县 域金融机构,从《反洗钱法》实 施以来,能够按照《反洗钱法》 的相关规定,建立相应的内控制度, 加强金融机构内控管理和有效防范洗 钱风险,对促进县域经济又好又快发 展作出了积极贡献,但从几年来反洗 钱工作实践中发现,县域金融机构反 洗钱工作还存在许多突出问题,迫切 需要引起相关部门的高度重视。
基本现状
(一领导重视不够,制度难以 落实,反洗钱工作执行乏力。
县域金融机构领导普遍对反洗钱工 作的重要性认识不足,也没有把反洗钱 工作真正纳入到工作重要日程。虽然大
部分行、社建立了相应的组织机构和内 控制度,但没有切实履行反洗钱工作职 责、反洗钱制度也形同虚设,对员工的
培训不到位,加之部分金融机构人员流 动频繁,造成从业人员对相关反洗钱法 律法规内容知之甚少,执行不坚决,操 作不规范,使一些金融机构在反洗钱工 作方面执行乏力、无所作为。 (二机构点多面广,管理工作 缺位,难以堵塞洗钱漏洞。 县域金融机构服务对象,主要是以 “三农”服务为中心,机构分布在农村地 区的各个乡镇,网点分布多,地域覆盖 广。虽然已经成为农村金融机构服务上的
一大优势,但在反洗钱管理工作中,却 存在着管理上鞭长莫及的缺陷。农副产品 购销、农资购买,农民多年来习惯使用现 金,因此乡镇网点的从业人员对现金结算 也习以为常,即使有大额可疑交易发生也 不会从反洗钱的角度进行客户身份识别和 大额可疑交易信息的上报,一些犯罪分子 往往会利用农村乡镇金融机构网点反洗钱 的薄弱环节进行疯狂洗钱,给不法分子洗 钱带来可乘之机。
(三人员素质偏低,技术制约 严重,可疑交易甄别能力差。
我县的农村信用社、城市商业银 行使用的会计核算系统相对落后于国有 商业银行,后台抓取数据的能力差,加 之反洗钱工作又是近几年刚起步的新业 务,其会计核算系统还需进行升级和完 善,在客户信息保存和大额可疑交易甄 别能力上还存在诸多不足,另外县域金 融机构反洗钱人员大多是兼职,在具体 业务操作中临柜人员人
工甄别能力又较 低。因此,目前无论从人员素质层面 上,还是从技术层面上都不能适应反洗 钱工作发展的要求。
(四部门利益驱使,地方保护 严重,反洗钱工作难度大。
目前,县域金融机构中,现金使用 量的60%都集中在地方金融机构中,他 们在人事任免和贷款使用等许多方面, 都与地方政府有着千丝万缕的联系。在 当前筑巢引凤促进县域经济快速发展的 大背景下,如何留住外来资金成为地方 政府和地方金融机构共同关心的问题。 从我们调查情况来看,一些以招商引资 名义开办的企业和外商合资兴办的企业 都已经成为当地的纳税大户,他们不仅 成为地方银行的黄金客源,也是地方政 府的座上宾。即使有线索表明企业可能 参与了洗钱活动,地方银行会为了自身
县域金融机构 反洗钱工作难点及对策
从几年来反洗钱工作实践中发现,县域金融机构反洗钱工作还 存在许多突出问题,迫切需要引起相关部门的高度重视
■ 吴春杰 /文
黑龙江金融 HEILONGJIANG 2011第05期 FINANCE
利益,保护这些存款大户,隐瞒或漏报 洗钱真实信息,地方政府也会给相关部 门施压,这些都会给反洗钱工作带来严 重的阻力。
问题成因
县域金融机构反洗钱工作开展不 力的原因:
一是员工自律不严,业务操作不 规范。据调查,一些行、社的临柜人 员交流比较频繁,他们往往把办理开 户、资金结算、储蓄等当作自身的主 营业务,而把反洗钱工
作当作他们的 份外的工作,因此,他们很难下功夫 去钻研反洗钱工作业务操作流程,反 洗钱要求的各项工作基本原则也贯彻 不到位,业务操作很不规范,造成反 洗钱窗口监督工作流于形式,没有真 正发挥金融机构一线窗口反洗钱监督 制约作用。
二是领导管理乏力,反洗钱执行 不 顺 畅 。 从 检 查 反 馈 的 情 况 看 , 各 行、社普遍都设立了反洗钱工作领导 小 组 , 但 部 分 单 位 领 导 重 视 程 度 不 够,例如:领导人员变动不及时进行 领导小组成员调整;一些分管领导对 反洗钱的相关法律法规知之甚少;反 洗钱工作没有实施专业上岗培训,更 谈不上对反洗钱工作有长远规划和设 想,这些都直接或间接影响了基层员 工对反洗钱工作的重视程度。
三是技术力量薄弱,现行反洗钱 手段滞后。目前一些已实现会计核算 数据集中的行社来看,数据抓取后的 挖掘和分析能力欠缺,其技术人员对 会计核算系统只能实行简单的维护, 不能对后台采集的数据进行深层加工 分析。间接导致反洗钱工作不到位。 四是政府制约严重,反洗钱执行 阻力重重。目前《反洗钱法》中的相 关规定与地方政府的政策和行为有不
少抵触之处。地方政府关心的是发展 地方经济,增加财政收入,尤其关注
招 商 引 资 给 地 方 经 济 发 展 带 来 的 益 处,而从不追究资金的合法性。地方 银行对一些招商引资企业的可疑交易 一般都视为正常。这种只顾眼前局部 利益的地方保护主义严重干扰了反洗 钱工作正常开展。 对策与建议
(一加强政策引导,整合各方面
反洗钱合力。人民银行作为反洗钱主管 部门,要积极发挥牵头作用,充分利用 金融机构反洗钱工作联席会的平台,加 强政策引导,凝聚合力,千方百计调动 各方面反洗钱工作积极性。作为人民银 行县支行,积极配合中心支行反洗钱工 作,加大对县域金融机构的反洗钱工作 的辅导和培训,提高县域金融机构反洗 钱工作整体水平。
(二加强制度建设,做好反洗钱
工作的培训和宣传。整章建制是开展反 洗钱工作的前提,为了有效开展反洗钱 工作,必须制定一整套切实可行的反洗 钱工作制度。首先,各行、社领导应高 度重视反洗钱工作,明确工作目标,制 定具体措施,进行量化考核,进而带动 整个反洗钱工作的开展。其次,抓住人 员培训这项反洗钱核心工作。培训要贴
近反洗钱工作实际,丰富一线柜面人员 甄别经验,提高识别能力。第三通过宣 传深化反洗钱工作开展。为使全社会认 识洗钱危害,了解反洗钱基本知识,县 域金融机构可利用其网点覆盖城乡的优 势,面向农村地区采用群众喜闻乐见的 反洗钱宣传方式能够极大地推进县域反 洗钱工作的开展。
(三依靠技术进步,促进反洗钱
工作开展。县域金融机构在技术研发方
面,应尽量争取上级行的支持,加大以 省为单位的后台数据信息的挖掘和分析 力度,力争成本最小化。其次,在数据 挖掘分析方面,尽量做到反冼钱指标参 数化管理,减少人为主观判断的影响, 防止大额和可疑的冗余垃圾交易数据出 现和上报。再者,应充分发挥反洗钱数 据互联平台的作用,保证反洗钱信息上 报的时效和安全。
(四强化规范操作,提高甄别 能力和水平。各行、社要求临柜人员 在判断、甄别可疑数据、大额交易可 疑数据时,做到“五个必须”。即:必须做到熟练掌握十八条可疑标准; 必 须 做 到 分 析 大 额 现 金 汇 款 可 疑 数 据;必须做到分析高风险地区往来可 疑数据;必须做到分析风险等级划分 后高风险客户资金交易数据;必须做 到有合理理由认为有洗钱可疑的,及 时上报上级行反洗钱部门。
(五建立奖励机制,促进反洗钱 工作规范管理。《反洗钱法》中,对金 融机构一些不符合《反洗钱法》的行为 规定了具体的处罚措施,逐步成为金融 机构开展反洗钱工作的行为禁忌。从法 律上讲,只是明确了金融机构的义务。 按责权相等的原则,
应在法律中明确建 立金融机构在履行反洗钱义务中的激励 制度,如在反洗钱方面给国家做出重大 贡献的金融机构,规定给予以税收上的 优惠,退税和减免税都能给金融机构带 来实实在在的好处,同时能从根本上调 动金融机构的反洗钱工作的主动性和积 极性,使金融机构心甘情愿成为杜绝洗 钱一道防护墙,促进反洗钱工作规范管 理。
作者单位:中国人民银行辽阳县支行 责任编辑:赵振宁 51
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