明创造；传统技术出现断层；生产成本突然提高；全球金融市场或汇率的重大变化；全球或区域市场需求剧增；外国政府的重大决策；战争。引发机会的事件很重要，因为它会打破原本的状态，提供新的竞争空间。

现在，经济全球化对一个国家或地区的经济发展的影响越来越明显，因此也使得金融中心在地理分布呈现分散化、多样化的趋势，金融中心的“外溢效应”也越来越明显，中国加入WTO，北京申奥成功、上海申博成功等历史机遇，这些都为它们建设国际金融中心提供了难得的契机。

6、政府因素分析 政府和机会因素一样，在国际竞争中会影响其他四个关键要素，但政府与其他关键要素之间的关系既非正面，也非负面。产业创造竞争优势的过程中，政府的角色是正面还是负面，要看它对钻石体系的影响，它的意义也要根据公共政策的表现上观察。因此，政府政策的成败效果，必须参照其他关键要素的状态加以考虑。若政府政策是运用在已经具备其他关键要素的产业上面，就可以强化、加速产业的优势。

1990年4月中央确立的浦东开发开放战略为上海的发展注入了新的活力，使上海的金融操作和管理趋向国际化和现代化，这对上海建立国际金融中心产生了重要的影响。从建设国际金融中心的基本条件来看，上海尽管和成熟的国际金融中心还有不少的差距，但已经初步具备。上海市政府在“十五”规划中也已经明确提出：到2005年确立上海金融在经济发展和城市功能转变中的核心地位，到2010年逐步成为亚太地区的金融中心。因此可借鉴新加坡和东京等国际金融中心建设的经验，政府也应在宏观政策上给予大力支持，提升上海金融产业的国际竞争力，早日完成上海国际金融中心的梦想。

考虑到北京作为首都政治经济的稳定，国家在金融领域开放试点上对北京一直采取较保守的态度，而对深圳、上海采取积极扶持政策，这使上海、深圳在金融领域具有了先发优势。由于我国金融行业的特殊规定，金融机构的分支机构一般不允许注册为独立法人，北京是主

要的内资银行和保险公司总部所在地，北京市金融保险业增加值很大一部分是这些金融机构总部创造的，而不是北京市自己的金融机构创造的。2002年以来，北京金融业开始显示出成为第三产业发展瓶颈的态势。根据北京市统计局公布的统计资料,1999年至2001年,北京金融保险业增长率一直高于第三产业的增长率；从2002年开始,金融保险业的增长率开始低于第三产业增长率，北京市金融保险行业开始拖北京第三产业发展的后腿，其带动相关产业发展、推动第三产业升级的作用没有充分发挥出来。

从优惠政策上比较，上海、深圳地方政府都提出了促进金融业发展的优惠政策，从税收、人事、薪资管理、办公场所等方面对金融业的支持力度都比北京大。

三、推进北京国际金融中心建设的几点思考

通过对北京、上海、深圳金融产业钻石体系的分析，可以发现三个城市在建设金融中心上各有优劣，总体来说，在迈向国家、国际金融中心的过程中，最具优势的是上海、其次是北京、再次是深圳。

同时，通过比较我们也可以发现一些值得思考的问题，并可据此采取相应的措施，以实现建设中国国际金融中心的宏伟目标。与上海相比，北京在某种程度上处于劣势，但同时也具有诸多方面的优势，可以说，只要北京能够实事求是，取长补短，一定能在国内竞争中取得竞争优势，成为国际金融中心。

图6 北京、上海、深圳建设金融中心优劣势比较

地理位置政府政策机会因素国内金融机构外资金融机构32.521.510.50基础设施软环境专业人员产业结构要素市场保险业务银行存贷大企业数经济总量存款总额对外经贸人均GDP等北京上海深圳1、加大高级生产要素的投入

生产要素基本上可分为两类：即初级生产要素(basic factor)和高级生产要素(advanced factor)。初级生产要素包括：天然资源、气候、地理位置、非技术人工和半技术人工、融资等。高级生产要素则包括：现代化通信的基础设施、高等教育人力(如电脑科学家和工程师等)、大学研究所等。初级生产要素是被动继承的，或只需要简单的投资就能

拥有，但是在国家或地区的竞争力上，这类生产要素的重要性已经越来越低，而高级生产要素对竞争优势的重要性就高得多。但我们应该明白，高级生产要素仍必须有初级生产要素作为基础，这就意味初级生产要素虽然缺乏持久力，但是它的数量和素质却是创造高级生产要素所不能缺少的基础。

北京在初级生产要素方面已经非常优越，不需要投入太多，应该加大高级生产要素的投入。要实现国际金融中心的建设，就务必要实现金融人才的国际化。实际上北京现在特别缺乏的就是懂国际金融规范运作的银行家和金融家，故在引进一批海外金融人才，迅速提高上海金融经营管理水平的同时，也要培养一批懂国际金融规则、熟悉现代金融业务的各个层次的金融人才。

随着高科技支撑下的电子化网络的进一步发展，可以低成本、高质量、短周期地完成业务操作。故高度发达的科学技术与现代金融结合，最终会导致未来的国际金融中心走向无形化、无中心化和知识化。这种未来国际金融中心发展模式的趋向，更加要求我们必须加大对高级生产要素的投入。

2、提升相关产业与支持性产业的竞争力

我国已经加入WTO，今后几年内将完全开放金融产业，因此现在迫切需要提升金融相关产业的国际竞争力。在金融机构国际化的过程中，一方面要积极进行国内金融机构的深化改革，以适应国际竞争；另一方面在中资金融机构中引入外资，实现产权多样化基础上的经营方式与管理体制改革，建立一批具有国际经验管理水平和国际竞争力的金融机构。金融机构也要重视金融创新，推出一些新的业务品种。

对中介机构的建设，可以通过引进世界级著名评估公司、会计师事务所、律师事务所等，迅速提升我国中介机构的能力和规范性，以促进社会信用向国际化靠拢。

在信息时代，国际金融中心的很大一部分职能是迅速处理金融信息，因此一方面需要信息技术的支持，另一方面需要对大量金融信息的处理分类。所以需要改变我国电信业务垄断的现状，并加大对金融信息处理的投入，壮大金融咨询业。

3、加强政府政策的宏观调控

政府应该不仅增加要素的投入，而更应该致力于创造一个良好的经营环境和支持性制度，以确保投入要素能够高校地使用和升级换代。在与世界接轨的过程中，政府要逐步建立一套符合国际规范的金融法规体系，来规范金融市场竞争机制和金融机构的行为，在制定改革试点方案时，注重北京地方法规建设的配套。此外，在制定相关政策时，还要坚持围绕建立上海国际金融中心这一目标，在考虑对外开放上，取得北京领先于全国的“开放度”，以逐步实现国际化目标。

在税收上可以考虑减免非居民的利息税，使北京在吸引外资方面与香港、新加坡、东京同步。一个真正的国际金融中心，本币应该是可以自由兑换的，所以在我国经济实力进一步强大时，在适当时机可允许人民币完全自由兑换。

此外，可创造机会使新的金融机构总部尽可能在北京设立总部。因为金融机构的数量间接反映了国际金融中心的地位。截至目前为止，北京市的各类金融机构数量、规模、金融的国际化水平等等，都与其他国际金融中心以及上海存在差距，所以，应该出台优惠政策使更多地外资银行总部或地区总部落户北京，增加北京国际金融中心的影响力。

最后，要加强政府对金融业的监管。中国已经成功加入WTO，北京金融业必将进一步对外开放，随着外资金融机构数量的不断增多，金融有序竞争与高效、规范的监管将变得更加重要和迫切。为此，要进一步加强对外资金融机构的监管力度，寓金融监管于深化金融机构改革中，建立一套灵活、完整和高效的外资金融机构监管体系，重视与国外监管当局的交流和合作，减少潜在风险，营造一个规范、公平、有效的市场环境。

参考文献：

[1]（瑞典）瑞斯托.劳拉詹南著.孟晓晨等译，金融地理学[M].北京.商务印书馆2001 [2]（美）迈克尔.波特著.李明轩等译，国家竞争力[M]. 北京.华夏出版社.2002 [3]刘金等.对建立上海国际金融中心的思考[J].上海综合经济，2002[1] [4]（香港）林和力等.上海发展成为国际金融中心面临的挑战和对策[J].国际竞争力，2001 [5] 郑颖.香港和新加坡国际金融中心地位比较[J].亚洲经济比较研究 1997[4] [6]社科院城市发展与环境研究中心：《北京金融街发展战略研究》[R]，2003年 [7]北京九诺投资顾问有限公司：《金融中心发展研究报告》[R]，2004年 [8]天相顾问有限公司：《把握发展趋势，建设金融中心》[R]，2003年 [9]王蓉著《我国义务教育投入之公平性研究》，《经济学季刊》，2003年第1期 [10]高如峰著：《农村义务教育财政体制比较：美国模式与日本模式》，《教育研究》，2003年第5期 附表

附表1：2003年底三地金融中心区域建设进度

核心区占地面积（平方公里） 占地面积（平方公里）

规划功能分区建筑面积比例： 写字楼：住宅：商业配套+交通绿地 规划建筑面积（万平方米） 规划建设写字楼数量（栋） 规划办公面积（万平方米） 已完成写字楼建筑面积（万平方米） 已完成写字楼栋数（栋） 未完成写字楼建筑面积（万平方米） 未完成写字楼栋数（栋）

*指泛金融街区域

北京 北京 金融街 CBD 1 4* 75：10：10+5 364 31 257 87 12 170 19

0.3 4 50：25：25 1000 500

上海 陆家嘴 1.7 28

24:40:18+17 2028 78 496

深圳 中心区 4.14 800 400

附表2：在华保险机构地区分布及主要指标比较

地区名称

保险机构数量

北京

上海 28 15 13 54 15 26 13 48 22 23877 32.47

深圳 15 10 5 30 7 16 7 7 4

6827.17 25.92

全部业务 12

保险公司（营业） 财产保险 5

人身保险 7 全部 95 保险经纪 27

保险经纪、代理、公估公司

保险代理 52 保险公估 16 外资保险机构 157

外资保险机构

#代表处 54 保费收入（亿元） 23300

全部保险业务

同比增长（%） 65.48

财产保险业务 人身保险业务

保险密度（元）

保险深度（%）

保费收入（亿元） 4480 同比增长（%） 17.43 保费收入（亿元） 18820 同比增长（%） 83.34 全部业务 1750 财产保险 336.6 人身保险 1413.4 全部业务 7.2 财产保险 1.19 人身保险 6.01 4545.7

11.38 19331.29 37.78 1788.94 340.58 1448.36 4.41 0.84 3.57 3060.55 12.76 3547.14 33.31 1354.6 607.25 703.8 3.05 1.37 1.58

资料来源：中国保险年鉴2003

附表3：北京、上海、深圳三地优惠政策比较

个人所得税 北京 起征点1200元 上海 人均收入5万元部分，企业可申请核定部分工资额度税前列支。 个人年收入4-6万元的免交个人所得税。 在浦东新区，按已纳税额的15%左右返还企业。 新迁入企业，地方留成部分可在第二年通过金融发展资金退回企业。 新注册金融机构，三年内涉及的部分经营收费给予减免。 金融机构在缴纳房产税时，房屋固定资产原值的扣除比例从20%提高到30%。 企业预提业务费和坏帐核销可以税前列支。 引入的金融人才，可申办常住户口。 子女就学由区、县教育部门就近安排市重点学校。 出国实行一次性审批、一年内多次有效的办法。 简化购置和更换车辆及牌照手续。 金融机构工资发放不受工资总额限制，不受最高和最低4倍差距限制，董事会可自行决定其员工的工资发放水平。 深圳 起征点1600元。 金融高管：买房款可作所得税抵扣。租房每月给予1000元补贴。 税率15%。 企业发放工资部分可全额税前列支。 营业税 无优惠政策 企业所得税 税率为33% 税收政策 无优惠政策 人才政策 因公出境优先办理； 外籍专家可申请1至5年多次往返签证。 为子女就学，提供便利。 为在深入驻机构申办两地通行的车牌照。 无优惠政策 薪酬发放 金融机构可以参照劳动力市场和政府当年颁布的工资增长指导线，决定员工工资标准。 无优惠政策 吸引总部落户 无优惠政策 新设立金融机构总部的，一次性奖励500万元； 新设立金融机构地区总部的，一次性奖励200万元。 购地自建办公用房的，由市财政根据实际情况，返还地价（含配套费等）的30%。 按每平方米1000元的标准在专项资金中一次性给予补贴。 享受补贴的办公用房5年内不得对外租售。 在3年内每年按房屋租金市场指导价的30%给予租房补贴。 总资产高于5000万美元可申请设立外资独资创投机构。 注册资本够100万美元可以“有限责任公司”的形式设立创投管理机构。 购地自建办公用房 新购置办公用房 无优惠政策 购地自建办公用房，可以免交市政配套费和土地补地价。 给予所购土地每平方米1000元补贴。 一次性购买本市500平方米以上（含）商品房的，免收购房手续费和产权登记费。 一次性购买1000平方米（含1000平方米）商品房的，可享受契税款50%的地方贴费。 无优惠政策 无优惠政策 购地租房政策 新租赁办公用房 降低创投机构门槛 无优惠政策 无优惠政策 无优惠政策 附表4：北京、上海、深圳三地指标体系比较

生 产 要 素 需 求 条 件 相关产业 企业要素 机会因素 政府因素 地理位置 基础设施 软环境 专业人员 产业结构 经济总量 存款总额 对外经贸 人均GDP等 大企业数 银行存贷 保险业务 要素市场 外资金融机构 国内金融机构 机会因素 政府政策 北京 3 3 2 3 3 2 3 1 1 3 3 2 1 2 3 3 1 上海 3 2 3 2 2 3 2 3 2 2 2 2 3 3 2 3 3 深圳 1 1 1 1 1 1 1 2 3 1 1 2 2 1 1 1 2